Həyatı acınacaqlı edəcək 10 kredit səhvi

2024 Müəllif: Malcolm Clapton | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 03:47

Kredit üçün müraciət edərkən və ödəyərkən çox diqqətli olmaq daha yaxşıdır.

1. Müqaviləni oxumayın

Adətən menecer ən başa düşülən dildə yazılan imza üçün bir yığın kağız verir. Mətni başa düşmək uzun və darıxdırıcıdır, xüsusən də tipik bir mətn kimi göründüyü üçün. Buna görə də, müştəri cəsarətlə imzalayır - və səhv edir.

İmzaladığınız hər şeyi tam oxumaq həmişə vacibdir. Bu, kredit müqavilələrinə də aiddir. Əgər layiqli bir quruma müraciət etmisinizsə, bank çətin ki, sizi yöndəmsiz şəkildə aldatmağa qərar versin (baxmayaraq ki, bu mümkündür). Ancaq hələ də diqqət yetirməli olan bir çox nüans var. Məsələn, bank hansı cərimələr və cərimələr hesablayacaq və ya hansı hallarda bütün məbləğin vaxtından əvvəl qaytarılmasını tələb edə bilər.

Əgər müqavilədəki hər hansı bir şey sizə uyğun gəlmirsə, menecer çətin ki, sənədə düzəlişlər etməyə icazə versin. Ancaq hər zaman başqa bank seçə bilərsiniz.

2. Kiməsə kredit götürün

Bəzən müxtəlif səbəblərdən kimsə borc pul ala bilmir və dostundan onun yerinə bunu etməyi xahiş edir. Adam and içir ki, krediti özü ödəyəcək. Bəzən olur. Amma elə olur ki, insanlar vədlərinə əməl etmirlər. Ödənişlərin niyə hesaba gəlməsini dayandırdığı yalnız bankı maraqlandırmayacaq. Təşkilat qəzəbini və cərimələrini müqavilədə borcalan kimi göstərdiyi şəxsə buraxacaq.

İnsan münasibətləri çox qeyri-sabitdir. Buna görə də, yalnız ilkin olaraq pulu özünüz qaytarmaq niyyətindəsinizsə, kiməsə kredit götürməyə dəyər. Kreditlərlə palçıqlı sxemlərdə iştirak etməyə dəyməz - bu çox bahalı bir təcrübədir.

3. Çox borc alın

Bir adamın 30 min pulu olanda 30-a rəhbərlik edir. Amma heç bir şey yoxdursa və kredit götürürsə, çox vaxt maraqlı başlayır. Siz 30 min, 50 və 100 götürə bilərsiniz. Və bəzən bir insan öz pulunu xərclədiyi vaxtdan daha çox xərcləyir.

Deyirlər ki, kreditlə başqalarının pulunu xərcləyirsən, öz pulunu qaytarırsan.

Və belədir. Əşya çox bahadırsa və kredit məbləği çox böyükdürsə, vəsaiti qaytarmaq çox vaxt aparacaq. Buna görə də, kredit pulunuzu diqqətlə xərcləmək və ağlabatan büdcəni aşmamaq yaxşıdır.

4. Narahat ödəniş seçin

Ayda banka nə qədər çox qayıtsanız, krediti bir o qədər tez bağlayacaqsınız və daha az faiz ödəyəcəksiniz - burada hər şey düzgündür. Və tez-tez insanlar daha tez ödəmək üçün çox çalışırlar ki, çox uzağa gedirlər və tamamilə əlçatmaz bir ödəniş seçirlər. Nəticədə ən lazımlı şeylərə pul qalmır, kreditin qaytarılması işgəncəyə çevrilir.

Adətən, rahat ödəniş bütün gəlirin 35%-dən çox olmamalıdır. Ancaq burada çox şey, prinsipcə, xərclərinizin və gəlirinizin necə müqayisə olunduğundan asılıdır. Aylıq ödənişi çıxdıqdan sonra, ehtiyacınız olan hər şeyə (yemək, səyahət, kommunal xidmətlər), üstəlik bir az daha çox pula qənaət etməlisiniz - zövqlər və gözlənilməz xərclər. Və bir şey qalırsa, pulu həmişə kreditin vaxtından əvvəl qaytarılması üçün istifadə edə bilərsiniz.

5. Yalnız faiz dərəcəsinə diqqət yetirin

Aşağı faiz dərəcələrinin ardınca, son xərclərə əhəmiyyətli dərəcədə təsir edə biləcək digər xırda şeylərə diqqət yetirməyə bilərsiniz.

