Necə ipoteka götürüb dinc yaşamaq olar

2024 Müəllif: Malcolm Clapton | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 03:47

İpoteka krediti almaq qərarına ağıllı və məsuliyyətlə yanaşmaq lazımdır. İpoteka sahəsində böyük təcrübəyə malik Yuliya Ermilova faydalı tövsiyələrini Lifehacker oxucuları ilə bölüşür. Onlara uyğunluq, kreditin praktiki olaraq həyat tərzinizə təsir etmədiyinə və yeni evin yalnız sevinc gətirdiyinə əmin olmağa imkan verəcəkdir.

Bu gün bir dostum mənə zəng edib şikayət etdi ki, bank məni ipoteka mənzilindən çıxarmaqla hədələyir. Gecikmiş ödənişlərin ödənilməsini tələb edirlər, lakin o, işdən çıxarıldıqdan sonra 6 aydır ki, iş tapa bilmir.

Hər dəfə belə şikayətləri eşidəndə anlayıram ki, problemlərin əksəriyyəti kredit götürənlərin özlərinin qeyri-ciddi yanaşmasından, hətta məsuliyyətsizliyindən yaranır. Mən özüm - yalnız ipoteka üçün, bu, mənzil almaq və indi yaşamaq, gələcək istifadə üçün almaq və ya investisiya etmək üçün əla seçimdir. Siz ipoteka götürə bilərsiniz və götürməlisiniz, yalnız ipoteka kreditinə ağıllı və məsuliyyətli yanaşmaq lazımdır.

İpoteka bankında işlədiyim müddətdə yüzlərlə əməliyyatlar aparmışam, yüzlərlə ailənin maliyyə hekayəsini görmüşəm və ən əsası bu hekayələrin ilk bir neçə il ərzində necə inkişaf etdiyini görmüşəm. İndi mən sizinlə təhlükəsiz ipotekanın əsas qaydalarını bölüşə bilərəm ki, yeni mənzil sevinc olsun, kredit isə yük olmasın.

Beləliklə, onlar var.

1. Sizin üçün məqbul olan həyat tərzini saxlayın

İpoteka ödənişi büdcənizin əhəmiyyətli hissəsinə çevrilməzsə, ipoteka ailəniz üçün boyunduruq olmayacaq. Yəni, krediti aylıq ödəyə biləcəksiniz və bu, həyat tərzinizi kökündən dəyişməyəcək və ailə üzvlərinin maraqlarını pozmayacaq. Ola bilsin ki, siz Avropaya üç deyil, iki dəfə gedəcəksiniz, maşını beş ildən sonra dəyişəcəksiniz, üç ildən sonra yox, vəssalam - burada variantları ailənin ehtiyaclarına uyğunlaşdırmaq lazımdır. Amma paltar, yemək, dərman almağa, məktəb xərclərini ödəməyə kifayət qədər pulunuz olacaq və “dostlarla kafedə oturmaq” və “sabah metro bileti almaq” arasında ağrılı seçiminiz olmayacaq.

2. Qazancınızı proqnozlaşdırın

15-20 il müddətinə ipoteka krediti hesablayarkən, onu neçə ilə qaytara biləcəyinizi düşünün. 20 il ərzində ehtiyaclarınız kəskin şəkildə dəyişəcək və xərcləriniz artacaq. Uşaqlar doğulur, sağlamlıq problemləri və s. görünə bilər. Ən azı 7-10 il üçün gəlirinizi proqnozlaşdırın və bonusları və sabit olmayan mükafatları nəzərə almayın. Onlar olmaya bilər, lakin ödənişlər olacaq.

3. İlkin ödənişlər üçün bir illik əmanətiniz olsun

Bəli, ən azı bir il. Çünki həyat gözlənilməzdir. Fərmanlar, ixtisarlar, ixtisarlar, ağır xəstəliklər və xəsarətlər. Sabahına arxayın olmalısan və dəyişiklik qorxusundan ağcaqovaq yarpağı kimi titrəməməlisən. Strateji maliyyə ehtiyatları uşağınızla rahat oturmağınıza və ya çətin dövrlərdən keçməyinizə kömək edəcək. Və ya tez sata biləcəyiniz bəzi aktivlərə sahib olun.

