Pulsuz pulu necə sərfəli investisiya etmək olar: əmanət qoymaq və ya krediti qaytarmaq?

2024 Müəllif: Malcolm Clapton | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 03:47

Oxucumuzun çox kədərli və buna görə də çox aktual şəxsi maliyyə mövzusuna toxunan gözəl materialını diqqətinizə çatdırırıq. Bir çoxunuzun müntəzəm ödədiyiniz kreditlər var. Ancaq təsəvvür edin ki, 13-cü maaşınızı, Milad bonusunu və ya başqa gözəl əlavə gəliri aldınız. Bununla nə etməli? Xərcləmək? Depozit qoymaq və ya kreditin plandan artıq hissəsini ödəmək? “Hansı daha sərfəlidir” sualının cavabını aşağıdakı material verir. O, həmçinin Excel formatında asan başa düşülən kredit kalkulyatorunu ehtiva edir.

Bu yaxınlarda pulsuz pul aldım. Həmişə olduğu kimi, onlar ortaya çıxanda xoş bir problem ortaya çıxdı - onları hara sərf etmək olar? Yararsız alışları dərhal rədd etdim. Maraqlandım ki, bunlar hələ də necə istifadə oluna bilər? Buna görə də mənim seçimim iki mümkün variant üzərində dayandı:

• töhfə;
• Və ya köhnə borcumun bir hissəsini ödəyəcəyəm. Qəribədir ki, bununla da pul qazana bilərsiniz.

Bunlardan hansı daha faydalıdır? Və nə qədər? Eyni zamanda, sualın mənəvi tərəfi məni maraqlandırmırdı: “əmanətdə pulun olması nə gözəldir..” və ya “kreditsiz yaşamaq yaxşıdır”. Və sırf iqtisadi.

Beləliklə, nə verilir:

• Stokda 10.000 pulsuz rubl var;
• 2011-ci ilin avqustunda biz mənzili təmir etmək və bir ton banan almaq qərarına gəldik. Bunun üçün 100.000 rubl məbləğində kredit götürdük;
• Kredit 2011-ci ilin avqustunda götürülüb, ona görə də kredit artıq 15 ay ərzində ödənilib;
• Aylıq kredit ödənişi: 2 540 rubl, ödəmə üsulu - annuitet (Annuitet - kredit bərabər hissələrlə ödənildikdə. Məsələn, ayda 2 540 rubl. Rahat. Amma biz digər hallardan daha çox ödəyirik).
• Kreditin müddəti: 5 il;
• Faizlər hər ay qalan borcun məbləğinə hesablanır;
• Alternativ olaraq, ildə bir dəfə hesablanmış faizlə illik 10% əmanəti nəzərdən keçirin.

Bu iki halda həyatımızda nəsə baş verir. Nə olduğunu anlamağa çalışaq.

İndi keçək əyləncəli hissəyə. Hər iki halda nə qədər qazanacağımızı və bunun bizə nəyə bəs edəcəyini anlayaq.

Bunu etmək üçün, depozitlərə və kreditlərə investisiyalarımızdan gələn gəliri, sözdə ROI hesablamağa çalışaq.

ROI investisiyanın gəlirliliyinin ölçüsüdür. % ilə ifadə edilir. Bu, investisiyadan əldə edilən gəlirin məbləği ilə investisiya məbləğinin müqayisəsini nəzərdə tutur. Məsələn, banka 10.000 rubl qoyacağam, bir ildən sonra isə 11.000 rublu geri alacağam. Belə çıxır ki, mən 1000 rubl qazanmışam - bu mənim gəlirimdir. İlkin investisiyanın 10%-ni təşkil edir. Bu şəkildə hesab olunur:

(Gəlirin məbləği / İlkin investisiyanın məbləği) × 100% = (1,000/10,000) × 100% = 0,1 × 100% = 10%

Bu göstərici müxtəlif investisiyaları və investisiyaları müqayisə etmək üçün lazımdır. ROI 0-dan çox olduğu yerdə daha sərfəli olur. Məsələn, 5400 rubl investisiya etmək və 500 almaq və ya 7800 investisiya qoymaq və 600 almaq daha yaxşıdır? ROI bu suala cavab verməyə kömək edəcək. Birinci halda ROI = 9,3%, ikincidə isə 7,7% (özünüz hesablamağa çalışın). Birinci versiyada daha çox. Bu daha sərfəlidir. Bu 7800-ü 5400-ə 500 rubl verdikləri yerə yatırmaq daha sərfəli olur. Belə olan halda 600 deyil, 722 rubl alacağıq. Təsəvvür edin, 100000 pul qoyacaqsınız?

Əmanətdə hər şey aydındır - nə qədər pul qazanılır, o qədər gəlir. Yəni, 10.000-in 10% = 1000 rubl gəlir. Beləliklə, töhfənin ROI = 10%.

