Həyat sığortası kimə lazımdır və onu necə düzgün əldə etmək olar

2024 Müəllif: Malcolm Clapton | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 03:47

Düzgün siyasət ailənizi qoruyacaq və ya pul qazanmağınıza kömək edəcək.

Həyat sığortası nədir

Bu, ölsəniz və ya müəyyən yaşa və ya müddətə yaşasanız sizə pul ödəniləcək sığorta növüdür. Dəqiq şərtlər müqavilədə yazılıb. O, həmçinin xəsarət, əlillik, ciddi xəstəlik və sair şəklində əlavə riskləri əhatə edə bilər. Bunlar isteğe bağlı, lakin faydalı variantlardır.

Ödənilən məbləğ mükafatlardan, sığorta proqramından və bir çox digər amillərdən asılı olacaq. Onların hamısı, eləcə də sığortaçının müqaviləni poza biləcəyi və ya sizi pulsuz tərk edə biləcəyi məbləğ və şərtlər müqavilədə göstəriləcək, ona görə də onu diqqətlə oxuyun.

Həyat sığortası çətin vəziyyətdə özünü qorumaq istəyənlər üçün kifayət qədər sərfəli investisiyadır, çünki ödənişlər ödənilən sığorta haqlarını əhəmiyyətli dərəcədə üstələyir (lakin burada variantlar var, ona görə də müqaviləni oxuyun).

Özünüzün və ya başqasının həyatını sığortalaya bilərsiniz. Amma ikinci halda sığortalının yazılı razılığının alınması mütləqdir. Əks təqdirdə, müqaviləyə məhkəmədə etiraz etmək asandır.

Birgə sığorta da var:

• birinci ölüm münasibəti ilə - sığortalılardan biri vəfat etdikdə, pul ikincisinə ödənilir;
• ikinci ölüm münasibəti ilə - hər iki sığortalı vəfat etdikdə pulu vərəsələr alır.

Kim, nə vaxt və niyə həyat sığortası

Bu sığorta alətindən ağıllı istifadə etsəniz, hər kəs üçün faydalı ola bilər.

1. İpoteka krediti olan ailə başçısı üçün

İnsan ölə bilər, amma borc dağılmayacaq. Nəticədə, ailə ya ipotekanı ödəməklə əzab-əziyyətlə qənaət edəcək, ya da pulu banka qaytarmaq üçün satılacaq mənzili itirəcək. Sığorta bunun qarşısını almağa kömək edəcək.

Bundan əlavə, siyasət adətən ipoteka faiz dərəcəsini aşağı salmağa kömək edir. Eyni zamanda, anlamaq lazımdır ki, kredit götürərkən sığorta icbari ola bilməz.

2. Səyahətçi

Xaricə səyahət zamanı həyat və sağlamlıq sığortalanır. Bu, məsələn, cəsədin repatriasiyası üçün bir sərvət xərcləməməyə kömək edəcəkdir. Bundan əlavə, bir sıra ölkələrə viza almaq üçün siyasət tələb olunur.

Sergey Leonidov "Sravn.ru" maliyyə aqreqatorunun baş direktoru

Sığortanın əhatə etmədiyi istisnalara diqqət yetirmək lazımdır. Və onların çoxu ola bilər. Məsələn, sərxoş vəziyyətdə və ya xroniki xəstəliklərin kəskinləşməsi zamanı alınan xəsarətlərin (ölüm də daxil olmaqla) nəticəsi.

3. Gənc ailə

Bu halda, yığım və ya investisiya sığortasını seçməyə dəyər. Başınıza bir şey gəlsə, ailə pul alacaq. Hər şey yaxşı olarsa, o zaman siz özünüz vəsait alacaqsınız və onları, məsələn, uşağın təhsilinə sərf edəcəksiniz.

Konstantin Bobrov "Birləşmiş Müdafiə Mərkəzi" Hüquq Xidmətinin direktoru

Hər kəs öz həyatını sığortalaya bilər. Ancaq bu, xüsusilə işi və ya digər fəaliyyəti həyati təhlükə ilə əlaqəli olanlar üçün tələb olunur. Bunlar dövlət xidmətlərinin işçiləri (Fövqəladə Hallar Nazirliyi, Daxili İşlər Nazirliyi və s.), zərərli və təhlükəli iş şəraitində işləyən vətəndaşlar, Uzaq Şimal işçiləri və s.

Sığorta proqramları nələrdir

1. Risk sığortası

Əgər ölsəniz, pul müqavilədə ödənişləri alan şəxs kimi qeyd olunan şəxsə veriləcək.

