Analıq məzuniyyətində ipotekanı necə ödəyim: şəxsi təcrübə

2024 Müəllif: Malcolm Clapton | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 03:47

Hamiləlik testi iki zolaq göstərirsə və 20 illik bir ipoteka varsa nə etməli.

Evlənməzdən əvvəl anamla kiçik bir yataqxanada yaşayırdım. Mövsüm üçün yemək, kommunal və geyim üçün kifayət qədər pul var idi - mənzil almaqdan söhbət getmirdi. İlk işə başlayanda öz-özümə söz verdim ki, həyat şəraitimizi hər vasitə ilə dəyişim.

Mən ərimin yanına köçəndə anam yataqxanada qaldı. Bir neçə il sonra ayda orta hesabla 70 min rubl qazancı olan uğurlu satış meneceri oldum. Sonra anama mənzil almaq qərarına gəldim və aylıq 26.800 rubl ödəmə ilə 20 il müddətinə ipoteka ilə demək olar ki, 3 milyon rubl götürdüm. Ərimlə mən əvvəlcədən müzakirə etdik ki, kredit öhdəlikləri götürəcəm, çünki bu, yalnız mənim fikrimdir.

Bir il sonra hamilə qaldım. Biz uzun müddətdir ki, uşaq istəyirdik və burada onlar - çoxdan gözlənilən iki zolaq. Mən analıq məzuniyyətinə gedəndə və adi gəlirimi itirəndə ipotekanı necə ödəyəcəyimə qərar vermək qalır.

Mən qarşıma məqsəd qoymuşam: həyat yoldaşımın maliyyə vəziyyətinə təsir etmədən, analıq məzuniyyəti zamanı müstəqil şəkildə ipoteka ödənişlərini fasiləsiz təmin etmək.

Maliyyə və ipoteka müstəqilliyinin mühüm mərhələlərini sizinlə bölüşəcəyəm.

1. Depozitin açılması

Mənim üçün ideal seçim, doldurma və çıxarma imkanı olan qeyri-məhdud əmanət hesabı oldu. Banklarda bu cür əmanətlər çox vaxt donuz bankı adlanır.

Maaşımı aldığım və ipotekanı ödədiyim bankda illik 4% ilə rublla əmanət açmışam. Digər bankların daha sərfəli variantları var idi, lakin müxtəlif FCO-lar arasında köçürmələr üçün komissiyalarla narahat olmamaq və bütün maliyyə mənzərəsini görmək üçün bütün hesabların bir yerdə olmasını istədim.

Mən hər maaşın ən azı 10%-nə qənaət etmişəm. Rüblük mükafatları tamamilə tərk etdim - yeni ayaqqabıların və ən son iPhone modelinin gözləyəcəyinə qərar verdim. Beləliklə, mən analıq məzuniyyətinə gedəndə 150.000 rubl qənaət etmişdim. Bu məbləğdən hər ay karta 500 rubl faiz köçürülür. Düzünü deyim ki, mən hələ də donuz bankından aldığım az miqdarda gəliri qəhvəyə xərcləyirəm.

2. Müavinətlərin hesablanması

Heç bir şeyi əldən verməmək və dövlətdən və işəgötürəndən maksimum almaq üçün kömək üçün analarıma müraciət etdim. Yeni valideynlər harada, nə vaxt, necə və hansı faydaların əldə edilə biləcəyini dəqiq bilirlər. Mən sizə əsas ödənişlər haqqında məlumat verəcəyəm.

Analıq müavinəti

Mürəkkəb olmayan tək hamiləliklər üçün analıq məzuniyyəti gözlənilən son tarixdən (PDD) 70 gün əvvəl başlayır və 140 gün davam edir. Mənim vəziyyətimdə PDR 30 avqust 2019-cu ildə idi - müvafiq olaraq, 21 iyunda analıq məzuniyyətinə getdim. Analıq müavinəti birdəfəlik ödənilir.

Onun məbləğini hesablamaq üçün fərmandan əvvəlki iki tam təqvim ili üçün gəlir bu dövrdəki günlərin sayına bölünür. Gündəlik orta qazancı alırıq. Biz fərmanın günlərinin sayına vururuq.

Məntiq sadədir: qazanc nə qədər yüksəkdirsə, fayda bir o qədər böyükdür, lakin müəyyən edilmiş maksimum məbləğdən çox deyil.

