7 addımda borcları necə ödəmək və maliyyə sabitliyini tapmaq olar

2024 Müəllif: Malcolm Clapton | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 03:47

Heç bir fırıldaqçılıq, idman mərcləri və həddindən artıq qənaət.

Rusiyalıların yarısının ödənilməmiş kreditləri var. İnsanlar yaxşı həyat tərzinə görə borca girmirlər: çoxlarının sadəcə olaraq məişət texnikası almağa, müalicəyə, təmirə, hətta yeməyə pulu yoxdur. Əvvəlcə kreditlər yaxşı həll yolu kimi görünür, lakin sonda onlar yalnız borclunu yoxsullaşdırır: rusların 13%-i gəlirlərinin 40-50%-ni aylıq ödənişlərə xərcləyir.

Borcları ödəmək maliyyə vəziyyətinizi əhəmiyyətli dərəcədə yaxşılaşdırmaq deməkdir.

Bunun üçün isə ilk növbədə iş strategiyası lazımdır. Maliyyə eksperti, televiziya və radio aparıcısı, bir neçə kitabın müəllifi Dave Ramsey yeddi "körpə" addımından ibarət plan hazırlayıb. Bunu necə istifadə etmək olar.

Uşaqların addımları sisteminin mahiyyəti nədir

Maliyyə azadlığına gedən yol, Ramsinin fikrincə, yeddi "uşaq" addımdan ibarətdir. Amma yüngül olduqları üçün belə adlandırılmayıblar. Əksinə. Uşaq yeriməyi öyrənəndə ilk addımlar onun üçün çox çətin olur. Eləcə də borcsuz yaşamağı və maliyyəsini idarə etməyi yenicə öyrənən böyüklər kimi.

Yeddi addımlı sistem ABŞ-da icad edilib, lakin bütün dünyada insanlar ondan uğurla istifadə edirlər. Ruslar da daxil olmaqla. Texnika heç bir sehrli sirr açmır, möcüzələr, hiylələr və hiylələr təklif etmir - sadəcə məqsəd qoymağa kömək edir, motivasiya edir və pul və enerjini düzgün bölüşdürməyi öyrədir.

Bu sistemdən istifadə edərək borcdan necə qurtulmaq olar

Addım 0. "Dörd divar"ınızı qoruyun

Maliyyə azadlığına gedən yolun başlanğıcında Ramsey qəti qərar verməyi tövsiyə edir: çox zərurət olmadıqca bir daha heç vaxt kredit götürməyin. O, sizə kredit kartlarınızı kəsib atmağı məsləhət görür və onlayn alış-veriş üçün onlarla pul ödəməyinizə söz verir. Qərar qəbul edildikdən sonra dörd divarınızı qoruyun.

Yəni, bütün zəruri xərcləri ödəməyə əmin olun: məsələn, mənzil, müalicə, təhsil.

Mənzil kirayəsi üçün pul yatırın, mənzil və kommunal xidmətlər üçün borcları ödəyin. Maşın və ya vacib məişət texnikası xarab olarsa, təmir haqqını ödəyin. Kəskin sağlamlıq problemlərini həll edin. Bütün bu xərclər gələcəkdə diqqətinizi yayındırmasın.

Addım 1. 1000 dollar toplayın

İlk baxışdan bu addım qəribə görünür. Bütün borcları dərhal ödəməyə başlamaq daha məntiqli olarsa, niyə pula qənaət edin? Lakin bu kiçik ehtiyat fondu gözlənilməz hadisələrdən qorunmaq üçün lazımdır.

Əgər yaxın gələcəkdə təcili pula ehtiyacınız olarsa, o zaman verdiyiniz sözdən çıxıb başqa kredit götürmək əvəzinə əmanətlərinizi istifadə edəcəksiniz.

Üstəlik, səhmlər özünüzü daha sakit və inamlı hiss etməyə kömək edəcək. Və bu, irəliləmək üçün lazımdır.

Addım 2. İpotekadan başqa bütün borcları ödəyin

Bunun üçün Ramsey qartopu metodundan istifadə etməyi təklif edir - yəni borcları və kreditləri kiçikdən böyüyə söndürün. Nümunə ilə bu modeli qısaca nəzərdən keçirək.

Tutaq ki, sizin iki kreditiniz var: aylıq ödənişi 2000 rubl olan soyuducu və 5000 ödənişlə təmir üçün. Siz soyuducu üçün krediti mümkün qədər tez ödəməyə çalışmaqla başlayırsınız: daha çox iş götürün, bütün kreditləri qənaət edin. əlavə pul, hətta 100 rubl, kredit hesabına qoydu. Çox güman ki, bu, bir az daha sürətli ödəməyə kömək edəcək.