2. Vəqf sığortası

Sığorta funksiyalarını və vaxtaşırı pul hesabat verdiyiniz əmanət hesabı birləşdirir. Əgər ölsəniz və ya müqavilədə göstərilən başqa hadisə baş verərsə, sizə və ya yaxınlarınıza sığorta məbləği veriləcəkdir. Siyasətdə göstərilən tarixə qədər yaşayırsınızsa, yığılan pulu götürəcəksiniz.

Yelena Potapova iqtisad elmləri namizədi, Rusiya Federasiyası Maliyyə Nazirliyinin layihəsinin maliyyə savadlılığı üzrə məsləhətçi

Mən 5 il və ya daha çox müddətə həyat sığortası proqramını tövsiyə edərdim. Beləliklə, həm pula qənaət edə bilərsiniz, həm də həyatınız sığortalanmışdır.

3. İnvestisiya sığortası

Sığortaçı pulunuzu işlədir və sizinlə bölüşdüyü gəlir əldə edir. Passiv qazanc ideyası cazibədardır, lakin risklər var: töhfələr və investisiya gəlirləri sığortalanmır. Şirkət müflis olacaq və siz pul itirəcəksiniz və investisiyalar sığortaçının istədiyi və ya elan etdiyi mənfəəti gətirməyə bilər.

Sergey Leonidov "Sravn.ru" maliyyə aqreqatorunun baş direktoru

İnvestisiya sığortası müqaviləsinin vaxtından əvvəl ləğvi təkcə qazanılmış faizləri deyil, həm də təsirli miqdarda öz vəsaitlərini itirmək təhlükəsi yaradır. Müntəzəm ödənişləri ödəyə bilməmək halında da eyni nəticələr olacaq.

Leonidovun sözlərinə görə, investisiya sığortasının üstünlükləri arasında hüquqi tələblərdən qorunmaq da var. İnvestisiya sığortası pulu boşanma halında mühakimə edilə bilməz və ya iddiaçının xeyrinə geri alına bilməz, depozitdən və ya hesabdan pul isə ola bilər.

Ödənilmiş sığorta məbləği vergiyə cəlb edilməyəcək və 5 il və ya daha çox müddətə müqavilə ilə müntəzəm töhfələrdən fərdi gəlir vergisi üçün vergi endirimləri ala bilərsiniz (120.000 rubla qədər olan məbləğdən ildə 13%). Yeri gəlmişkən, eyni üstünlüklər ianə sığortasına da aiddir.

Əgər ölürsənsə, sığorta müqaviləsi üzrə pul sənədlərdə ödənişlərin alıcısı kimi göstərilən şəxsə və ya alıcını göstərməmisənsə vərəsələrə gedəcək.

4. Könüllü pensiya sığortası

Bu nöqtənin ianə sığortası ilə ortaq cəhətləri var, lakin siz pensiya yaşına qədər yaşamalısınız.

Həyat sığortası müqavilələri başqa nə ilə fərqlənir?

1. Sığorta ödənişinin vaxtı

Siyasət bağlayarkən bir dəfə pul verə bilərsiniz və ya razılaşdırılmış tezlikdə vəsait yatıra bilərsiniz - ildə bir dəfə, dörddə bir və s.

2. Müqavilənin müddəti

Bu, ömürlük və ya müəyyən bir müddət üçün ola bilər. Məsələn, ipoteka ilə bir insan ən çox bir il üçün həyatı sığortalayır, çünki bütün müddət üçün müqavilə bağlamaq sərfəli deyil: əgər krediti daha əvvəl qaytarmaq olarsa, sığorta pulunun bir hissəsi boşa gedəcək və siz geri almaq üçün qaçmaq lazımdır.

3. Sığorta təminatının forması

Sığorta hadisəsi baş verdikdə siz ya sabit məbləğ alırsınız, ya da yüksək qiymətlər və investisiyalar hesabına artıb, ya da azalıb (məsələn, sığorta kreditlə bağlıdırsa: borc nə qədər az olsa, ödəniş də o qədər azdır).

4. Sığorta ödənişlərinin növü

Sığorta məbləğini birdəfəlik və ya razılaşdırılmış müddət ərzində hissə-hissə ödəyə bilərsiniz.

Sığortanı necə seçmək olar

Hamısı məqsədlərinizdən asılıdır. Rusiya Federasiyası Maliyyə Nazirliyinin layihəsinin maliyyə savadlılığı üzrə məsləhətçisi, iqtisad elmləri namizədi Yelena Potapovanın sözlərinə görə, həyat sığortası məhsulları çox çevikdir: hər bir proqram sizin ehtiyaclarınız və məqsədləriniz nəzərə alınmaqla əlavə edilə və ya dəyişdirilə bilər.

Düzgün seçim etmək üçün mümkün qədər çox variantı araşdırın. Bunu etmək üçün şirkət veb saytlarına nəzər salın və ya "" kimi təklif toplayıcılarından istifadə edin.

