Niyə bank kartı bloklaya bilər

2024 Müəllif: Malcolm Clapton | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 03:47

Life haker anlayır ki, hansı hallarda qorxmaq üçün heç bir şey yoxdur və hansı vəziyyətdə kartın bloklanması cərimə ilə hədələnir.

İnternetdə mütəmadi olaraq şayiələr yayılır ki, banklar hər hansı köçürmələr üçün kartları bloklamağa, bütün daxilolmalardan vergiləri tutmağa və tamamilə bütün hesab məlumatlarını vergi idarəsinə köçürməyə başlayacaqlar. Nəyin doğru olduğunu, nəyin uydurma olduğunu və qəfil tıxanmaların qarşısını necə alacağımızı buradan öyrəndik.

Bunun üçün onlar kartı bloklaya və ya cərimə verə bilərlər

Şübhəli əməliyyat

26 sentyabr 2018-ci il tarixindən etibarən banklar, 27 iyun 2018-ci il tarixli 167-FZ nömrəli Federal Qanuna əsasən, fırıldaqçıların kartınızı ələ keçirdiklərini düşünsələr, kartları müvəqqəti bloklaya və əməliyyatları dayandıra bilərlər. Bunun səbəbi qeyri-adi davranışdır, məsələn, ardıcıl olaraq bir neçə dəfə nağd pul çıxarmaq və ya qəfil böyük alış-veriş etməkdir, baxmayaraq ki, siz adətən kommunal xidmətlərə və ərzaq məhsullarına pul xərcləyirsiniz. Şübhə yarandıqda, bank aşağıdakı kimi hərəkət edir:

• Əməliyyatı və kartı bloklayır.
• Kart sahibi ilə telefonla əlaqə saxlamağa çalışır.
• Sahibi cavab verərsə və əməliyyatı təsdiq edərsə, bu həyata keçirilir və kart blokdan çıxarılır.
• Sahibi cavab vermədikdə, əməliyyatın aparıldığı gün nəzərə alınmadan kart iki gün ərzində blokda qalır. Bu iki gün ərzində sahibi ilə əlaqə saxlamağa çalışırlar. İki gün keçdikdən sonra kart avtomatik olaraq açılır və əməliyyat tamamlanır.

Adətən, belə kilidlər problem yaratmır - ödənişi təsdiqləmək kifayətdir. Hətta bankdan zəng gözləmək lazım deyil, dərhal qaynar xəttə müraciət edin, onun mütəxəssisi problemi həll etməyə kömək edəcək.

Yanlış PIN kodu

PİN kodu üç dəfə səhv daxil etsəniz, kart bir gün ərzində bloklanacaq. Kartın yanınızda olduğundan əmin olun və sadəcə onun kilidinin açılmasını gözləyin. Qaynar xəttə zəng etməklə prosesi sürətləndirmək olar - onda 24 saat gözləmək lazım deyil.

Transferin hədəfində şübhəli şərhlər

Fiziki şəxsdən fiziki şəxsə “iş üçün” və ya “mənzil üçün” işarəsi ilə müntəzəm köçürmələr bankı xəbərdar edə bilər. Kart dərhal bloklanmasa belə, məlumatlar vergi idarəsinə ötürüləcək və o, icraata başlayacaq.

Ümumiyyətlə, "Tərcümənin məqsədi" sahəsi ilə zarafat etməmək daha yaxşıdır.

Orada "Bank quldurluğunda sizin payınız" və ya qanun pozuntusunun başqa əlamətlərini yazmayın - kart bloklanacaq və bu barədə məlumatı polisə ötürə bilər. Sahəsi boş qoymaq və ya "Hədiyyə" tipli şərhlərlə məhdudlaşmaq daha yaxşıdır.