Analıq məzuniyyətimi hesablamaq üçün mühasibatlıq şöbəsindən 2017 və 2018-ci illər üçün 2-NDFL şəklində bir arayış aldım. İki illik gəlirim 1.851.600 rubl idi. Bu məbləği 730 günə bölürük, gündə 2536 rubl alırıq. Biz fərmanın 140 gününə vururuq. 355 040 rubl çıxır - 2019-cu ildəki maksimum ödənişdən çoxdur. Əslində, mən 301.095 rubl aldım. Milyarlar qazansanız belə, DA zamanı iddia edilən maksimum ödənişdən artıq analıq ödənişi almayacaqsınız.

Məhdudiyyətlər 2020-ci ildə xəstəlik məzuniyyətinin və analıq məzuniyyətinin ölçüsü 1 yanvar 2020-ci il tarixindən ödənişlərin məbləği baxımından necə dəyişəcək: minimum ödəniş məbləği 55.831 rubl, maksimum 322.192 rubl.

Doğuşa görə birdəfəlik müavinət

İşəgötürən tərəfindən tərtib edilmiş hər bir uşaq üçün həyat yoldaşlarından birinə ödənilir.

2020-ci ildə bir uşağın doğulması üçün müavinətin ölçüsü, 2020-ci il fevralın 1-dən müavinət - 18 004, 12 rubl.

Mənə lazım olan sənədlər:

• Doğum şəhadətnaməsi;
• doğum haqqında şəhadətnamə (xəstəxanadan çıxdıqdan sonra verilir);
• həyat yoldaşının işindən birdəfəlik müavinət almadığına dair arayış (ehtiyatlı olun: sertifikat bir ay ərzində etibarlıdır);
• ödənişin alınması üçün ərizə.

Ailənin bu müavinət almaq hüququ var, hətta heç kim rəsmi işləmirsə - bu halda sosial sığorta fondundan ödəniş üçün müraciət edin.

Bir yaş yarıma qədər uşağa qulluq üçün müavinət

Ödəniş uşağa baxan və müvafiq məzuniyyətdə olan ailə üzvü tərəfindən alınır. Bu, hətta nənə və ya baba ola bilər.

Müavinətin məbləği 2020-ci ildə əvvəlki iki təqvim ili üçün orta qazancın 40%-ni təşkil edir. Məbləğdə məhdudiyyətlər var. 1 yanvar 2020-ci ildən minimum müavinət 4852 rubl, maksimum 27984,66 rubl təşkil edir.

Hesablamalara bir nümunə: gündə orta qazanc 2536 rubla bərabərdir. 30,4 (bir ayda orta günlərin sayı) ilə çarpın. 77 094 rubl alırıq. Biz bu məbləğin 40%-ni götürürük. 30.837 rubl alırıq, bu, maksimum ödənişdən çoxdur. Müvafiq olaraq, 2020-ci ildə valideyn məzuniyyətində olduqdan sonra ayda 27,984,66 rubl alacaqsınız.

Müavinət işəgötürən tərəfindən maliyyələşdirilir. Ödənişi emal etmək üçün lazım olan sənədlər:

• Doğum şəhadətnaməsi;
• Doğum şəhadətnaməsi;
• həyat yoldaşının işindən valideyn məzuniyyətindən istifadə etmədiyi və aylıq müavinət almadığı barədə arayış (şəhadətnamə bir ay müddətində etibarlıdır);
• valideyn məzuniyyəti ərizəsi.

Valideyn məzuniyyətinin çoxlarının inandığı kimi doğum tarixindən deyil, analıq məzuniyyətinin bitməsindən başladığını başa düşmək vacibdir. Əslində, doğumdan aylıq ödənişi alana qədər 3 ay vaxt keçir.

İcazə ver izah edim. Biz faktiki doğum tarixindən deyil, planlaşdırılandan hesablayırıq (antenatal klinikada hamiləliyin əvvəlində hesablanır). PDA-ya 70 gün əlavə edirik və biz valideyn məzuniyyətinin başlanğıcını alırıq. Mənim vəziyyətimdə PDD avqustun 30-da düşdü - müvafiq olaraq məzuniyyət 8 noyabr 2019-cu ildə başladı və mən ilk ödənişi yalnız əmək haqqı günü olan dekabrın 10-da aldım.

