Şəxsi inflyasiyanı nəzərə alaraq pula necə düzgün qənaət etmək olar

2024 Müəllif: Malcolm Clapton | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 03:47

Şəxsi inflyasiya nədir, nə təsir edir və onu necə hesablamaq olar - biz Maliyyə Mühiti layihəsinin ekspertləri ilə birlikdə başa düşəcəyik.

Rəsmi inflyasiya nədir və biz buna niyə inanmırıq

İnflyasiya ərzaq, benzin, geyim və digər mal və xidmətlərin qiymətlərinin davamlı artmasıdır. Qiymətlərin artması səbəbindən pul dəyərsizləşir və zaman keçdikcə eyni məbləğə daha az ala bilərik: 2017-ci ildəki eyni 100 rubldan 2018-ci ildə 100 rubl az ala bilərsiniz.

İnflyasiya Rosstat tərəfindən hesablanır və hər il fərqlidir. 2016-cı ildə bu, 5,4%, 2017-ci ildə - rekord aşağı - 2,5%, 2018-ci ilin avqustunda - 3,1% idi.

Niyə bizə elə gəlir ki, qiymətlər ildə 3-4%-dən çox artır? Çünki Rosstatın məlumatları ölkədə orta hesabla rəsmi inflyasiyadır. Rosstat bunu istehlak səbətinə görə hesab edir - orta rusiyalı 700-dən çox mal və xidmət dəsti. Və təbii ki, inflyasiya regiondan bölgəyə dəyişir.

Əgər sizin istehlak səbətiniz rəsmi ilə üst-üstə düşmürsə, o zaman inflyasiyanız fərqli olacaq. Və siz orta rus dilindən nə qədər çox fərqlənsəniz, şəxsi inflyasiyanın rəsmi inflyasiyadan kənara çıxması bir o qədər çox olar.

Bir şey olmasaydı, bütün bunlar çox darıxdırıcı olardı: inflyasiya pulunuzu yeyir. Əgər şəxsi inflyasiya rəsmi inflyasiyadan yüksəkdirsə, maaşlar və əmanətlər digərlərindən daha tez ucuzlaşır. Eyni zamanda, pul düzgün idarə olunarsa, inflyasiyanı üstələmək olar.

Bunun necə işlədiyini başa düşmək üçün oktyabrın 31-də “Maliyyə mühiti” seriyasından “İnflyasiya həyatımıza necə təsir edir” adlı pulsuz mühazirəyə gəlin. Rusiya Bankının nümayəndəsi Zoya Kuzmina sizə inflyasiya ilə bağlı xəbərləri necə başa düşmək və bunun əsasında düzgün maliyyə qərarları qəbul etmək barədə məlumat verəcəkdir.

Şəxsi inflyasiyanı necə hesablamaq olar

Şəxsi inflyasiyaya əsaslanaraq, siz necə qənaət edəcəyinizi və hara investisiya qoyacağınıza qərar verə bilərsiniz. Ancaq hazır olun: vaxt, səbr və əzm tələb edəcək.

1. Ayın xərclərinin siyahısını tərtib edin

İnflyasiyanı hesablamaq üçün istehlak səbətinizi və onun dəyərini indi və bir il əvvəl bilməlisiniz. Ay üçün xərclərin tam siyahısını tərtib edin - bu sizin alış-veriş səbətinizdir. Aldığınız hər şeyi qeyd edin və malların qiymətlərini qeyd edin. Səbətə təkcə ərzaq məhsulları deyil, həm də geyim, ayaqqabı, kirayə və kommunal xidmətlər, kino və teatr biletləri, pizza, benzin sifarişi, metroda səyahət, dərmanlar, həkim qəbulu daxildir.

Rahatlıq üçün bütün xərcləri kateqoriyalara görə bölün: qida, geyim və ayaqqabı, ev əşyaları, avtomobil, kommunal xidmətlər, tətil, əyləncə, tibb, şəxsi qulluq, təhsil kursları. Beləliklə, siz qeydlərdə itməyəcəksiniz və hər bir kateqoriya üçün inflyasiyanı ayrıca hesablaya biləcəksiniz.

2. Hər ay siyahı aparın

Bir neçə ay ərzində qeydlər etmək məsləhətdir (daha yaxşı - bir il, lakin biz israr etmirik). Bu, səbətinizin mövsümdən asılı olaraq necə dəyişdiyini bilmək üçündür. Məsələn, yayda tərəvəz və meyvələrə daha az pul xərcləyirsiniz, ancaq istirahətə daha çox xərcləyirsiniz. Payızda uşaqları məktəbə yığırsan, qışda hamıya Yeni il üçün hədiyyələr alırsan.

