Kredit tarixçəsi ilə kreditdən imtinanın səbəbini necə tapmaq olar

2024 Müəllif: Malcolm Clapton | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 03:47

Deyək ki, dördüncü bank sizə rədd cavabı verdi və bunun səbəblərini öyrənmək üçün kredit tarixçəsi tələb etdiniz. Təlimatlarımız sizə niyə etibarsız borcalan hesab olunduğunu anlamağa kömək edəcək.

Kredit tarixçələri kredit bürolarında (CRB) saxlanılır. Rusiyada 13 CRM var və hər birinin kredit tarixçəsini göstərmək üçün öz formatı olsa da, fərqlər yalnız xaricidir: struktur və məzmun eynidir.

İldə bir dəfə istənilən bürodan kredit tarixçəsini pulsuz əldə edə bilərsiniz.

Bu yazıda ən böyük kredit bürosunun - NBCH-nin kredit hesabatını təhlil edirik. Digər hesabatları analogiya ilə oxumaq olar.

1. Biz xülasəyə baxırıq

Kredit tarixçəsi dörd hissədən ibarətdir. Birinci hissə başlıq adlanır. Bu, kreditlərinizin xülasəsini ehtiva edir.

Gecikmiş ödənişlər

"Balans" sütununda "Gecikmiş" sətrini tapın. Bu, vaxtı keçmiş kredit ödənişlərinin ümumi məbləğidir. Əgər sıfırdırsa, bu o deməkdir ki, yoxlama zamanı siz müntəzəm olaraq kreditlər üzrə ödəniş edirsiniz. Sıfırdan başqa istənilən rəqəm gecikmə deməkdir. Bu halda yeni kreditdən imtina ediləcək. Kreditə ehtiyacınız var - gecikmələri bağlayın.

Mənfi kreditlər

"Hesablar" sütununda "Mənfi" sətrinə baxın. Mənfi kreditlər gecikmə müddəti üç ayı keçmiş və ya məhkəmə qaydasında bərpa edilmiş kreditlərdir. Bunlar aktiv və ya qapalı kreditlər ola bilər. Mənfi hesablar nə qədər çox olarsa, kredit almaq ehtimalınız bir o qədər az olar.

Mənfi kreditlərin təsirini azaltmaq üçün kredit tarixçənizi MMİ ilə deyil, kiçik kreditlərlə təkmilləşdirin. Məsələn, kredit kartından istifadə edin və ya soyuducu borc alın. Bu, etibarlı borcalanın reputasiyasını bərpa etməyə kömək edəcəkdir.

Kredit müraciətlərinin sayına diqqət yetirin:

Banklar aşağıdakı göstəricilərə mənfi münasibət bəsləyirlər:

• Qısa müddət ərzində bir çox müraciət, məsələn, ayda üçdən çox. Bu, təcili pula ehtiyacınız olduğunu və kreditor seçməkdə çox seçici olmadığını göstərir.
• Təsdiq edilənlərdən qat-qat çox rədd edilmiş müraciətlər var. Məsələn, siz 58 kredit ərizəsi təqdim etdiniz və yalnız 8-ni təsdiq etdiniz. Bank bütün əvvəlki imtinaları görəcək və avtomatik olaraq imtina edəcək.

Təvazökarlıqla kredit almağa çalışmayın. Deyirlər, bir bankda kredit vermirlər, o birinə gedəcəm, sonra üçüncüyə, vəssalam. Bütün imtinalar kredit tarixçəsində göstərilir və kreditin təsdiqlənməsi şansını azaldır.

2. Biz şəxsi məlumatları yoxlayırıq

Şəxsi məlumatlar kredit müraciətlərindən kredit tarixçəsinə daxil edilir. Siz bankdan kredit götürmək istəyərkən belə ərizələri doldurmusunuz. Şəxsi məlumatların dəqiqliyi və ardıcıllığı yoxlanılmalıdır.

Etibarlılıq

Belə olur ki, kredit tarixçəsində soyad, doğum tarixi və ya ünvan səhv qeyd olunur. Həm borcalanın özü ərizəni doldurarkən, həm də məlumatları kağızdan kompüterə köçürən bank işçisi səhv edə bilər. Məsələn, pasportunuza görə siz İvanovsunuz, kredit tarixçənizdə isə "İvonov". Müraciətə baxarkən kreditor sənədlərdəki məlumatları kredit tarixçəsindəki məlumatlarla müqayisə edir. Uyğunsuzluqlar olarsa, kreditdən imtina ediləcək.

Şəxsi məlumatlarda səhvlər üçün kredit tarixçənizi yoxlayın. Əgər tapsanız, kredit tarixçənizi əldə etdiyiniz büroya ərizə yazın. Üç ən böyük büroda kredit tarixçəsinin düzəldilməsi qaydaları burada mövcuddur:

• NBKI;
• BCI "Equifax";
• Birləşmiş Kredit Bürosu.

Davamlılıq

Şəxsi məlumatlar ərizələrdə yeniləndiyi kimi kredit tarixçəsində də yenilənir. Və bu məlumat nə qədər tez-tez dəyişsə, bir o qədər pisdir. Banklar ardıcıllığı qiymətləndirirlər. Əgər siz hər il ünvanınızı və ya telefonunuzu dəyişsəniz, banklar sizi kredit fırıldaqçısı hesab edib kreditdən imtina edə bilər.