Online alış-veriş

Bank onlayn mağazada həmişəkindən çox pul xərcləməyə çalışdığınızı və ya ödəniş etdiyiniz saytın fişinq olduğunu, yəni heç bir şey satmadığını, sadəcə olaraq kart məlumatlarını toplayıb pul oğurladığını düşünsə, kartı bloklaya bilər.. Bankın şübhələri heç də həmişə özünü doğrultmur: bəzən rəsmi brend mağazada alış-veriş üçün də kart “hər halda” bloklana bilər.

Bu cür bloklama təhlükəli deyil: bu, pulunuza qənaət etməyə kömək edir. Kart bloklanıbsa, aşağıdakı kimi davam edin:

• Saytın fişinq olmadığına əmin olun: ünvanı yoxlayın (məsələn, example.ru, exaample.ru deyil), hüquqi şəxs haqqında məlumat axtarın, İnternetdə rəyləri oxuyun.
• Əgər sayt hələ də fişinq saytıdırsa və siz kart təfərrüatlarını daxil etmisinizsə, o zaman banka zəng edin, kartı bloklayın və onun yenidən buraxılmasını sifariş edin - bu yolla fırıldaqçılar pulunuza daxil ola bilməyəcəklər.
• Sayt balıq tutmursa, banka zəng edin və kartı blokdan çıxarmağı xahiş edin. Bu adətən bir saatdan az vaxt aparır.

Xaricdə alış-veriş

Əgər siz həmişə Moskvada bank köçürməsi ilə ödəniş edirsinizsə və birdən Taylandda pul çıxarmağa cəhd edirsinizsə, bank təşvişə düşür: birdən əməliyyatı siz yox, xarici fırıldaqçılar həyata keçirirlər. Bu halda kart dərhal bloklanacaq və bəzən hətta banka zəng də onu blokdan çıxarmağa kömək etmir - filiala şəxsən gəlmək lazımdır. Ən pis halda xaricdə heç pulsuz qala bilərsiniz.

Belə vəziyyətə düşməmək üçün bankı səfərlər barədə əvvəlcədən xəbərdar etmək lazımdır.

Bəzən bu, şəxsi hesabınızda və ya mobil proqramda səfər haqqında xüsusi bölmədə edilə bilər - orada ölkəni və tarixləri göstərməlisiniz, sonra kart bloklanmayacaq. Şəxsi hesabınızda belə bir bölmə yoxdursa, qaynar xəttə zəng edib operatora səfər barədə məlumat verməlisiniz.

Vergi ödəmədiyiniz gəlir

Əgər xidmət göstərirsinizsə, əşyalar satırsınızsa və ya mənzil kirayə verirsinizsə, vergi ödəməlisiniz. Bunu etməsəniz və vergi idarəsi birdən bu barədə bilsə, kart bloklana bilər və siz Rusiya Federasiyasının Vergi Məcəlləsinin 108-ci maddəsinə əsasən ödəməli olacaqsınız: gəlirin 13% -i və bu məbləğin 20% -i kimi. Rusiya Federasiyasının Vergi Məcəlləsinin 122-ci maddəsinin cəriməsi. Cinayət qəsdəndirsə, 40% ödəməli olacaqsınız (adətən ilk vergidən yayınma qəsdən, qalanları isə qəsdən hesab olunur).

Vergi idarəsinin istənilən vaxt bütün hesablara çıxışı yoxdur. Banklar ona bütün müştərilərin hesablarına daxil olan bütün daxilolmalar barədə məlumat vermirlər. Bununla belə, vergi idarəsi sizinlə maraqlana bilər, əgər:

• Bahalı alış-veriş edirsiniz, ancaq rəsmi gəliriniz yoxdur.
• Bank hər həftə və ya ayda bir fiziki şəxsin adi hesabına 50-100 min rubl məbləğində pul aldığını görür. O, kartı bloklaya və fırıldaqçı olmadığınıza əmin olmaq üçün məlumatları vergi idarəsinə ötürə bilər.
• Biri səndən şikayət edəcək. Məsələn, qonşular vergi idarəsinə mənzil kirayə verdiyinizi deyəcəklər.