3. İnflyasiyanı hesablayın

İnflyasiya eyni ərzaq səbəti üçün yeni qiymətlərin köhnə qiymətlərə nisbətidir. İnflyasiyanı düzgün hesablamaq üçün eyni istehsalçının oxşar mallarının qiymətlərini müqayisə etmək lazımdır. Siz H&M-dən köynək almağı Zara-dan köynək almaqla, həmçinin Pobeda və Aeroflot-dan biletlərin qiymətini müqayisə edə bilməzsiniz.

Beləliklə, inflyasiyanı hesablayanda, bu ay aldığınız malların dəstini götürün və əvvəllər nə qədər başa gəldiyini xatırlayın. Kömək etmək üçün - İnternetdə supermarket kataloqlarının arxivi, mənzil-kommunal xidmətlər üçün keçən ilki ödənişlər, bankların mobil tətbiqləri, taksilər və xərclərinizi xatırladan yemək sifarişi. Və indi qiymətlərin monitorinqinə başlasanız və bütün xərclərinizi qeyd etsəniz, gələn il şəxsi inflyasiyanı dəqiq hesablaya biləcəksiniz.

Baqqal səbətinizin qiymətlərinin nə qədər artdığını hesablayaq:

1. Cari ayda ərzaq xərclərinin yekunlaşdırılması (Σ PTM)

Σ PTM = çörəyin qiyməti × çörəyin miqdarı + ətin qiyməti × ətin miqdarı və s.

Tutaq ki, 15.000 rubl çıxdı.

2. Keçən ilin eyni ayında eyni məhsullar üçün nə qədər ödəyəcəyinizi hesablayırıq (Σ PPG)

Bunun üçün cari ayın səbətindən olan malları nəzərə alın və onların qiymətləri ötən ildir. Məsələn, 13 800 rubl çıxdı.

3. Biz inflyasiyanı hesablayırıq

(RPI - məhsulların qiymətlərində artım indeksi): RPI = (Σ PTM ÷ Σ PPG - 1) × 100.

IRP = (15,000 ÷ 13,800 - 1) × 100 = 8, 69%. Bu sizin ərzaq səbətinizin inflyasiyasıdır.

Eynilə, inflyasiyanı digər kateqoriyalar üzrə də tapa bilərsiniz. Əgər bəzi xərclər dəyişməyibsə (saç kəsimi, manikür, həkim qəbulu), o zaman inflyasiya 0% olacaq. Elə olur ki, mallar ucuzlaşır, sonra inflyasiya əvəzinə deflyasiya olacaq, məsələn -5%.

İstehlak səbətinizdə qiymətləri dəyişdirilə bilən mallar nə qədər çox olarsa, şəxsi inflyasiya rəsmi inflyasiyadan bir o qədər fərqlənəcəkdir. İdxal və kənd təsərrüfatı malları inflyasiyaya ən çox həssasdır, əsas mallar isə ən az təsirlənir.

Şəxsi inflyasiyanı nəzərə alaraq pulu necə idarə etmək olar

1. Bankda əmanət açın

Aydındır ki, pula qənaət etmək daha yaxşıdır - yağışlı bir gün, ipoteka ödənişi, gələcək pensiya və ya uşaqların təhsili üçün. Ancaq nənənizin qutusuna pul qoya və ya kartda saxlaya bilməzsiniz. Hətta rəsmi inflyasiyanı da nəzərə alsaq, ucuzlaşırlar. Bank depozitlərindən və balansında faiz olan kartlardan istifadə edin. Beləliklə, pul ən azı amortizasiya olunmayacaq.

Tutaq ki, siz bankda illik 6% ilə 100.000 rubl əmanət açdınız. Bir il ərzində onlar 106.000 rubla çevriləcək, lakin inflyasiya nəzərə alınmaqla, onlarla daha az almaq mümkün olacaq. İnflyasiya 2,5% olarsa, 2018-ci ildə 106.000 rubl 2017-ci ildə 103.350 rubla bərabərdir. Belə çıxır ki, sizin gəliriniz illik 6% deyil, cəmi 3,5% təşkil edir.

