Kredit sığortası nədir və ondan imtina etməlisiniz

2024 Müəllif: Malcolm Clapton | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 03:47

Əksər hallarda, bir siyasət vermək lazım deyil, lakin bəzən kömək edə bilər.

Kredit sığortası nədir

Adətən bu, sığorta hadisəsi baş verdikdə sığorta şirkətinin borcalanın banka olan borcunu ödəyəcəyi müqavilənin bağlanması kimi başa düşülür. Hansı biri tam olaraq sənədin məzmunundan asılıdır. Çox vaxt borclunun həyatı və sağlamlığı haqqında danışırıq. Müvafiq olaraq, o, aşağıdakı hallarda ödənişlər üçün müraciət edə bilər:

• ölüm (burada alıcı borcları da miras alan ailə olacaq);
• xəstəlik və ya bədbəxt hadisə nəticəsində müvəqqəti əlillik;
• əlilliyə görə əlillik.

Sığorta məhsulları fərqli ola bilər və məsələn, iş itkisindən və ya digər həyat problemlərindən qoruya bilər.

Ancaq bunlar krediti müşayiət edə biləcək bütün sığortalar deyil. Məsələn, yeni avtomobillərə verilən kreditlər adətən kompleks sığortanı, yəni avtomobilin zədələnmə və oğurluğa qarşı maksimum sığortasını nəzərdə tutur. Bəzən banklar məcburi OSAGO-dan imtina etməyə razılaşırlar, lakin bu, müştərinin pulu qaytarmayacağı riskini artırır. İpoteka kreditləri tez-tez evə dəymiş ziyan sığortası ilə, bir az daha az hallarda isə başlıq sığortası ilə müşayiət olunur. Sonuncu, məsələn, miras mübahisələri və ya keçmişdə bir mənzillə fırıldaqçılıq səbəbindən əməliyyat etibarsız olduqda faydalı olacaqdır. Ümumiyyətlə, bank hansı sığorta dəstini görmək istədiyinə özü qərar verir.

Buna görə də, kredit sığortası haqqında danışarkən və xüsusilə kredit verərkən, hansı müqavilə bağladığınızı, ona ehtiyacınız olub olmadığını və mübahisəli bir vəziyyətdə sizi qoruyub saxlamayacağını başa düşməlisiniz.

Kredit sığortası məcburidir

İpoteka götürənlər əmlakı itmə və zədələnmə risklərindən sığortalamalıdırlar. Amma ipoteka o demək deyil ki, siz kreditlə ev alıb, orada yaşayırsınız. Mövcud daşınmaz əmlakın təminatı ilə belə bir kredit götürə bilərsiniz - məsələn, bir iş üçün pul əldə edin və zəmanət olaraq bir mənzil təqdim edin. Bu halda onun da sığortalanması lazımdır.

Digər hallarda, siyasət yalnız könüllü olaraq verilir. Banklara bu xidməti məcburi adlandıraraq tətbiq etmək qadağandır. Üstəlik, işçiyə sığortanın ləğv edilə biləcəyi və ya istəsən, bankın "qızı" ilə deyil, bank tərəfindən akkreditə olunmuş hər hansı bir təşkilatla əlaqə saxlaması barədə məlumat verilməlidir. Həm də siyasətə faktiki xərclər haqqında ətraflı məlumat verin.

Kredit sığortasından imtina etsəniz nə olar

Ümumiyyətlə, hər şey qaydasındadır. Ancaq bəzi nəticələr mümkündür.

Kredit verməkdən imtina edə bilərsiniz

Bank sizə niyə pul vermədiyini izah etməyə borclu deyil. Axı, borcalanı qiymətləndirdikləri bir çox əlavə parametrlər var.

Sizə daha az sərfəli kredit şərtləri təklif olunacaq

Bunu etmək qanunu qadağan etmir. Bank müştəriyə sığortasız mövcud olan müqayisəli variantı təklif etməyə borcludur. Yəni fərq dramatik olmayacaq. Praktikada 1-2% ola bilər.

Siyasətin mövcudluğundan asılı olaraq dərəcə arta bilər. Tutaq ki, siz bir il sığorta etdiniz və aşağı faiz dərəcəsi aldınız. Ancaq beş illik kreditiniz var. 12 aydan sonra siyasəti yeniləməsəniz, dərəcə arta bilər - lakin bu, kredit müqaviləsində də göstərilməlidir.

Sığortanı ləğv etmək istəyirsinizsə nə etməli

Belə olur ki, siz bank işçisinin razılığına uyub polis aldınız. Yaxud da kredit müqaviləsini diqqətsiz oxuyub, nəinki onun, hətta sığorta sənədinin altına imza atırlar. Bu vəziyyətdə pulu qaytara bilərsiniz.

Qanunla bu hüququnuz var, ancaq 14 gündür. Bu, müsbət və mənfi cəhətləri çəkin və fikrinizi dəyişə biləcəyiniz sözdə soyutma dövrüdür. Sığorta hadisəsi baş vermədikdə və söhbət könüllü sığortadan gedirsə, polisin ləğvinə icazə verilir. Məsələn, kredit verərkən həyatı və sağlamlığı sığortalamaq lazım deyil. Belə bir siyasət geri qaytarıla bilər.

Sığortadan imtina etməzdən əvvəl kredit müqaviləsini diqqətlə oxuyun və hansı nəticələrlə üzləşə biləcəyinizi öyrənin. Məsələn, sizin üçün faiz artacaq. Yaxud, deyək ki, sığortadan imtinanın müqavilə şərtlərini pozduğu ortaya çıxır. Sonra borcunu vaxtından əvvəl ödəməlisən.

Sığortadan imtina etmək üçün sərbəst formada ərizə yazın və niyyətinizi bildirin. Pulu necə almaq istədiyinizi göstərin. Tərcümə seçsəniz, təfərrüatları əlavə edin. İmtina siyasətin, pasportun, ödəniş qəbzinin surətini əlavə edin. Ərizəni iki nüsxədə çap etmək daha yaxşıdır - öz əlinizlə, sığorta işçisindən müraciəti qeydiyyata aldıqlarını qeyd etməyi xahiş edin.

Şirkətin geri qaytarılması üçün 10 iş günü var. Müqavilə artıq fəaliyyətə başlamışsa, pul keçən müddətə mütənasib olaraq məbləğdən çıxılacaqdır.

Problemlər yarandıqda, Rospotrebnazor və Mərkəzi Banka şikayət edə bilərsiniz. Birincisi istehlakçı hüquqları ilə məşğul olur, ikincisi sığorta şirkətlərinə nəzarət edir.

Krediti vaxtından əvvəl ödəmisinizsə, sığortanın bir hissəsini necə qaytarmaq olar

Belə olur ki, borcalan sığortaya qarşı deyil və bütün müddət üçün banka pul köçürəcək bir siyasət tərtib edir. Sonra isə borcunu vaxtından əvvəl ödəyir və məlum olur ki, məbləğin bir hissəsi havaya sovrulur. 2020-ci ildən etibarən sığortaçılar siyasət xərclərinin qalan hissəsini qaytarmalıdırlar. Düzdür, nüanslar var:

• Sığorta müqaviləsi 31 avqust 2020-ci il tarixindən sonra bağlanmalıdır.
• Bu könüllü sığortadır.
• Kredit alındıqdan sonra verilib.
• Sığorta hadisəsi baş verməyib və sığorta ödənişləri olmayıb.

Pulun bir hissəsini qaytarmaq üçün sığorta ərizəsi və əlaqənizi təsdiq edən sənədlər təqdim etməlisiniz - hər şey əvvəlki paraqrafda olduğu kimidir. Yalnız sığorta şirkətinin pulu geri almaq üçün 7 iş günü olacaq.

Kredit sığortasını nə vaxt nəzərdən keçirməli

Sığorta almamaq və ya ondan imtina etmək mümkündür, lakin həmişə bunu etməyə dəyməz. Məsələn, əgər kredit böyükdürsə və uzun illərdirsə və bu, faizləri azaltmağa imkan verir. Siyasət xərcləri artıq ödənişlərə qənaət etməyə kömək edə bilər. Xüsusilə annuitet ödənişləri ilə, faizlə birlikdə bütün məbləğ bərabər hissələrə bölündükdə - kreditin aylarının sayına görə. Eyni zamanda, ödənişin strukturu eyni deyil: ilk illərdə onun çox hissəsi faizdir.

Bir nümunə ilə nə qədər qənaət edə biləcəyinizi görək. Sığortasız və ya 8% 9% dərəcəsi ilə 15 il müddətinə 1,5 milyon kredit alacağıq, lakin sığorta ilə, ildə 10 min rubla başa gələcək. Birinci halda, ilk 12 ay üçün artıq ödəniş 133 min rubl, ikincidə - 118 min olacaq. Sığorta xərclərini də nəzərə alsaq, fayda 5 min olacaq.

Çoxillik böyük bir kreditlə belə, hava yastığı haqqında düşünmək zərər verməyəcək. Borcalanın başına bir şey gəlsə, onun qohumları təkcə əmlakı deyil, borcları da miras almaq riski daşıyırlar. Və əgər maddi cəhətdən qorunursansa, kədərlənmək daha yaxşıdır. Ciddi xəstəlik halında, krediti ödəməyə də vaxt olmayacaq. Eyni zamanda, bankın vəziyyətə girəcəyi ehtimalı yoxdur, kommersiya strukturudur. Beləliklə, sığorta yolu ilə borcunu ödəmək gözəl olacaq.

Buna görə də kredit götürsəniz və sığortadan danışırıqsa, onu kəsməyin, hər şeyi hesablayın və əsaslı qərar verin. Sadəcə müqaviləni diqqətlə oxuyun ki, siyasət həqiqətən işləsin və sadəcə bir kağız parçası olmasın.

Sığorta hadisəsi baş verərsə nə etməli

Sığorta şirkətinizin saytında hədəfləmə alqoritmini öyrənmək daha yaxşıdır. Orada hadisəni təsdiqləmək üçün toplamalı olduğunuz sənədlərin siyahısını tapa bilərsiniz. Sonra ərizə ilə birlikdə sığortaçıya göndərilməlidir.

Rusiya Bankının qeyd etdiyi kimi, müraciətlərə baxılma qaydası sığortaçının daxili sənədləri ilə müəyyən edilir. Buna görə müqavilənizdə cavab müddəti axtarmaq daha yaxşıdır. Ancaq cavabı gecikdirdiklərini düşünsəniz, heç kim sizə şirkətin hərəkətsizliyindən şikayət etməyi qadağan etməz. O cümlədən maliyyə nümayəndəsi ilə əlaqə saxlaya bilərsiniz.