Bankı fırıldaqçı olmadığınıza inandırmaq üçün ofisə gəlin və tez-tez köçməyin səbəbləri barədə danışın: müxtəlif bölgələrdə iş axtarırdınız və ya qohumlarınızla yaşadınız.

3. Biz fərdi kreditləri təhlil edirik

Fərdi kreditlər haqqında məlumatı “Hesablar” bölməsində öyrənmək olar. Bu bölməni rəngli kvadratlarla tapmaq asandır:

Aktiv kreditlər

Aktiv kreditləri tapın və ödəniş cədvəllərinə baxın. Aktiv kreditlər indi ödədiyiniz kreditlərdir.

Bir kvadrat - bir ay. Yaşıl kvadratlar - hər şey qaydasındadır, gecikmədən ödəyirsiniz. Boz kvadratlar bir neçə ayda bankın ödənişlər haqqında məlumat ötürmədiyini göstərir.

Yaşıl və boz kvadratlar arasında başqa rəngli kvadratlar varsa, pisdir. Gecikmələrdən danışırlar.

Gecikmə ilə bağlanmış kreditlər

Əgər aktiv pozuntular yoxdursa, banklar onlara diqqət yetirirlər. Ödənişlərin dərinliyi və kreditin bağlanma tarixi vacibdir. Əgər altı ay əvvəl krediti üç aydan çox gecikmə ilə bağlamısınızsa, çox güman ki, yeni kreditdən imtina ediləcək. Zaman keçdikcə kredit almaq şansı artacaq.

Mikrokreditlər

Mikrokreditlərin məbləğini yoxlayın. Banklar mütəmadi olaraq “ödəniş günü” alan borcalanlara etibar etmirlər. Altı ayda bir mikrokredit götürsəniz, bu normaldır. Daha tez-tez pisdir.

Həm də nəzərə alın ki, banklar aktiv borcalanlara daha loyaldır. Əgər nümunəvi kredit tarixçəniz varsa, lakin son beş ildə kreditlərdən istifadə etməmisinizsə, bank imtina edə bilər. Buna görə də, vaxtaşırı kredit tarixçənizi yeni məlumatlarla doldurun.

4. Biz imtinanın səbəblərini öyrənirik

"Hesablar" bölməsindən sonra "Məlumat" bölməsini tapacaqsınız. Burada siz kredit müraciətlərinizi və onların statuslarını görə bilərsiniz - təsdiq edilmiş və ya rədd edilmişdir. Ərizə rədd edildikdə, borc verən səbəb göstərir:

İmtina üçün beş səbəb var:

1. Kreditorun kredit siyasəti ən qeyri-müəyyən ifadədir. Bu o deməkdir ki, hazırda bank sizin parametrlərinizlə borcalanlara kredit vermir. Bu, yaş, təhsil, gəlir, qeydiyyat və s. ola bilər.
2. Həddindən artıq borc yükü. Bank sizin gəlirinizi kredit ödənişləri ilə müqayisə edib və kredit yükünün səviyyəsinin artıq olduğunu görüb. Məqbul səviyyə kredit ödənişlərinin (planlaşdırılmış kredit daxil olmaqla) gəlirin 35%-dən çox olmamasıdır.
3. Borcalanın kredit tarixçəsi. Bank kredit tarixçənizi araşdırdı və kifayət qədər müsbət olmadığını gördü.
4. Borcalan haqqında ərizədə borcalan tərəfindən göstərilən məlumatların borc verəndə (borc verəndə) mövcud olan məlumatlarla uyğunsuzluğu. Bu səbəbdən nə etməli, biz yuxarıda təsvir etdik - "Şəxsi məlumatların yoxlanılması" bölməsində.
5. Digər. Kreditor dörd səbəbdən birini seçə bilmədi.

Müşahidələrimə görə, imtinanın ən çox yayılmış səbəbi kreditorun kredit siyasətidir. Yəqin ki, ən "tutumlu" və kateqoriyalı olduğuna görə. Təəssüf ki, bu səbəb təhlil üçün xüsusi bir istiqamət vermir, buna görə də borcalan imtina üçün bütün mümkün variantlardan keçməli olacaq.

Yoxlama siyahısı

Əgər sizə kredit verilməyibsə, kredit tarixçəsini əldə edin və yoxlayın:

• Başlıq hissəsində - gecikmə məbləği, mənfi hesab-fakturalar, təsdiq edilmiş və rədd edilmiş kredit müraciətlərinin sayı.
• Şəxsi məlumatların olduğu bölmədə - etibarlılıq və "ardıcıllıq" (ünvanların və telefon nömrələrinin dəyişdirilməsi).
• "Hesablar" bölməsində - ödəniş cədvəlləri və mikrokreditlərin sayı.
• “Məlumat hissəsi”ndə – kredit tarixçəsində imtinanın səbəbləri.

Nə etməməli:

• Banklara kredit üçün müraciətlərin atılması. Bu, kredit tarixçənizi məhv edəcək.
• Mikrokreditlərlə kredit tarixçəsini "düzəltmək".
• "Lazım olduğu yerə zəng edəcək" və kredit tarixçənizi ildırım sürəti ilə düzəldəcək mütəxəssislər axtarın. Fırıldaqçılarla qarşılaşacaqsınız.