Amma krediti ödəyəndə rahatlamırsan. Soyuducuya verilən 2000, təmirə görə ödənişə əlavə olunur. Beləliklə, ikinci krediti də daha tez ödəyirsiniz, çünki aylıq 5000 deyil, ən azı 7000 rubl ödəyirsiniz. Əgər hələ də borclarınız varsa, eyni alqoritmdən istifadə edərək onları ödəməyə davam edirsiniz.

Qartopu üsulu bəzən tənqid edilir və bunun əvəzinə uçqun metodundan istifadə edilməsi təklif edilir. Burada hər şey əksinədir: borclar ən yüksəkdən (prioritetdən) ən aşağıya qədər ödənilir.

Hesab edilir ki, uçqun metodu borcları daha tez ödəməyə kömək edəcək, qartopu üsulu isə bunu daha rahat və rahat şəkildə etməyə imkan verəcək.

Addım 3. 3-6 ay ərzində təcili yardım fondu yaradın

Kreditləri ödədikdən sonra bütün pis şeylərə qapılmayın və həddindən artıq xərcləməyə başlamayın. Aylıq ödənişlərə və qazana və ya qənaət edə bildiyiniz digər məbləğlərə xərclədiyiniz bütün vəsaitləri indi başqa bir səhm yaratmaq üçün istifadə edirsiniz.

Bu dəfə elə ki, işini itirsən və ya xəstələnsən, bu pulla ən azı üç ay dolanasan. Buradakı məntiq ilk addımdakı kimidir: əmanət sizi fors-major hallar zamanı yeni kreditlərdən xilas edəcək.

Addım 4: pensiya üçün qənaət etməyə başlayın

Sistemin müəllifi amerikalıdır və ABŞ-ın pensiya sistemi bizimkindən fərqlidir. Amma həm Amerikada, həm də Rusiyada uzaqgörən insanlar qocalıq üçün qənaət etməyə mümkün qədər tez başlamağa çalışırlar. Bizim üçün bu, daha aktualdır: bu məsələdə dövlətə arxalanmaq yoxsulluq içində olmağa bərabərdir.

Fövqəladə fond yaratmaq üçün verdiyiniz pulun bir hissəsi indi pensiya üçün ayrılmalıdır.

Aylıq gəlirinizin 15%-i ilə başlamaq və bu rəqəmi artırmağa çalışmanız tövsiyə olunur. Siz əmanətə vəsait qoya və ya onlarla qiymətli kağızlar ala bilərsiniz.

Addım 5. Uşaqlar üçün təhsil üçün qənaət edin

Ruslar üçün bu addım o qədər də vacib görünməyə bilər. Baxmayaraq ki, bir neçə il əvvəl Rusiyada ödənişli təhsilin payı 40%-ə yaxınlaşırdı. Və bu, məşq xərcləri kimi havaya qalxır. Ona görə də övladları nə vaxtsa universitetə getməyi planlaşdıran valideynlər üçün yaxşı olardı.

Qartopu üsulu ilə kreditlərin ödənilməsi üçün istifadə edilən vəsaitlər, bu mərhələdə siz uşaqlarınızın təhsili üçün qənaət etməyə başlayırsınız. Pensiya üçün yığdığınız pullar istisna olmaqla.

Əgər uşağınız yoxdursa, öz təhsiliniz və ya sizin üçün çox vacib görünən başqa bir şey üçün vəsait ayıra bilərsiniz. Və ya sadəcə bu addımı atlayın.

Addım 6. İpotekanızı ödəyin

İndi təcili yardım fondunuz var, siz övladlarınızın təhsili üçün (ən azı bir neçə il təhsil üçün) vəsait topladınız və hər ay gəlirinizin bir hissəsini yığmağa öyrəşmisiniz. Ola bilsin ki, əvvəlki uğurlar sizi (bu sistemdən köməklik alanların çoxu kimi) pul məsələsində daha müdrik olmağa, yeni gəlir mənbələri axtarmağa sövq edib.

Sonra Dave Ramsey tanış alqoritmə əməl etməyi tövsiyə edir. Təhsil üçün ayırdığınız məbləğ və hər hansı əlavə gəlir, bu mərhələdə, mümkün qədər tez ödəmək üçün aylıq ipoteka ödənişinizə əlavə etməlisiniz.

Rusiya reallıqlarını nəzərə alaraq, bəlkə də beşinci və altıncı addımları geri qaytarmaq lazımdır: əvvəlcə ipotekanı ödəyin, sonra təhsilə qənaət edin. Əgər ipoteka götürməmisinizsə, bu addımı atlamalısınız.

Addım 7. Maliyyə azadlığından həzz alın

Bu mərhələdə siz borcunuzdan azadsınız və gözlənilməz hallardan qorxmamaq üçün kifayət qədər əmanətiniz var. İndi əsas odur ki, verdiyiniz sözə əməl edin və daha borca düşməyin. Və təbii ki, sizin üçün vacib olan şeylərə qənaət etməyə davam edin: pensiya, daşınmaz əmlak, səyahət, investisiya və biznes.