Passiv gəlirlə yaşamaq üçün nə qədər pul lazımdır

2024 Müəllif: Malcolm Clapton | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 03:47

Müxtəlif hesablama variantlarını nəzərdən keçiririk.

Niyə sayaq

Passiv gəlir insanın heç bir şey etmədiyi halda aldığı puldur. Və ya ən azı minimum səy sərf edir.

İşləyə bilməmək, amma acından ölməmək fikri yaxşıdır. Birincisi, azadlıq verir. Nə edəcəyinizi seçə bilərsiniz və bazarda maaşın bir qədər yüksək olması səbəbindən tiran patrona dözməməlisiniz. İkincisi, təhlükəsizlik gətirir. Məsələn, sağlamlıq problemləri halında, sakitcə müalicə olunmaq və rifahdan narahat olmamaq mümkün olacaq. Üçüncüsü, passiv gəlir sizə sadəcə işləyə bilməyəcəyiniz zaman pensiyanızın qayğısına qalmağa imkan verir.

Buna görə də, bir neçə il çox çalışmaq, investisiya üçün kapital toplamaq və sonra fayda əldə etmək məna kəsb edir. Amma hər şey passiv gəlirlə yaşamaq üçün nə qədər pul lazım olduğuna bağlıdır.

İnsanlar tez-tez hansı məbləğlərin söz mövzusu olduğu barədə çox az təsəvvürə malikdirlər. Baxmayaraq ki, qarşıya məqsəd qoymaq bu arzunu həyata keçirmək üçün ilk addımdır. Aydın maliyyə məqsədi hər şeyi ən azı təxminən hesablamağa və əmanət və investisiyalar üçün strategiya hazırlamağa kömək edəcəkdir.

Hər kəsə uyğun universal bir məbləğ ola bilməz. Hər kəsin müxtəlif xahişləri var. Buna görə, ayda 50 min rubl passiv almaq üçün ən sadə maliyyə alətlərinə nə qədər pul qoymağınız lazım olduğunu görməyi təklif edirik. Bu, vergilərdən sonra orta Rusiya maaşından bir qədər çoxdur.

Passiv gəlirlə yaşamaq üçün nə qədər sərmayə qoymaq lazımdır

Bank depozitinə

Töhfələr fərqlidir. Məqsədimiz üçün bir neçə variant uyğun gəlir:

• Əmanət hesabı. Ondan istədiyiniz zaman sərbəst şəkildə pul çıxara və hesabat verə bilərsiniz. Amma bizi ilk növbədə aylıq faiz götürmək seçimi maraqlandırır, o da hər ay tutulur.
• Faizləri aylıq götürmək imkanı ilə depozit. Pulun özünə eyni vaxtda toxunmaq olmaz.

Əmanət üzrə faiz dərəcəsi adətən əmanət hesablarına nisbətən bir qədər yüksəkdir. Bununla belə, sonuncunun istədiyiniz qədər pulu ola bilər. Və depozitə nəzarət etmək lazımdır. Əgər onun müddəti başa çatıbsa, bank onu əlverişsiz şərtlərlə uzada bilər.

Bank əmanətlərinin mənfi cəhəti ondan ibarətdir ki, onlar üzrə faiz dərəcəsi ümumiyyətlə çox yüksək deyil. 2014-cü ilin yanvar ayından indiyədək olan dövrü götürsək, bir ildən üç ilədək müddətə əmanətlər üzrə orta hesabla 7,09% olacaq. Bu, cari tariflərlə müqayisədə kifayət qədər çoxdur, lakin yalnız ən son məlumatlara güvənmək ədalətsizlik olardı.

Ayda 50 min və ya ildə 600 min, 7,09% dərəcəsi almaq üçün bank hesabına 9,7 milyon rubl qoymaq lazımdır. Orta hesabla gəlir ayda 57 min və ya ildə 687 730 rubl olacaq.

688 min razılaşdığımız məbləğdən bir qədər çoxdur. Ancaq əmanətlərdən əldə edilən gəlir vergisini nəzərə almaq lazımdır. Müəyyən edilmiş həddi - ilin əvvəlində qüvvədə olan əsas dərəcəni aşan faiz məbləği ilə ödənilir, milyona vurulur. İndiki əsas dərəcənin 6,75%-ni götürsək, belə çıxır ki, cəmi 67,5 min nəfər vergidən azaddır. Qalan gəlir 13%-ni dövlətə verməli olacaq. 89 396 rubl olacaq, çıxıldıqdan sonra ildə cəmi 607 100 rubl olacaq.