Ana kapitalı

İlk övladını gözləyənlər üçün şad xəbər: analıq kapitalı analıq (ailə) kapitalı və 2020-ci il yanvarın 1-dən sonra doğulan ilk uşaq haqqında bilməli olduğunuz şeylərə əsaslanır.

• İlk uşaq doğulanda - 466 617 rubl.
• İkinci uşağın doğulması zamanı, birincisi üçün ödəniş olmadıqda, - 616 617 rubl.
• İkinci uşağın doğulması zamanı, birincisi üçün ödəniş varsa - 150.000 rubl.

Sertifikat üçün ərizə "Qosuslugi" portalında onlayn və ya "Sənədlərim" mərkəzinə şəxsi səfər zamanı verilə bilər.

Analıq kapitalı ipotekanın əsas borcunu və faizlərini ödəmək üçün istifadə edilə bilər.

3. Ailə ilə söhbət

Həyat yoldaşıma izah etdim ki, müavinətlər və mənim əmanətlərim ipotekanı ödəmək üçün ayrılır, qalan xərclər onun çiyninə düşəcək. Ondan əvvəl mən özüm baxırdım və yalnız öz hesabıma paltar alırdım - şəxsi ehtiyaclarımızla bağlı məsələlərdə hər birimiz özümüzü təmin edirdik. Ailəmizdə ümumi büdcə yalnız tətil və təmir üçün idi.

Ancaq analıq məzuniyyətinə gedəndən sonra bir müddət “güclü və müstəqil”i unudub ərinin pulu ilə yaşamalı oldum. Çətin oldu: mən kişidən pul istəməyə öyrəşməmişdim. Lakin zaman keçdikcə bu, adi hala çevrildi. Bir daha əmin oldum ki, bütün qadağalar, qadağalar bizim beynimizdədir.

Bir uşağın doğulması ilə valideynlərdən tələsik alış-verişdən imtina etmələrini xahiş etdik. Başqa bir oyuncaq və gözəl bir bluza əvəzinə, uşaq bezi və uşaq qidası paketi almaq daha yaxşıdır.

Yeri gəlmişkən, körpənin doğulması pulun ən yaxşı hədiyyəyə çevrildiyi zamandır. Uşağın və yeni valideynlərin həqiqətən nəyə ehtiyacı olduğunu təxmin etmək çətindir.

4. Bir hobbidən pul qazanmaq

Bir qayda olaraq, analıq məzuniyyətinə getdiyi andan uşağın doğulmasına qədər 2-3 ay çəkir. Bu müddət ərzində mən onlayn toxuculuq kursunu mənimsədim və şərf, papaq və əlcək yaratmağı öyrəndim. Əvvəlcə yeni bir hobbi əldə etmək və körpəni gözləyərkən vaxt ayırmaq üçün bunu özüm üçün etdim. Və işə başlayanda bacarıqlarımla pul qazanmağa qərar verdim.

Məhsullarımı orada satmaq üçün bir neçə dəst geyindim və Instagram hesabı yaratdım. Mən hər künc-bucaqda öz səylərimi danışdım - bütün tanışlarım nə etdiyimi bilirdilər. Ağızdan gələn sözlər nəticə verdi və ilk sifarişlərimi almağa başladım.

Amma hər şey qaydasında getmədi. Toxuculuq üçün iplik xərci də daxil olmaqla 7000 rubl xərclədim. Və bir neçə ayda eyni məbləği qazandı - qış isti oldu, sifarişlər az idi. Bir müddət sonra yandım və toxumağı dayandırdım.

Təcrübəmi kənardan qiymətləndirəndə görürəm ki, bir neçə böyük səhvə yol vermişəm. Hobbidən pul qazanmağın ilkin mərhələlərindəki əsas səhvim qablaşdırmaya investisiya etməkdir. Pulumu yaraşıqlı qutulara, ad etiketlərinə və hər cür qabıqlara xərclədim. Və bu yolla getdikdən sonra başa düşürəm ki, bir hobbi yalnız işinizi çox sevirsinizsə və tam investisiya etməyə hazırsınızsa pul gətirə bilər. Mən də toxudum və ancaq pul haqqında düşünürdüm. Bu da əvvəldən səhv idi.

Şapka ilə sevgi nəticə vermədi, amma cəhd etməyə dəyərdi. Mən şəxsən analıq məzuniyyətində olan qızları tanıyıram ki, onların hobbisi sabit aylıq gəlir gətirir. Biri tort bişirir, digəri qızlar üçün papaq hazırlayır.