Kreditə gəlincə, hər şey bir qədər mürəkkəbdir. Anlamaq üçün sadə bir şey. Əsasən, bu investisiya növündən əldə edilən gəlir aylıq ödənişlərin azaldılmış məbləği olacaqdır. Çünki xərclərin azaldılması sizdə qalan vəsaitin həcminin artmasına gətirib çıxarır. Məsələn, siz kreditə 10.000 verdiniz və 9.000 ödəməyə başladınız, gəlirlidirmi? Təbii ki, hətta əlavə 1000 də gözəldir. Deməli, vacib olan ödənişlərin ölçüsü deyil, onları azaltmağınızdır. Biznes sadə bir yanaşma tətbiq edir: qənaət edilən şey qazanılır. Sizə də tətbiq edin. Nə qədər az ödəsək, ehtiyaclarımız üçün bir o qədər çox pulumuz qalır.

Yaxşı, kreditlə nəyimiz var?Hesablamalar apardıqdan sonra (bir bank işçisinin köməyi ilə və ya Excel və ya Google Sənədlərdə işləmək üçün yükləyə biləcəyiniz) kreditimizə 10.000 investisiya qoymaqla aylıq ödənişlərimizi 341,24 rubl azaldacağımızı müəyyən edəcəyik. Yəni 341,24 rubl əlavə gəlir əldə edəcəyik. Bir az görünəcək. Ancaq bir ildən sonra (12 ay) 4,094,89 rubl gələcək. Yəni əmanətdən çox. Yaxşı! Bu məbləği növbəti Yeni ildə xərcləyə və ya kreditin ödənilməsi hesabına yenidən qoya bilərik. Yeri gəlmişkən, ROI nədir? Bunu özünüz hesablaya bilərsiniz. Sizin üçün bərabər hesab üçün 40, 9% və ya 41% bərabər olacaq. Beləliklə, görmək olar ki, ödənişlərin azalması hesabına biz əldə edirik Kreditin ödənilməsinin ROI = illik 41%.

Bəs nə baş verir?

Bonus

Bundan əlavə, müzakirə edilməli olan daha bir məqam var. Bu, kredit üzrə artıq ödənişin məbləğidir. Hesablama göstərir ki, kredit üzrə borcun azaldılması nəticəsində artıq ödənişin məbləği 52 min rubldan 49 min rubla - daha doğrusu 3157,72 rubla qədər azalacaq. Bu məbləğə qənaət olunur, yəni qalan 45 ayda qazanılır (unutmayın ki, artıq 15 aydır ki, krediti ödəyirik).

Beləliklə, aylıq gəlirlilik = 3,157,72 rubl / 45 ay = 70,16 rubl / ay. İl üçün = 70, 16 rubl × 12 ay = 841, 92 rubl. Bu, həmçinin kreditin vaxtından əvvəl ödənilməsi və bu investisiyadan dolayı gəlirin əlavə bir artı hesab edilə bilər = 8,4% (841,92 rubl / 10,000 rubl × 100%).

Cəmi, kreditin vaxtından əvvəl ödənilməsindən ümumi gəlirlilik= 4 094, 89 rubl (ödənişlərin azaldılması) + 841, 92 rubl (artıq ödəniş məbləğinin azaldılması) = 4 936, 81 rubl = 49%. İndi Yeni ili qeyd etməyə başlamaq üçün mütləq kifayət qədər vaxtımız olacaq!

Bəs biz, adi insanlar, investisiyanı necə seçməliyik?

1. Əgər artıq boş vəsaitiniz varsa, o zaman əlavə gəlir əldə etmək istəyib-istəmədiyinizə qərar verin?

2. Hansı investisiya variantlarının sizin üçün mövcud olduğunu təhlil edin.

3. Bu investisiyalardan necə gəlir əldə edəcəyinizi müəyyənləşdirin? Əmanətdə bu, əmanət üzrə faiz, kreditdə isə aylıq ödənişlərin azalması və kredit üzrə artıq ödəniş məbləğinin azalmasıdır.

4. Gəlir məbləğini müəyyən edin. Bank əmanəti vəziyyətində bu, əmanət üzrə%, kredit halında cədvəl və ya bank mütəxəssisinin hesablamaları sizə kömək edəcəkdir.

5. İllik gəlirinizi hesablayın. Rublda olarkən.

6. İnvestisiya gəlirinizi (ROI) hesablayın. Yaranan illik gəliri investisiya məbləğinə bölün və 100% vurun. İnvestisiya gəlirinin bir faizini alacaqsınız. Fərqli investisiyalardan əldə edilən faiz nisbəti bir-biri ilə müqayisə oluna bilər, ən sərfəli sərmayə müəyyən edilə bilər.

7. Voila! Təbrik edirik! Sərvət yolundasınız!

Şəxsən mən hesabladım (və bu, burada əsas sözdür) pulsuz 10.000 rublumu kreditin qaytarılmasına yatırmaq və bundan illik 49% almaq daha sərfəlidir. Ümid edirəm ki, bu məqalə investisiya kimi çətin, lakin xoş bir məsələdə düzgün qərar verməyə kömək edəcək. Maliyyənizi ağıllı şəkildə idarə edin. Beyni işə salın:)

upd. Yeri gəlmişkən, biz pulun köhnəlməsi ilə bağlı yeni məqalədə Şəxsi maliyyə mövzusunu öyrənməyə davam etdik. Xoş gəldiniz!

---

Yəqin ki, müəllifin digər məqalələri ilə maraqlanacaqsınız: