Kreditlər nədir və onlarla nə almaq olar?

2024 Müəllif: Malcolm Clapton | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 03:47

Borc pulla hər şeyi ala bilərsiniz. Ancaq müxtəlif növ kreditlər üçün qaytarılma şərtləri fərqli olacaq.

Kreditlər nədir

Məqsədli kreditlər

Bank xüsusi ehtiyaclar üçün vəsait buraxır. Əksər hallarda siz bu pulu belə görmürsünüz: kredit təşkilatı onu dərhal satıcıya köçürür. Böyük kreditlərə gəldikdə, bank girov və ilkin ödəniş tələb edə bilər.

İpoteka krediti

Bu kredit növü çox vaxt sadəcə olaraq ipoteka adlanır, lakin bu tamamilə doğru deyil. İpoteka borclunun əmlaka sahib olduğu və ondan istifadə etdiyi, lakin kredit müqaviləsi üzrə öhdəliklərin pozulduğu halda kreditorun onu sata biləcəyi girov formasıdır. İpoteka kreditləşməsinin ən geniş yayılmış formalarından biri girov olacaq daşınmaz əmlak obyektinin kreditlə alınmasıdır.

İpoteka kreditlərinin uzun müddətə verilməsi və nisbətən aşağı faiz dərəcəsi ilə xarakterizə olunur (2018-ci ilin iyul ayında ipoteka kreditləri üzrə orta çəkili faiz dərəcəsi 9,48%, avtomobil kreditləri istisna olmaqla, bir ildən üç ilədək müddətə verilən digər kreditlər üzrə - 15,39%).

İpoteka krediti ilə siz aşağıdakıları əldə edə bilərsiniz:

• yeni binada və ya təkrar bazarda mənzil;
• Ev;
• torpaq sahəsi;
• dacha;
• qaraj;
• şirkət.

İpoteka üçün obyektlərin siyahısı bununla məhdudlaşmır. Məsələn, siz torpaq sahəsini və ya icarə hüququnu girov qoymaqla ev tikmək üçün kredit götürə bilərsiniz.

Kreditlə ev alarkən həmin obyektin girovda olması Daşınmaz Əmlak Hüquqlarının Dövlət Reyestrində göstərilir. Kredit ödənildikdən sonra yüklülükdən qurtula bilərsiniz. Bundan əvvəl əmlak sahibi bankın xəbəri olmadan onunla əməliyyatlar apara bilməz.

Avtomobil krediti

Bu, avtomobilin banka girovda qaldığı nəqliyyat vasitəsinin alınması üçün xüsusi kreditdir. Borclunun avtomobili satmaq həvəsi olmaması üçün titul maliyyə qurumunda saxlanılır. Sənədi kredit tam ödəniləndə götürə bilərsiniz.

Dilerlər tez-tez avtomobil krediti alanlara avtomobil almaq üçün ən cəlbedici şərtlər təklif edirlər.

Düzdür, onlar ən çox bütün kredit müddəti üçün maksimum risk dəsti ilə CASCO ehtiyacı ilə kompensasiya olunurlar.

Sığorta və girov sayəsində bank çox da yüksək olmayan faiz dərəcəsi təklif edə bilər. İyun ayında orta hesabla, yeni avtomobil alarkən illik 14, 83% təşkil edib.

Təhsil krediti

Kreditin məqsədi adından aydındır: pul təhsil haqqını ödəməyə gedir və adətən söhbət universitetlərdən gedir. Bununla belə, kredit şərtləri kəskin şəkildə dəyişə bilər.

Bəzi banklar tələbələrə kredit verir. Bu halda, təhsil alarkən borclu puldan istifadəyə görə yalnız faiz ödəyir, diplom aldıqdan sonra əsas borcunu qaytarmağa başlayacaq.

Bəzi maliyyə institutları risk etməməyi seçir və borcalan üçün daha aşağı yaş həddi təyin edir. Məsələn, 21 yaşında ola bilər. Belə olan halda abituriyentin valideynlərinin kredit götürəcəyi və ya məktəbin dünənki məzunu şərtlərə uyğun gəlmədiyi üçün özü də artıq möhkəm dayandığı güman edilir.

Məqsədli istehlak kreditləri

Bu kreditlər qrupuna məişət texnikasının alınması, səyahət çekləri, tikinti əməliyyatları və tibbi xidmətlər üçün verilən kreditlər daxildir. Xəz məhsulları olan bir mağazada kreditlə bir xəz palto alsanız, o da bu paraqrafa uyğun gəlir.

Adətən, məbləğlər kiçikdir və heç bir depozit tələb olunmur. Şərtlər əsasən mağazanın bankla nə barədə razılaşdığından asılıdır.

Bu halda taksit də məqsədli kredit növüdür. Sadəcə olaraq, tacir malı banka sizdən ucuz satır və fərq daha sonra faiz şəklində maliyyə qurumunun gəlirinə keçir.

Yenidən maliyyələşdirmə

Kreditin yenidən maliyyələşdirilməsi köhnəni ödəmək üçün başqa bankdan daha sərfəli şərtlərlə yeni kredit almaqdır. Əslində, bir maliyyə institutu müştərini rəqibdən ovlayır. O, kreditinizi vaxtından əvvəl başqa banka qaytarır və sonra siz yeni borc verənə həm əsas məbləği, həm də yenilənmiş faizləri ödəyirsiniz. Daha aşağı faiz alırsınız, maliyyə qurumu sizin pulunuzdur.

Uyğun olmayan kreditlər

Uyğun olmayan istehlak kreditləri

Siz sadəcə olaraq bankdan sizə lazım olan məbləği götürüb öz mülahizənizlə xərcləyin. Amma bank girov almadığından və xərclərinizə nəzarət edə bilmədiyindən risklərini bu cür kreditlər üzrə daha yüksək faizlə sığortalayır.

Elə qeyri-məqsədli kreditlər var ki, onlar məqsədli kimi maskalanırlar. Siz konkret xərclər üçün pul tələb edirsiniz və bank krediti təsdiq edərkən bunu nəzərə alır. Ancaq əslində qurum heç bir şəkildə sizə nəzarət edə bilməz. Məsələn, iş adamı Fyodor Ovçinnikov təmir üçün bankdan pul götürərək kitab mağazası açır.

Mikrokreditlər

Müştəriyə onun vicdanlılığını demək olar ki, yoxlanılmadan və minimum sənədlərlə verilən kiçik məbləğlər. Amma bu şərtlərlə faiz də son dərəcə yüksək təklif olunur. Buna görə də, əvvəllər mikromaliyyə təşkilatına müraciət edən şəxsin borcu ödənilmədiyi halda bir il ərzində on dəfə arta bilərdi.

İndi qanuna görə, mikrokreditlər üzrə maksimum artıq ödəniş borcun məbləğindən üç dəfədən çox ola bilməz. Amma bu, qurumların faiz və cərimələr hesablamasına mane olmur.

Adətən belə kreditlərdən məqbul şərtlərlə bank krediti ala bilməyən şəxslər istifadə edirlər.

Kredit kartları

Məhdud məbləği bankdan borc götürüb, mümkün olduqda qaytara bilərsiniz. Kredit kartından pul istifadəsinə görə faiz tutulmadığı zaman kartlar üçün güzəşt müddəti var.

Borca düşməmək üçün kartdan necə istifadə etməli, - Lifehacker yazıb. Qaydalara əməl etsəniz, artıq ödəniş etmədən edə bilərsiniz.

Hansı krediti seçmək

Sravn.ru maliyyə aqreqatorunun baş direktoru Sergey Leonidov məsləhət görür ki, əvvəlcə kreditə ehtiyacınız olub olmadığına qərar verməlisiniz. O, iki növ kredit götürməyi məsləhət görmür:

1. Mağazalarda malların alınması üçün - mebel, elektronika və s. Mallar üçün çox böyük bir artıq ödənişin qarşısını almaq üçün qənaət etmək daha asan və daha ucuz olacaq.
2. Mikromaliyyə şirkətlərindən maaş günü kreditləri - böyük dərəcələrə görə.

Digər kredit formalarının müsbət və mənfi tərəfləri var. Məsələn, ipoteka və avtomobil kreditləri kifayət qədər uzun müddətə həqiqətən böyük məbləğə ehtiyacınız olduqda məna kəsb edir. Bu cür kreditlər üçün dövlətdən, inkişaf etdiricidən və ya avtomobil satıcısından müavinət almaq üçün müraciət edə bilərsiniz. Amma siz əmlaka sərəncam verə bilməyəcəksiniz, ona görə də sizə nisbətən kiçik məbləğ lazımdırsa, o zaman məqsədsiz və təminatsız kreditlərin şərtlərinə nəzər salmalısınız.

Hər hansı bir kredit üçün vacib bir məqam: ödənişlər üçün bütün şərtlərlə diqqətlə məşğul olmalısınız.

Sergey Leonidov "Sravn.ru" maliyyə aqreqatorunun baş direktoru

Səhv bir şey etmisinizsə və borcunuzu ödəyə bilmirsinizsə, birincisini ödəmək üçün mütləq başqa bir kredit götürməməlisiniz, həmçinin maaş günü kreditində kredit kartı və yeni bir telefon almamalısınız. Siz bir və ya bir neçə krediti daha yaxşı faizlə yenidən maliyyələşdirməyi nəzərdən keçirə bilərsiniz, lakin heç bir şərtlə yenidən maliyyələşdirməyərək özünüzü daha da əsarətə sürükləyə bilərsiniz.

Bazarı diqqətlə öyrənin. Şərtləri öyrənmək üçün bütün banklardan yan keçmək lazım deyil, onları maliyyə institutlarının saytlarında və ya xüsusi aqreqatlarda görə bilərsiniz.