Kreditin yenidən maliyyələşdirilməsi nədir

2024 Müəllif: Malcolm Clapton | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 03:47

Kreditlər həyatımızın bir hissəsidir. Heç vaxt bankdan kredit götürməyən adam tapmaq çətindir. İnsanlar ipoteka götürür, kredit kartları alır, tətil üçün kredit götürür və dəbdəbəli qadcetlər alır. Kredit imkan verir burada və indi istədiyinizi əldə edin … Lakin, borcalanın müxtəlif banklarda bir neçə krediti olduqda (hər yerdə öz faizləri, şərtləri və komissiyaları ilə), siz çaşqın ola bilərsiniz. Ödəniş vaxtı keçərsə, cərimə tutulur; və bunu əldən versəniz, kredit tarixçənizi məhv edərsiniz. Bu gün sizə bu çətinliklərdən qaçmağa imkan verən yenidən maliyyələşdirmə kimi bir maliyyə aləti haqqında məlumat verəcəyik.

Kreditin yenidən maliyyələşdirilməsi nədir?

“Yenidən maliyyələşdirmə” termini iki sözdən əmələ gəlib: latınca re – “təkrar” və maliyyələşdirmə, yəni geri qaytarılan (kreditlər) və ya əvəzsiz (məsələn, subsidiyalar) vəsaitlərin verilməsi. İstehlak kreditləşməsi kontekstində

yenidən maliyyələşdirmə başqa bankda krediti daha sərfəli şərtlərlə ödəmək üçün yeni kreditin alınmasıdır.

Başqa sözlə, bu köhnəni ödəmək üçün yeni bir kreditdir. (Yenidən maliyyələşdirmə çox vaxt yenidən maliyyələşdirmə adlanır.) Öz hüquqi mahiyyətinə görə yenidən maliyyələşdirmə məqsədli kreditdir, çünki müqavilədə bankın ayırdığı pulun başqa kredit təşkilatında mövcud borcun ödənilməsinə yönəldilməsi göstərilmişdir.

Onlar krediti yenidən maliyyələşdirməyə nə vaxt müraciət edirlər? Tipik vəziyyət bazar şərtlərinin dəyişməsi və kreditlər üzrə faiz dərəcələrinin azalmasıdır. Məsələn, tutaq ki, siz 2005-ci ildə ipoteka götürmüsünüz. O zaman faiz dərəcəsi 20% idi. Demək olar ki, 10 il ödəmisiniz və birdən başqa bir bankda illik faiz dərəcəsinin cəmi 15% olduğunu bildiniz. Və daha on il ödəməli olduğunuz üçün bu başqa banka gedirsiniz və ipoteka müqaviləsini yenidən müzakirə edirsiniz. Nəticədə aylıq ödənişlər əhəmiyyətli dərəcədə azaldıla bilər.

Yenidən maliyyələşdirməni kim və necə ala bilər?

Yenidən maliyyələşdirmə zamanı borcalan adi kredit üçün müraciət edərkən eyni tələblərə malikdir. Yəni, müəyyən təcrübəyə və gəlir səviyyəsinə malik, müsbət kredit tarixçəsi olan əmək qabiliyyətli vətəndaş olmalıdır. Bu amillər müştərinin ödəmə qabiliyyətini qiymətləndirmək üçün istifadə olunur.

Beləliklə, on-kreditləşmədə, çox güman ki, cari kredit üzrə gecikmələr edən qeyri-dəqiq ödəyicidən imtina edəcəklər.

İstehlak kreditinin yenidən maliyyələşdirilməsi sxemi aşağıdakı kimidir:

1. Yenidən maliyyələşdirmə xidməti göstərən banka gəlirsiniz və ödəmə qabiliyyətinizi sənədləşdirirsiniz.
2. Sonra kreditor banka gedirsən. Kredit müqavilənizə əsasən kreditin vaxtından əvvəl ödənilməsinə moratoriumun olub-olmadığını və bankın buna razı olub-olmadığını öyrənməlisiniz.
3. Siz yenidən maliyyələşdirən banka qayıdırsınız və müvafiq müqaviləni imzalayırsınız. Eyni zamanda, bir qayda olaraq, bank özü pulu əsas kreditora köçürür və onunla bütün təşkilati məsələləri həll edir.