İnflyasiya nəzərə alınmayan gəlir nominal adlanır. İnflyasiya nəzərə alınmaqla - real.

Sizin şəxsi inflyasiya nisbətiniz 7% təşkil edir. Banka illik 6% ilə 100.000 rubl qoyursunuz. İl üçün gəlirliliyiniz: illik 6% - 7% inflyasiya = -1%. Məlum oldu ki, 100.000 rubl 106.000 rubla çevrilsə də, il ərzində ucuzlaşdı. Kobud desək, şəxsi inflyasiya nəzərə alınmaqla, 2017-ci ildə 100.000 rubl 2018-ci ildə 98.580 rubla çevrildi.

Əhəmiyyətli: əmanət üzrə faiz inflyasiyadan zərəri inkar etməyə imkan vermirsə, siz digər maliyyə alətlərinə investisiya edə bilərsiniz. Ancaq yadda saxlamalıyıq ki, yalnız bank əmanətləri dövlət tərəfindən sığortalanır (1,4 milyon rubla qədər). Potensial gəlirlilik nə qədər yüksək olarsa, itki riskləri də bir o qədər yüksəkdir.

2. Qiymətli kağızlar alın

Qiymətli kağızlar, məsələn, səhmlər və istiqrazlardır. Onları birjada alıb passiv gəlir əldə edə bilərsiniz. Qiymətli kağızların gəlirliliyi adətən bank depozitinin rentabelliyindən yüksək olur, lakin nə qədər qazanacağınızı dəqiq söyləmək mümkün deyil.

Məsələn, Apple səhmlərinin gəlirliliyi. Apple Tinkoff Investments-dəki səhmləri. altı ay üçün - 22, 91%, LUKOIL Tinkoff Investments-də LUKOIL-un səhmləri. - 19,92%, NOVATEK NOVATEK Tinkoff Investments-də iştirak edir. - 60, 66%. İnflyasiyaya düzəliş etdikdən sonra da səhmlərə investisiya qoymaq sərfəli ola bilər. Lakin onların qiymətləri daim dəyişir, buna görə də bu cür investisiyalar yalnız uzaq məsafədə məna kəsb edir.

Qiymətli kağızlara sərmayə qoymağın diqqətli diqqət, müəyyən bilik və ya öyrənməyə vaxt sərf etmək istəyi tələb etdiyinə hazır olun. Qiymətli kağızlara investisiyaları daha da sərfəli etmək üçün fərdi investisiya hesabından (IIA) istifadə edə bilərsiniz. Əgər belə bir hesab açsanız və onun vasitəsilə qiymətli kağızlarla əməliyyatlar həyata keçirsəniz, dövlətdən vergi endirimi şəklində əlavə bonus ala bilərsiniz.

İki növ ayırma var:

1. yatırılan məbləğin 13%-i. Çıxarış ala biləcəyiniz maksimum məbləğ 400.000 rubl təşkil edir. Məsələn, IIS-ə 400.000 rubl qoysanız, gələn il bu məbləğin 13% -ni - 52.000 rublu qaytara bilərsiniz.
2. Qiymətli kağızlar üzrə gəlir 13% gəlir vergisinə cəlb edilmir. Bu endirim daha təcrübəli istifadəçilər və vergi ödəmək üçün rəsmi gəliri olmayanlar üçün uyğundur.

Ancaq nəzərə almaq lazımdır ki, IIS-dən yalnız üç ildən sonra pul çıxara biləcəksiniz, əks halda faydalar işləməyəcək.

3. Özünüzə sərmayə qoyun

Əgər şəxsi inflyasiyanız rəsmi inflyasiyadan yüksəkdirsə və pulsuz puldan necə istifadə edəcəyinizi bilmirsinizsə, onu özünüzə yatırın. Təhsiliniz, sağlamlığınız, ilhamınız. Pul öz bəhrəsini verəcək: işdə yüksəliş qazan, daha yaxşı hiss et və daha az xəstələn, məqsəd tap və daha məhsuldar ol.

Əgər siz inflyasiyanı necə ötmək və əmanətləri saxlamaq haqqında daha çox öyrənmək istəyirsinizsə, o zaman “İnflyasiya həyatımıza necə təsir edir” adlı pulsuz mühazirəyə gəlin. Oktyabrın 31-də ZİL mədəniyyət mərkəzində baş tutacaq. Kifayət qədər yerə sahib olmaq üçün qeydiyyatdan keçməlisiniz.