Fərdi sahibkar bloklanmamaq üçün hesabından pulu necə çıxara bilər

2024 Müəllif: Malcolm Clapton | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 03:47

Pul vəsaitlərinin nağdlaşdırılmasında şübhələnməmək üçün kartla ödəniş etməli və hesabları almağa tələsməməlisiniz.

Niyə hesablar bloklanır

Fərdi sahibkarlar üçün cari hesabdan nağd pul çıxarılması üçün qanuni məhdudiyyətlər yoxdur. Ancaq yalnız nəzəri olaraq. Təcrübədə, sahibkarların bunu etməsinə qarşısı çirkli pulların yuyulması və terrorizmlə mübarizəyə yönəlmiş qanunla alınır.

Avropa Hüquq Xidmətinin hüquqşünası Pavel Kokorevin sözlərinə görə, banklar onlara qeyri-qanuni görünən əməliyyatları əngəlləyə bilər.

Qanuna görə, fərdi sahibkar hüquqi şəxsdən fərqli olaraq pulunu istənilən ehtiyaclarına, o cümlədən şəxsi ehtiyaclarına xərcləyə bilər.

Buna görə fərdi sahibkar tez-tez nağd pul çıxarma sxemində görünür. Sahibkarla uydurma sövdələşmə bağlaya və onun hesabına pul köçürə bilərsiniz. O, həmçinin vergi xidməti və hüquq-mühafizə orqanlarının nəzarət zonasından kənarda olacaq onları nağd şəkildə çıxaracaq.

Nəticədə, bu pul həm zərflərdə maaş verməyə, həm də partlayıcı maddələr almağa gedə bilər.

Bunun baş verməməsi üçün şübhəli hesab əməliyyatlarına nəzarət edilir. İndi banklar zəncirdə iştirak edirlər, çünki bir şey səhv olarsa, onları izləmək daha asandır. Və ya heç olmasa əvvəlki kimi deyil.

Maliyyə qurumu əməliyyatı şübhəli hesab edərsə, hesabdakı vəsaitin hərəkətini dondurmaq və müştəridən onun qanuniliyini təsdiq edə biləcək sənədləri tələb etmək hüququna malikdir. Lazımi sənədləri almayan bank bu barədə məlumatları Rosfinmonitoring-ə göndərir.

Orada vəziyyət yenidən təhlil olunacaq və sahibkarın “qara siyahı”ya salınması ilə bağlı qərar veriləcək. Sonradan bu, nəinki şübhəli əməliyyatın aşkarlandığı bankda, həm də hər hansı digər maliyyə qurumunda hesab açmaq və xidmət ala bilməməsi ilə nəticələnir.

Bankın diqqətini nə cəlb edə bilər

Diqqət yetirin: "çəkə bilər" ifadəsi yuxarıda göstərilənlərdən hər hansı birini etsəniz, hesabınızın bloklanacağı anlamına gəlmir. Ancaq hüquqşünaslar, bankla mübahisə edərək vaxt itirmək istəmirsinizsə, belə hallardan qaçmağı məsləhət görürlər.

Siz əsassız olaraq böyük məbləği çıxarırsınız

Siz kiçik xidmətlər göstərən və müvafiq olaraq onlar üçün az pul alan bir sahibkarsınız. Birdən kiçik bir ada dövlətinin büdcəsinə bərabər məbləğlər hesabınıza axmağa başlayır və siz dərhal onları çıxarıb harasa qoyursunuz.

Konstantin Bobrov "Birləşmiş Müdafiə Mərkəzi" Hüquq Xidmətinin direktoru

Fərdi sahibkarın fəaliyyətinə uyğun olmayan külli miqdarda vəsaitin köçürülməsi və çıxarılması vergi orqanlarını şübhə altına salacaq. Bunun qarşısını almaq daha yaxşıdır.

Bu praktikanı təsdiqləyən ən səs-küylü halda 56 milyon rəqəmi ortaya çıxdı. Sahibkar sifarişçi şirkətdən məhz bu qədər pul alıb və hər şeyi bir anda çəkməyə çalışıb. Eyni zamanda, əvvəllər hesaba belə külli miqdarda vəsait daxil edilmədiyindən bank əməliyyatı şübhəli hesab edib və məhkəmə bunu dəstəkləyib.