Səhmlərə və istiqrazlara

Səhmlərdən iki yolla pul qazana bilərsiniz: onları daha aşağı qiymətə alıb baha qiymətə satmaq və ya divident almaq. İkinci variant bizim üçün daha uyğundur, çünki ödənişlər gəldikdən sonra səhmlər hələ də mülkiyyət olaraq qalır və gələcəkdə bizi gəlirdən məhrum etmir. Lifehacker-də dividend səhmləri haqqında ətraflı material var, indi birbaşa hesablamalara keçək.

Dividendlər ən çox ildə bir dəfə ödənilir. Eyni zamanda, onlar 13% vergiyə cəlb olunur, lakin artıq bütün məbləğə. Beləliklə, ildə təxminən 690 min olmalıdır.

Bunun üçün nə qədər sərmayə qoymağınız çox dərəcədə sadə bir düsturla hesablana bilən səhmin dividend gəlirindən asılı olacaq: səhm qiyməti / səhm üzrə dividend × 100%. Mənfəətlilik nə qədər yüksək olarsa, qoyulmuş kapital da bir o qədər az ola bilər.

Düsturdan istifadə edib müxtəlif səhmlər üzrə dividend gəlirini hesablamaq olar, lakin bu artıq Moskva Birjası tərəfindən edilib. Təşkilatın məlumatlarında 2018-ci ildən 2020-ci ilə qədər gəlirlilik var. Bəzi qiymətli kağızlar üzrə üç il ərzində orta hesabla və məbləği müəyyən edək.

• Alrosa: dividend gəliri (DD) - 10, 59%. İldə 690 min almaq üçün 6,5 milyon sərmayə qoymaq lazımdır.
• Qazprom: DD - 8,3%. 8,3 milyon alacaq.
• Sberbank, imtiyazlı səhmlər: DD - 8,96%. 7,7 milyon sərmayə qoymaq lazımdır.

Təbii ki, bu hesablamalar çox kobuddur. Birincisi, dividend gəliri ildən-ilə fərqlənə bilər. İkincisi, bəzən şirkət ümumiyyətlə dividend ödəməməyi seçir. Üçüncüsü, yalnız bir təşkilatın səhmlərini almaq ümumiyyətlə ağılsızlıqdır. Ən azı bir neçəsinə mərc etmək daha yaxşıdır. Sonra dividendlərin məbləğində dalğalanmalarla onların ümumi məbləği təxminən eyni qalacaq. Siz həmçinin dividend ETF-lərini nəzərdən keçirə bilərsiniz - səhmlər portfeli sizin üçün artıq toplanmış xüsusi fondlar. Onlar haqqında ayrıca ətraflı material da var.

Buna baxmayaraq, ən azı ayda 50 min almaq üçün investisiya etməli olduğunuz məbləğlərin sırasına qərar verə bilərsiniz. Vergilərə əlavə olaraq, brokerlə maddi münasibətlərinizi - ona nə qədər və nə üçün ödədiyinizi və əgər varsa, oxşar xərcləri də nəzərə almağa dəyər.

İstiqrazlar üzrə gəlirlərin hesablanmasında oxşar prinsipdən istifadə olunur. Onlara sərmayə qoymaqla dövlətə, bələdiyyəyə, şirkətə borc verirsən və bunun müqabilində faiz alırsan. Passiv gəlirdən danışırıqsa, bu alətə pul yatırmağın ən asan yolunu nəzərdən keçirin. Siz istiqraz alırsınız və onu baha qiymətə satmağa çalışmırsınız. Siz sadəcə olaraq sabit nisbətdə faiz şəklində kupon gəliri əldə edirsiniz və denominasiyanı, yəni qoyulmuş vəsaiti qaytarmaq üçün onun ödəmə müddətini gözləyirsiniz.

İstiqrazların ödənilməsi daha da çevik olacaq, çünki bu, vəd edilmiş kupon gəliri, əməliyyat haqları və s. kimi bir çox amillərdən asılıdır. Ancaq səhmlərin nümunəsindən istifadə edərək, sizin üçün xüsusi olaraq investisiyanın təxmini məbləğini necə hesablamaq aydındır (spoiler: eyni təsir edici rəqəmlərdən danışırıq). İstiqrazlar haqqında məlumatları Moskva birjasından da almaq olar.

