Gizli ödənişlər: niyə kiçik çapda yazılanları oxumaq lazımdır

2024 Müəllif: Malcolm Clapton | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 03:47

Diqqətsizlik üçün rublla cavab verməli olacaqsınız.

Gizli ödənişlər nədir

Bunlar kredit təşkilatları tərəfindən tutulan əlavə ödənişlərdir. Banklar və mikromaliyyə təşkilatları müştəri üçün cəlbedici (bank üçün isə daha az sərfəli) faiz dərəcəsi ilə müqavilələr bağlayarkən itkiləri onların hesabına kompensasiya etməyə çalışırlar.

Onları sənədlərdə göstərməmək mümkün deyil, çünki bu halda məhkəmə icraat zamanı istehlakçının tərəfini tutacaq. Buna görə də, təşkilatlar müştərini istədiyiniz mətnlə səhifələrə imza atmaq üçün çətinlik çəkirlər. Bunun üçün, məsələn, əlverişsiz şərtləri kiçik çapda yazırlar.

İncə çap nəyi gizlədə bilər

Faiz dərəcəsinin dəyişməsi

Qanunla banka kredit müqaviləsinin şərtlərini birtərəfli qaydada dəyişdirmək qadağandır. Amma müqavilədə nəzərdə tutulan hallarda faiz dərəcəsini dəyişə bilər. Bunun səbəbləri aydın şəkildə göstərilməlidir, onlar müştərinin hərəkətindən və ya hərəkətsizliyindən asılı ola bilər.

Məsələn, başlıq sığortası zamanı sizə güzəştli faizlə ipoteka verilibsə, onu yeniləməmək faizə təsir edə bilər.

Müqavilədə faiz dərəcəsinin artırılması üçün şərtlərin olub-olmadığını yoxlamağa əmin olun.

Cərimələr və cərimələr

Bunlar müqavilə şərtlərini yerinə yetirməyən və ödənişləri gecikdirən müştərilərə təsir etmək üçün ümumi alətlərdir. Ona görə də sənədlərdə cərimələrin olması heç kimi təəccübləndirmir. Ancaq nüanslara diqqət yetirməyə dəyər.

Müqavilədə cərimələrin borc üzərində prioritet qaydada tutulması nəzərdə tutula bilər. Bu anı izləməsəniz, vaxtında edilən növbəti kredit ödənişinizin cərimə ilə nəticələnməsi riski var. Eyni zamanda borcunuz artacaq və cərimələrin məbləği daha da artacaq.

Ayrı bir mövzu cərimələrin məbləğidir. Bu, sabit bir məbləğ, borclar üzrə artan faiz və ya qalan borcun faizi ola bilər. Aydındır ki, məbləğlər əhəmiyyətli dərəcədə dəyişir.

Mikromaliyyə təşkilatları indi pul qazanma vasitəsi kimi cərimələrdən fəal şəkildə istifadə edirlər. 2017-ci ildən tutduqları faiz borc məbləğinin üç qatını keçə bilməz. Cərimələrlə bağlı heç bir məhdudiyyət yoxdur, MMİ-lər bundan istifadə edirlər.

Hansı şərtlərlə və nə qədər cərimə oluna biləcəyinizi yoxlayın.

Sığorta

Borcalanın həyat və sağlamlıq sığortası, ipoteka və daşınmaz əmlak vəziyyətində isə kredit üzrə faiz dərəcəsini əhəmiyyətli dərəcədə azalda bilər. Amma siyasət əldə etmək bankın tətbiq etmək hüququ olmayan könüllü bir hərəkətdir. Qurum da yalnız onun vasitəsi ilə sığorta etməyi öhdəsinə götürə bilməz, istehlakçı bank tərəfindən akkreditasiya olunmuş təşkilatlardan şirkət seçir.

Siyasət qiymətindəki fərq əhəmiyyətli ola bilər. Bundan əlavə, bir bankdan sığorta tez-tez kreditin bütün müddəti üçün verilir və ona əlavə olunur və müştəri siyasəti yeniləməkdən imtina edərsə, təşkilat faiz dərəcəsini dəyişir.

Müxtəlif sığorta şirkətlərində polisin nə qədər başa gələcəyini əvvəlcədən öyrənin.