Siz pulu alan kimi dərhal çıxarırsınız

Əgər nağd pulu aldıqdan sonra üç-beş gün ərzində çıxarsanız, bu şübhəlidir. Bu barədə Mərkəzi Bankın tövsiyələrində deyilir. Təcililik anlaşılmaz olduğundan əməliyyat şübhəli görünür. Bank pulun haradan gəldiyini və onunla nə etdiyinizi yoxlamaq istəyə bilər - bəlkə onu sizin vasitənizlə gəlirləri yuyan şəxsə verirsiniz?

Ancaq bu, heç də o demək deyil ki, pul köçürmə günündə pulu hər cür şəkildə nağdlaşdırmaqdan çəkinməlisiniz. Biz hər zaman belə əməliyyatları yerinə yetirdiyiniz hallardan danışırıq.

Konstantin Bobrov "Birləşmiş Müdafiə Mərkəzi" Hüquq Xidmətinin direktoru

Siz 600 min rubldan bir qədər az məbləğdə nağd pul çıxarırsınız

Qanuna görə, banklar 600 min rubldan çox olan müəyyən əməliyyatlara nəzarət etməlidirlər. Ona görə də Mərkəzi Bank hesab edir ki, buna yaxın, lakin ondan artıq olmayan məbləğlərin mütəmadi olaraq çıxarılması ehtiyatlı olmaq üçün əsasdır.

Hesabınızdan heç nə ödəmirsiniz

Bank kartı rahat ödəniş alətidir, ona görə də sahibkarın hesabından yalnız pulu nağdlaşdırmaq üçün istifadə olunması qəribə görünür.

Şübhə altına düşməmək üçün nə etməli

Bütün nağd pulu çıxarmayın

Bütün məbləği hesabdan tam çıxarmaq üçün təcili ehtiyac yoxdursa, bunu etməyin. Kreditləşdirilmiş vəsaitin heç olmasa bir hissəsi hesabda qalsın.

Vəsaitlər köçürüldükdən sonra 5 gün gözləyin

Mərkəzi Bank üç-beş gün ərzində vəsaitin çıxarılmasını şübhəli hesab etdiyi üçün bu müddət ərzində riskə getməmək və pul çıxarmamaq daha yaxşıdır.

Hesabınızdan ödəyin

Kart fərdi sahibkarın hesabına birləşdirilə bilər. Pulunuzu birbaşa xərcləyin, çünki bir sahibkar kimi siz bu vəsait və materiallarla istehsal üçün, ailə üçün məhsullar ala bilərsiniz.

Əgər siz pulu başqa bankın kartına qoymaq üçün çıxarırsınızsa, çünki orada sərfəli cashback və ya balansınızda faiz var, bankomat vasitəsilə pul yatırmaq və ideal olaraq bu hesabdan xərcləmək üçün qəbzləri saxlayın (ən azı böyüklər üçün)).

Xərcləri təsdiq edən sənədləri saxlayın

Deyək ki, özünüzə, həyat yoldaşınıza, atanıza və ikinci əmisi oğlunuza avtomobil almaq üçün bir neçə gün ardıcıl olaraq 599 min rubla icarəyə götürmüsünüz - hüququnuz var. Amma sübut etməlisən ki, pulu nüvə silahı hazırlayanlara deyil, avtosalonlara aparmısan.

Pavel Kokorev Avropa Hüquq Xidmətinin hüquqşünası

Çıxarılan pulun qanunvericiliyə uyğun olaraq uçota alınması vacib olmasa da, bank əməliyyatı bloklayırsa, təsdiqedici sənədləriniz olmalıdır.

Bankla əməkdaşlıq edin

Bankın sualları varsa, onlara məhəl qoymayın. Vəsaitlərin hərəkətini izah edən sənədləri nə qədər tez təqdim etsəniz, problemi həll etmək şansınız bir o qədər çox olar.