Ən bariz nümunə ipotekadır. 2020-ci ildə ev kreditləri üzrə dərəcələr əhəmiyyətli dərəcədə aşağı düşüb, mənzil qiymətləri isə artıb. Nəticədə ev alanların ümumi xərcləri nəinki azalmayıb, hətta artıb.

Bəzən daha aşağı faiz dərəcəsi yalnız sığorta ilə paketdə, bəzən isə digər əlavə şərtlərlə təklif olunur. Onlara fikir verməmək qəribədir.

6. Müqavilənin şərtlərinə əməl etməmək

Birinci abzasda sənədi oxumağın nə qədər vacib olduğunu müzakirə etdik. Ancaq bu kifayət deyil: orada yazılanları yerinə yetirmək lazımdır. Əks halda fəsadlar olacaq.

Məsələn, müqavilədə göstərilə bilər ki, iki ödəniş sonradan həyata keçirildiyi halda, bank bütün kreditin tam şəkildə qaytarılmasını tələb etmək hüququna malikdir. Çətin ki, sizdə belə bir məbləğ var, əks halda kredit götürməzdiniz. Və ya, deyək ki, bəzi sığortanı uzatmasanız, faiz dərəcəsi yüksələcək - həm də xoşagəlməz. Belə vəziyyətlərə düşməmək üçün şərtlərə əməl etməlisiniz.

7. Qeyri-dəqiq ödənişlər

Adətən ödəniş tarixi müəyyən edilir. Bir şəxs banka gəlir və daha tez-tez sadəcə krediti ödəmək üçün debet olunduğu hesaba pul köçürür. Ancaq burada nüanslar ola bilər. Məsələn, həftə sonu ilə bağlı vəziyyət birmənalı deyil. Bəzən pul razılaşdırılmış tarixdə, bəzən - sonrakı ilk iş günündə açıq şəkildə silinir. Əgər bank onları silmək istəyərkən hesabda vəsait yoxdursa, bu, gecikmiş hesab edilə bilər. Nəticədə bu, cərimələrlə nəticələnəcək.

8. Kreditin bağlanıb-bağlanmadığını yoxlamayın

Bəzən insan son ödənişi edir və ödədiyi fikri ilə rahat yaşayır. Amma bankda beş rubl az ödəniş var. Qurum bu məbləği minlərlə olana qədər cərimə və sanksiyalarla doldurmağa başlayır. Və sonra borcalan öyrənir ki, məlum olur ki, o, banka borcludur və kredit tarixçəsini bədxah bir şəxs kimi məhv edib.

Bunun baş verməməsi üçün menecerdən bir sənəd götürün, orada açıq şəkildə yazılır: krediti ödəmisiniz və bankın sizə qarşı heç bir şikayəti yoxdur.

9. Başqa bir krediti ödəmək üçün kredit götürün

Burada mühüm bir nüans var. Tutaq ki, adamın 14%-lə krediti var. O, mütəmadi olaraq ödənişlər edir, lakin birdən 8%-lə kredit götürmək imkanından xəbər tutub. Bu halda, yeni kredit almaq, daha bahalısı ilə bağlamaq və artıq ödənişlərə qənaət etmək rasionaldır.

Ancaq hər şey pis olanda, pul yoxdursa və insan sadəcə borc dəliyinə girərək getdikcə daha çox yeni kreditlər götürürsə, bu çox yaxşı işləmir. Kredit, məşhur inancın əksinə olaraq, pulu olmayan insanlar üçün deyil. Bu təklif pulu olanlar üçündür, amma indi deyil.

10. Gecikmələrə məhəl qoymayın

Hər kəs çətin vəziyyətə düşə bilər. Elə olur ki, konkret məqamda əvvəlki kimi krediti qaytarmaq mümkün olmur. İşləri buraxmaq pis seçimdir. Borc yalnız cərimələr və cərimələr hesabına artacaq. Məsələni bankla birgə həll etmək daha yaxşıdır. Qurum üçün pulunuzu ümumiyyətlə itirməkdən və ya borcunu kollektor agentliyinə ucuz qiymətə satmaqdansa, hansısa yolla əldə etmək daha sərfəlidir. Ola bilsin ki, danışıqların köməyi ilə aylıq ödənişi azaltmaq və ya şərtlərin daha bir yumşaldılması barədə razılığa gəlmək mümkün olacaq.