Əlavə xidmətlər üçün komissiya

Kreditin verilməsi, onun saxlanması və əməliyyatın dəstəklənməsi üçün bank komissiya almamalıdır, çünki bunlar müştəri ilə müqavilənin yerinə yetirilməsi üçün məcburi tədbirlərdir. Borc götürənlər 4-5 il əvvəl belə yığımların qanuniliyini asanlıqla mübahisə edirdilər.

Ancaq əlavə xidmətlər üçün komissiya təyin edilə bilər. Məsələn, bank sizə aylıq çıxarışlar göndərəcək, ödəmə müddətinin yaxınlaşdığını xatırladacaq və s. Kredit kartının verilməsi və ona xidmət göstərilməsi, nağd pul çıxarılması üçün hesab-fakturanın verilməsi də adi haldır. Sonda kreditin ümumi məbləğinə baxsanız, məlum ola bilər ki, daha yüksək faiz dərəcəsi olan, lakin komissiyasız bankla əlaqə saxlamaq daha ucuzdur.

Ödənişlərin təfərrüatlarına diqqət yetirin və hər anlaşılmaz nömrə ilə maraqlanın.

Borcu satmaq hüququ

Müqavilədə bankın borcunuzu satmaq hüququ ilə bağlı bir xətt varsa, gecikmə halında maliyyə qurumu onu kollektorlara ötürə bilər. İlk baxışdan bu, əslində gizli ödənişlərdən getmir. Bununla belə, şübhəli kollektor agentliyinin nümayəndələri ilə yaxından tanışlıq əlavə ödənişlərə və ziyana səbəb olacaq.

Bankın borcunuzu sata biləcəyini öyrənin.

Niyə yalnız kiçik çap təhlükəli deyil

Təhlükə yalnız kiçik çapda ola bilməz. Banklar və digər podratçı təşkilatlar ondan getdikcə daha az istifadə edirlər.

Birincisi, bir çox müştərilər kiçik çapın məqsədindən xəbərdardır, ona görə də onun mövcudluğu dərhal şübhəli görünür: çətin ki, şirkət kiçik hərfləri çap etməklə sadəcə kağıza qənaət edir. Nəticədə, borcalanlar müqavilənin qalan hissəsini nəzərdən keçirərək incə çapa diqqət yetirirlər. Və banklar bundan istifadə edirlər.

Qurumlar sadə bir qaydadan istifadə edirlər: meşədə bir filialı gizlətmək daha yaxşıdır və tipik bir mətndə gizli ödənişlər. Ona görə də böyük hərflər də oxunmalıdır.

İkincisi, qurum kiçik çapdan sui-istifadəyə görə cəzalandırıla bilər və ümumilikdə qanunvericiliyə edilən dəyişiklik sənədlərin şəffaflığının artırılmasına yönəlib.

Məsələn, kredit müqavilələrinin birinci səhifəsində böyük və düzbucaqlı çərçivədə müştərinin kredit təşkilatına qaytarmalı olduğu tam məbləğ göstərilməlidir. Üstəlik, çərçivənin ölçüsü səhifə sahəsinin ən azı 5% -i olmalıdır.

İstehlakçı həmçinin oxunmayan mətnlə bağlı şikayətlərin ünvanlandığı Rospotrebnadzor tərəfindən qorunur. Qanunvericiliyə görə, müştəri müqavilənin predmeti haqqında hərtərəfli məlumat almaq hüququna malikdir. Agentlik, müddəaları mətnin oxunaqlılığını müəyyən edən SanPiN "Yetkinlər üçün kitab nəşrlərinə gigiyenik tələblərə" istinad edir.

Cinayət təqibi üçün presedentlər var. Belə ki, 2017-ci ilin sonunda Citibank Sverdlovsk vilayətində qanun pozuntusuna görə cərimələnib. İstehlakçıya kredit kartı üçün müqavilə verildi, burada məlumat kiçik çapda təşkilatın istifadə şərtlərini dəyişdirə biləcəyini göstərdi.

Bundan əlavə, son illərdə deputatlar dəfələrlə müqavilələrdə incə çapın tamamilə qadağan edilməsi ideyasını irəli sürüblər.

Ancaq bu, yalnız bir şey deməkdir: müştərini çaşdırmaq istəyənlər daha da təkmil davranacaqlar.

Bu o deməkdir ki, müqavilə bütövlükdə oxunmalıdır, daha yaxşı - vəkillə. Üstəlik, yalnız kredit sənədlərini deyil, həm də imzalamalı olduğunuz sənədləri diqqətlə öyrənməlisiniz.