Belə olan halda vergi orqanları başa düşməyə başlayacaqlar və əgər sizi cinayətdə mühakimə etsələr, vergini və cəriməni ödəməyə məcbur edəcəklər.

Borclar

Əgər sizdə kommunal ödənişlər, kreditlər və ya məhkəmə qərarı varsa, kartınız həbs oluna bilər. İşləyəcək, amma bütün daxil olan pullar borcunu ödəmək üçün demək olar ki, dərhal silinəcək. Bu halda, siz məhkəmə icraçılarına müraciət edə bilərsiniz ki, kartdan cəmi 50% tutulsun, ancaq hər şeyi sona qədər ödəməklə həbsi tamamilə silə bilərsiniz.

Şübhəli qanun pozuntusu və dələduzluq

Bu, məsələn, kartınıza 50 min düşərsə və dərhal hamısını çıxarmağa getsəniz baş verə bilər. Və ya hüquqi şəxsin hesabından müntəzəm olaraq pul çıxarırsınızsa. Belə əməliyyatların dəqiq siyahısı yoxdur - banklar alqoritmlərinə uyğun olaraq onları izləyirlər. Amma qanunu pozmasanız belə qıfıllar təhlükəli deyil. Sadəcə texniki dəstəyə zəng edin, hərəkətlərinizi izah edin və kart blokdan çıxarılacaq. Əgər bankın daha ciddi şübhələri varsa, ofisə gəlib pulu qəbul etdiyiniz sənədləri göstərməli olacaqsınız. Məsələn, xidmətlərin göstərilməsi üçün müqavilələr, qəbzlər və çeklər, IOU.

Əgər həqiqətən fırıldaqçısınızsa, məsələn, nağd pul çıxarırsınızsa, daha çətindir: hər həftə və ya ayda böyük məbləğlər alırsınız və çıxarırsınız. Bu halda bank kartı əbədi olaraq bloklaya və hətta vergi idarəsinə və ya məhkəməyə müraciət edə bilər. Amma qanunu pozmasanız, belə bir vəziyyətdən qorxmağa ehtiyac yoxdur.

Bunun üçün kart mütləq bloklanmayacaq

Sadə tərcümələr

Bir dostunuz birgə səyahət üçün sizə min rubl benzin göndərsə, vergi ödəməyə məcbur olmayacaqsınız və kart bloklanmayacaq. Vergi yalnız Rusiya Federasiyasının Vergi Məcəlləsinin 23-cü fəslinin gəlirlərindən tutulur və dostlardan və qohumlardan köçürmələr gəlir deyil.

Bankın RF Vergi Məcəlləsinin 86-cı maddəsinin sadəcə pulunuzdan vergiləri tutmaq səlahiyyəti yoxdur. Vergi idarəsi bunu edir, lakin hər transferə nəzarət etmir.

Kimisə cərimələmək üçün vergi orqanları həmin şəxsin gəlir əldə etməsindən şübhələnməli, bunu sübut etməli və onun həqiqətən qanunu pozduğuna əmin olmalıdır.

Kartın müntəzəm köçürmə üçün bloklana biləcəyi ilə bağlı söz-söhbət haradan gəldi? Səbəb Vergi Məcəlləsində 27 noyabr 2017-ci il tarixli 343-FZ nömrəli "Rusiya Federasiyasının Vergi Məcəlləsinin birinci və ikinci hissələrinə dəyişikliklər edilməsi haqqında" Federal Qanunda real dəyişikliklər idi: 1 iyun 2018-ci il tarixindən etibarən banklar tələb olunur. metal hesablar üzrə vergi məlumatlarını ötürə bilməsələr də. Amma bu yeniliklər adi rubl və valyuta hesablarına aid deyil, ona görə də hər qəpik köçürməsindən qorxmamalısınız.