Daşınmaz əmlakda

Burada dərhal aydınlaşdırmaq lazımdır ki, daşınmaz əmlaka investisiya qoyarkən gəlirin passivliyi olduqca şübhəlidir və bir çox amillərdən asılıdır. Məsələn, mənzillərin icarəyə verilməsi mütləq təmizlik işlərini, yataq dəsmallarının və dəsmalların dəyişdirilməsini, qonaqların içəri girib-çıxmasını tələb edir. Bunu özünüz etmək - vaxt və səy sərf edirsiniz. Bu işi xüsusi insanlara ötürürsən - qazancda itirirsən.

Buna görə də, gəlir əldə etməyin ən asan yolunu nəzərdən keçirəcəyik - yaşayış binalarının uzunmüddətli icarəyə verilməsi. Aydındır ki, burada hesablamalar universal olmayacaq. Məsələn, Moskvada ev kirayələmək son dərəcə bahadır. Amma World of Apartments analitiklərinin fikrincə, paytaxtda bir otaqlı mənzillərin və studiyaların kirayəsi üzrə orta gəlir ən aşağı göstəricilərdən biridir - 5,29%. Çünki mənzillərin qiyməti çox bahadır, kirayə haqqı da onlara uyğun gəlmir.

Ancaq analitikaya girməsəniz, hər şey daha asan olacaq. Şəhərinizdə nə qədər mənzillərin kirayə verildiyini və 50 min almaq üçün nə qədər lazım olduğunu başa düşmək kifayətdir. Məsələn, Sankt-Peterburqda orta icarə qiyməti 23,9 min. İki obyektin istifadəyə verilməsi ümumilikdə demək olar ki, 50 min verir, lakin bu kifayət deyil. Kirayə haqqını (yayda təxminən 3-4 min, qışda 5-6), 13% vergi, mənzilin məzmununun amortizasiyasını da nəzərə almaq lazımdır. İcarəyə götürülmüş mənzildə köhnəlmə səbəbindən nəsə xarab olarsa, onu təmir etməli və ya dəyişdirməli olan ev sahibidir. Nəticədə məlum olur ki, üç mənzil düzdür.

RealtyMag portalının məlumatına görə, Sankt-Peterburqda bir nəfərlik otaq orta hesabla 5, 1 milyona başa gəlir. Yəni ayda 50 min almaq üçün 15 milyon üstəgəl təmir xərclərini xərcləmək lazımdır. İkinci dərəcəli mənzildə üç mənzil artıq 19,5 milyon dollara başa gələcək - əlavə olaraq bitirmə işləri. Bu, təbii ki, təxminəndir.

Daha ucuz daşınmaz əmlak olan bir şəhərdə xərclər daha az olacaq. Ancaq daha çox mənzilə ehtiyac olacaq. Həm də nəzərə almağa dəyər: investisiya mənzili ipoteka ilə alınırsa, o, dərhal passiv gəlir gətirməyə başlamayacaq.

Nə xatırlamaq lazımdır

• Ən azı orta rus maaşını almaq üçün olduqca təsir edici qənaət lazımdır. Rahat bir həyat üçün daha çox toplamalı olacaqsınız. Buna görə də, "o, lotereyada 10 milyon qazandı və indi bütün həyatı boyu qəşəng olacaq" hekayələri reallıq deyil, miflər kateqoriyasındandır.
• Daha az sərmayə qoyaraq daha çox qazana bilərsiniz. Bunun üçün daha yüksək gəlirli, lakin yenə də orta riskli alətləri seçməlisiniz. Və ya gəlirin o qədər də passiv olmayacağını qəbul etmək üçün əlavə işləməli olacaqsınız.
• Uzaq məsafədə bütün riskləri və xərcləri hesablamalısınız. Bu, çox güman ki, tələb olunan kapitalın həcmini artıracaq.
• Orta şəraitdə potensial gəlir üzərində işləmək çox vaxt aparacaq. Söhbət böyük məbləğlərdən gedir. Amma bu mümkün deyil. Strategiya haqqında diqqətlə düşünsəniz, maliyyə məqsədinizə çatmaq tamamilə mümkündür.