Sığortaçı necə seçilir

Sığorta hadisəsi zamanı ödənişlərin alınmasında çətinliklərin qarşısını almaq üçün bunu etməyə vaxt ayırmağa dəyər.

İlk növbədə, yaxınlarınızın və tanışlarınızın təcrübəsini nəzərə alın. İnternetdə rəyləri və şərhləri oxumaq faydalı olacaq.

Həmçinin, sığortaçıya qarşı məhkəmə qərarlarını axtarın. Bunun üçün sığorta şirkətinin yerləşdiyi yer üzrə məhkəmənin (ümumi yurisdiksiya və arbitraj) internet saytına daxil olmaq, “Məhkəmə işlərinin axtarışı” bölməsini açmaq və axtarış xəttinə sığortaçının rəsmi adını daxil etmək lazımdır. (məsələn, "Sığorta şirkəti" MMC).

Bu, görüləcək işlər siyahısını açacaq. Məhkəmə qərarlarının mətnləri sığortaçının öz həyatını sığortalamış şəxslərin hüquqlarına hörmət edib-etmədiyini öyrənməyə imkan verəcək.

Müqaviləni harada tərtib etmək olar

Birləşmiş Mühafizə Mərkəzinin hüquq xidmətinin direktoru Konstantin Bobrovun sözlərinə görə, müqaviləni tərtib etmək üçün pasportunuzla sığorta şirkətinə müraciət etmək və arayış yazmaq kifayətdir. Bu, onlayn edilə bilər, lakin bütün şirkətlərdə deyil və hər proqram üçün deyil. Məsələn, internet üzərindən səyahət sığortası almaq olduqca asandır. Və ianə sığortası proqramı üzrə müqavilə bağlamaq üçün siz artıq ofisə baş çəkməlisiniz.

Onlayn siyasət əldə etməyin mümkün olub olmadığını öyrənmək üçün sığorta şirkətinin saytına daxil olun.

Həyat sığortasını necə düzgün əldə etmək olar

1. Yalan danışma

"Birləşmiş Mühafizə Mərkəzi" hüquq xidmətinin direktoru Konstantin Bobrov sığorta üçün ərizə doldurarkən yalnız etibarlı məlumatları göstərməyi məsləhət görür. Əks halda, şirkət sizin tərəfinizdən saxtakarlığı əsas gətirərək ödənişlərdən imtina edə biləcək.

2. Müqaviləni diqqətlə oxuyun

Gennadi Loktev Avropa Hüquq Xidmətinin aparıcı hüquqşünasıdır.

İstehlakçılar tez-tez sığortaçıların ödənişlərin rədd edilməsi faktı ilə üzləşirlər. Adətən şirkətlər cavab verirlər ki, vəziyyət sığorta hadisəsinə aid deyil.

Bunun baş verməməsi üçün müqavilənin şərtlərini diqqətlə oxumaq lazımdır. Bir şirkətdə sığorta hadisəsi xəstəlik, digərində isə bədbəxt hadisə nəticəsində yaranan xəstəlik olacaq. Bu vacib bir detaldır, çünki ikinci sığorta şirkəti hər şeydə qəzanın günahkar olduğunu təsdiq edən sənəd təqdim etməli olacaq.

Və kiçik çapda olanları oxumağınızdan əmin olun.

Əgər şübhəniz varsa, təcrübəli dostunuzdan və ya hüquqşünasınızdan sənədləri oxumasını xahiş edin.

3. Soruşun

Müqavilədə hər hansı bənd aydın deyilsə, sığorta təşkilatının işçisindən bunları izah etməyi xahiş edin.

4. Bütün məlumatların yerində olub olmadığını yoxlayın

Avropa Hüquq Xidmətinin aparıcı hüquqşünası Gennadi Loktevin sözlərinə görə, müqavilədə aşağıdakılar göstərilməlidir:

• sığorta olunan şəxs haqqında məlumat;
• sığorta hadisəsinin xarakteri haqqında məlumat (məsələn, həyat və ya sağlamlığa zərər, ölüm, müəyyən yaşa qədər sağ qalma);
• sığorta məbləğinin məbləği;
• həyat sığortası müqaviləsinin müddəti.

Bu məqamlardan ən azı biri açıqlanmadıqda, müqavilə bağlanmış hesab edilmir və onun üzrə ödənişlər gözlənilə bilməz.

5. Kağızı yoxlayın

Unutmayın ki, sığortaçı imzaladığı hər bir sənədi vətəndaşa təqdim etməyə borcludur. Bütün sənədlər sığorta şirkətinin əməkdaşı tərəfindən imzalanmalıdır.