5. İpoteka tətilləri

31 iyul 2019-cu il tarixindən “İpoteka bayramları haqqında” Qanun və “İpoteka bayramları haqqında” Qanun qüvvəyə minib. Yeni qaydalara əsasən, borcalan bankdan aylıq ödənişin məbləğinin azaldılmasını və ya kredit üzrə ödənişlərin altı ayadək dayandırılmasını tələb edə bilər. Əvvəlki kreditlər də qanuna tabedir. Mən hələ kredit tətilinə getməmişəm və hələ planlaşdırmıram, amma bu yol mənim alternativ aerodromumdur.

Kredit məzuniyyətinə müraciət etmək üçün yerinə yetirilməli olan şərtlər bunlardır:

• Sizin orta aylıq gəliriniz əvvəlki 12 aydakı gəlirinizlə müqayisədə 30%-dən çox azalıb. Bu, cari və əvvəlki illər üçün 2 - NDFL forması üzrə sertifikatların köməyi ilə sübut edilə bilər.
• Cari kredit üzrə ipoteka tətilləri əvvəllər tətbiq edilməməli idi.
• İpotekada olan mənzilin yeganə daimi mülkünüz olması da vacibdir. Bunu USRN-dən çıxarışla sübut etmək olar.

6. Vergi endirimi

Rusiya Federasiyasının ərazisində daşınmaz əmlak aldıqdan sonra vergi endirimi ala bilərsiniz.

Daşınmaz əmlakın alınması üçün

Çıxarmanın hesablandığı maksimum məbləğ 2.000.000 rubl təşkil edir. Məsələn, mənim mənzilim 3.150.000 rubla başa gəlir. Mən yalnız iki milyondan 13% endirim ala bilirəm. Bu 260.000 rubl təşkil edir.

İşəgötürəndən əldə edilə bilən 2-NDFL forması üzrə sertifikat büdcəyə nə qədər vergi ödədiyinizi göstərəcək. Bir il ərzində siz bu məbləğdən artıq olmayan məbləğdə endirim ala bilərsiniz. Sizə birdəfəlik bütün çıxılma təmin edilmədikdə, qalıq sonrakı illərə köçürüləcəkdir.

Əgər tikilməkdə olan bir binada mənzil almısınızsa, vergi endirimi üçün sənədlər yalnız inşaatçıdan mənzilin qəbulu və təhvil aktı olduqdan sonra növbəti il təqdim edilə bilər. Mənimlə belə oldu: 2018-ci ildə ipoteka götürdüm, 2019-cu ildə mənzil aldım və yalnız 2020-ci ildə 2018-2019-cu illər üçün tutulma üçün müraciət etdim. Mənzil icarəyə verilənə qədər endirimi gözləmək olmaz.

İpoteka faizlərini ödəmək üçün

Sizin istəyinizlə bank ipoteka üzrə ödənilən faiz arayışı verəcək. Çıxarma vermək üçün sizə lazım olacaq.

Çıxarmanın hesablandığı maksimum məbləğ 3.000.000 rubl təşkil edir. Yəni ödənilən faizdən maksimum 390.000 rubl tələb edə bilərsiniz.

Faiz endirimi hər il mümkündür.

nəticələr

• Sabitlik uğurun açarıdır. Hər ay əmanət hesabınızı doldurun.
• Düşündüyünüzdən daha çox hökumət faydaları var. Bacardığınız hər şeyi almağa çalışın.
• Maliyyənizi bir neçə il əvvəldən planlaşdırın.
• Yaxınlarınızdan kömək istəməkdən çəkinməyin.
• Bir hobbi üçün pul qazanmaq heç də asan deyil, pul qazanmaq üçün mükəmməl bir resept yoxdur. Yeni bir işə başlamazdan əvvəl investisiyalarınızı və risklərinizi qiymətləndirin.
• Kredit tətillərindən və vergi endirimlərindən yararlanın.

Uşağım indi yeddi aylıqdır. Başa düşürəm ki, ən azı bir ildən sonra, hətta daha çox işə gedəcəyəm. Mən iqtisadi böhrandan qorxmuram, çünki maliyyə yastığının formalaşmasına əvvəlcədən qayğı göstərmişəm. Məsələyə məsuliyyətlə yanaşsanız, övlad sahibi olmaq arzularınızı həyata keçirməyə və hədəflərinizə çatmağınıza mane olmayacaq.