4. Birgə borcalanlarınızı qiymətləndirin

Əgər kredit məbləğini artırmaq üçün qohumlarınızı birgə borcalanlara cəlb edirsinizsə və onların ödənişdə iştirakına ümid edirsinizsə, onda iki dəfə düşünün. İşin itirilməsi, həyat şəraitinin dəyişməsi və ya ortaq borcalanların səhhətinin pisləşməsi çox vaxt ipotekanızın maliyyələşdirilməsi planlarının dəyişməsinə səbəb olur.

5. Həyat sığortası alın

Qanunla mənzilin özünün və mülkiyyət hüququnun itirilməsi risklərinin sığortalanması məcburidir və həyat sığortası tələb olunmur. Buna fikir verməyin, “lazım deyil”, bunun əlavə israf olduğunu söyləyənlərə qulaq asmayın və necə çox qənaət etdiyi ilə öyünməyin. Kreditin tam məbləğinə həyatınızı sığortaladığınızdan əmin olun. Bəli, sığorta ucuz deyil və hər il bunun üçün pul ödəməlisən. Ancaq buna dəyər, inanın mənə, sizin və ailənizin üçüncü ömür ipoteka krediti olduqda. Həyat sığortası alın!

6. Gəlir valyutasında kredit götürün

Azaldılmış məzənnə və dolların məzənnəsinin aşağı düşməsi ilə pula qənaət etmək istəyi qalxarsa, ikiqat ödənişə çevriləcək. Əsas gəlirinizin olduğu kredit valyutasını seçin.

7. Doğru yeri seçin

Mənzil alacağınız ərazini düşünərək seçin. Xüsusilə bu investisiya alışı deyilsə və siz orada yaşayacaqsınızsa, oradan işə gedin, yaxınlıqda uşaq bağçası və məktəb axtarın. Heç vaxt "vasaitlərin kifayət qədər olduğu yer" prinsipi ilə bir sahə seçməyin. Orada rahat olmalısan! Sübut edilmişdir ki, əgər siz işə və evə qayıtdığınız vaxta “yaxşı” və ya “dözümlü” kimi qiymət versəniz, çox tezliklə dözümsüz olacaqsınız. Və siz artıq satın aldınız, təmir etdiniz və tez-tez yeni həllər üçün kifayət qədər pul və mənəvi güc yoxdur. Narazılıqlar yığılacaq və mövcud ipoteka krediti günahkar olacaq.

8. Mənzilin sahəsini hesablayın

Uzun illər ipoteka krediti götürürsən və əgər gənc ailəsənsə, yəqin ki, tezliklə uşaqlar görünəcək. Əvvəlcədən bütün ailə üzvlərini yerləşdirməyi düşünün. Çünki 2-3 ildən sonra daha böyük mənzil almaq çox baha başa gələcək. Yeni kreditin verilməsi üçün bankın xidmətlərini və rieltorların xidmətlərini ödəyəcəksiniz. Əgər siz erkən ödəniş etməmisinizsə, o zaman bütün bu müddət ərzində faiz ödədiyinizi və banka tam başladığınız məbləğə borclu olduğunuzu görəcəksiniz. Əgər mənzilinizin qiyməti azalıbsa, o zaman banka əlavə ödəniş etməli olacaqsınız. Nəticədə, tez-tez kifayət qədər böyük bir ailə kiçik bir mənzildə yaşayır və hər şey üçün böyük ipoteka kreditini günahlandırır.

9. Bankla əməkdaşlıq edin

Problemlər yarandıqda, ildırımın vurmasını gözləməyin. Bankdan təxirə salınma və ya restrukturizasiya tələb edin. İnanın ki, banklar tez-tez yarı yolda görüşürlər. Borcalanın vaxtında və daha uzun müddətə ödəməsi bank üçün faydalıdır. Buna görə də çəkinməyin, soruşun və çox yaxşı ola bilər ki, mükafatlandırılacaqsınız.

10. Ehtiyat planınız olsun

İşlərin səhv getdiyi halda. Möhkəm bir plan o qədər də etibarlı deyilsə, necə hərəkət edəcəyinizi və harada yaşayacağınızı başa düşməlisiniz.

Təkrar edirəm: həyat gözlənilməzdir. Amma bu sadə qaydalar sizə sakit həyat və yaxşı kredit tarixçəsi təmin edəcək.