Yeni kredit əvvəlki borcun məbləğindən çox ola bilər. Bu halda, borcalan ödənildikdən sonra qalan pula öz mülahizəsinə əsasən sərəncam vermək hüququna malikdir.

Kreditin restrukturizasiyasından fərqi nədir?

Kreditin yenidən maliyyələşdirilməsini kreditin restrukturizasiyası ilə qarışdırmaq olmaz. Sonuncu kreditin məbləğinin, müddətinin, faiz dərəcəsinin və digər vacib şərtlərin dəyişdirilməsini nəzərdə tutur. artıq mövcud kredit müqaviləsi … Yəni bankınıza gəlib ərizə yaza bilərsiniz, məsələn, kredit müddətini uzatmaq. Bank onu nəzərdən keçirəcək və kreditinizin restrukturizasiyası barədə qərar verəcək. Nəticədə, siz yeni ödəmə cədvəli, yeni ödəniş məbləği alacaqsınız, lakin müqavilə eyni mövzu tərkibi ilə eyni qalacaq.

Yenidən maliyyələşdirildikdə, yekunlaşdırılır yeni müqavilə … Bundan əlavə, müqavilənin subyektləri adətən dəyişir. Fakt budur ki, yenidən maliyyələşdirmə həm ilkin krediti verən bankda, həm də hər hansı digərində baş verə bilər. Amma banklar nadir hallarda öz kreditlərini yenidən maliyyələşdirir - bu, onlar üçün sərfəli deyil. Buna görə də, müştəri xüsusi yenidən maliyyələşdirmə proqramları olan kredit təşkilatları ilə əlaqə saxlamalıdır.

Yenidən maliyyələşdirmə yolu ilə borcları necə minimuma endirmək olar?

Beləliklə, yenidən maliyyələşdirmə sizə imkan verir:

• faiz dərəcəsini azaltmaq;
• kredit şərtlərini artırmaq;
• aylıq ödənişlərin məbləğini dəyişdirmək;
• müxtəlif banklardakı bir çox krediti biri ilə əvəz edin.

Ancaq bu bonuslara görə borcları minimuma endirmək üçün bu barədə bilmək vacibdir Yenidən maliyyələşdirmənin "tələləri".

Birincisi, kiçik istehlak kreditlərindən xilas olmaq üçün on-kreditdən istifadə etməyin mənası yoxdur. Yenidən maliyyələşdirmənin faydası böyük məbləğdə uzunmüddətli kreditləşmədə özünü göstərir. Məsələn, ipoteka götürmüş gənc ailə üçün faiz dərəcəsini hətta 2-3% aşağı salmaq artıq büdcəyə ciddi kömək olacaq.

İkincisi, yeni kredit üçün müraciətin dəyərini vəd etdiyi qənaətlə müqayisə etmək vacibdir. Xüsusilə, ilkin krediti verən bank kreditin vaxtından əvvəl ödənilməsinə görə cərimə alırsa, bu şama dəyərmi?

Üçüncüsü, əgər ilkin kreditin girovu varsa, o, yeni borc verənə keçir. Məsələn, avtomobil krediti ilə avtomobil bank tərəfindən girov qoyulur. Yenidən maliyyələşdirmədən istifadə etmək qərarına gəldikdən sonra, girovu yenidən maliyyələşdirən banka yenidən verməli olacaqsınız. Üstəlik, bu prosedur davam edərkən siz banka artan faiz ödəməli olacaqsınız, çünki hazırda onun kreditinə heç bir zəmanət verilmir. Bütün rəsmiyyətlər həll edildikdə, siz kreditin yenidən maliyyələşdirmə müqaviləsində göstərilən faiz dərəcəsi ilə ödəniş edə biləcəksiniz.

Beləliklə, borcları minimuma endirmək üçün kredit üçün kreditin faydalarını diqqətlə hesablamaq vacibdir. Bu, xüsusi bir kalkulyatordan istifadə etməklə edilə bilər.

Heç yenidən maliyyələşdirmə xidmətindən istifadə etmisinizmi? Təcrübənizi şərhlərdə paylaşın

Reklam