Başqa bir bankın bankomatından pul çıxarmaq cəhdi

Başqasının bankomatından pul çıxartdığınız üçün sizi təhdid edən yeganə şey komissiyadır. Burada başqa heç bir məhdudiyyət və qadağa yoxdur.

Üçüncü tərəfin bankomatlarından pul çıxarmaq başqa risklərlə doludur. Məsələn, PİN kodu bir dəfə səhv daxil etsəniz belə, cihaz kartı götürə bilər. Bundan sonra, kart sizə geri qaytarılmayacağından, yenidən buraxılış sifariş etməli olacaqsınız. Ancaq bu problemin bloklama ilə heç bir əlaqəsi yoxdur.

İndiki

Bir qohum və ya dostunuz sizə "Hədiyyə" şərhi ilə hətta 50 min köçürsə, çox güman ki, belə bir köçürmə bloklanmayacaq. Ancaq belə "hədiyyələr" müntəzəm olarsa, bank mütləq xəbərdar olacaq.

Bu halda, kart bloklana bilər, lakin müvəqqəti. Vəziyyəti düzəltmək üçün banka zəng edib məsələni aydınlaşdırmaq kifayətdir.

Kiçik müntəzəm tərcümələr

Əslində, kartlar adətən hətta müntəzəm ödənişlər üçün də bloklanmır. Məsələn, bir dostunuz sizə övladı ilə oturmaq üçün pul ödəyirsə, bank və vergi orqanları çətin ki, buna fikir versin. Hər halda, kart yalnız belə bloklanmayacaq - bu, yalnız vergi orqanlarının suallarından sonra baş verə bilər. Əgər orqan icraata başlayarsa, bu barədə sizə rəsmi məktubla məlumat verməyə borcludur.

Bloklama və cərimələrdən necə qaçınmaq olar

• "Köçürmənin məqsədi" sahəsi ilə zarafat etməyin, onu vicdanla doldurun və ya tamamilə boş buraxın.
• Etibarsız onlayn mağazada mallar üçün kartla ödəniş etməyə çalışmayın. Rəyləri yoxlayın, veb saytında hüquqi şəxs məlumatlarını axtarın.
• Xaricə səyahətlə bağlı bankı xəbərdar edin.
• Gəlirdən vergi ödəyin, məsələn, mənzil kirayəsi.
• Fərdi sahibkar üçün müraciət edin və ya müntəzəm olaraq bəzi xidmətlər göstərirsinizsə və ya bir şey satırsınızsa, fərdi sahibkar olun. Bu, vergi problemlərindən qaçmağa kömək edəcəkdir.
• Kreditlər və mənzil-kommunal xidmətlər üçün vaxtında ödəyin.
• Kartınızı saxta sxemlərdə istifadə etməyin. Kartınızı və bu barədə məlumatlarınızı heç kimə verməyin.

Kart hələ də bloklanıbsa nə etməli

Ediləcək ilk şey banka zəng etməkdir. Pasportunuzu əvvəlcədən hazırlayın və kod sözünü yadda saxlayın - operator onlardan soruşa bilər. Kartla əlaqəli nömrədən zəng etmək daha yaxşıdır.

Telefonla bir bank işçisi bütün lazımi təlimatları verəcəkdir. Əksər hallarda, sadəcə əməliyyatı təsdiqləməlisiniz və kart blokdan çıxarılacaqdır. Daha çətin vəziyyətlərdə banka sənədlərlə gəlməli və qanunu pozmadığınızı göstərməlisiniz. Əgər vergi idarəsindən ciddi şübhələr varsa, günahsızlığınızı sübut etmək üçün yenidən ora getməli olacaqsınız.

Çətin hallarda, kilidin açılması uzun müddət çəkə bilər, buna görə də nağd pul ehtiyatına sahib olmaq və pulu bir neçə kartda saxlamaq daha yaxşıdır - hamısının bir anda bloklanması ehtimalı azdır.