Necə iflas elan etmək olar

2024 Müəllif: Malcolm Clapton | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 03:47

2015-ci il oktyabrın 1-dən təkcə hüquqi şəxslər deyil, fiziki şəxslər də müflislik statusu ala bilərlər. Qanuna edilən dəyişikliklər vətəndaşlara yeni həyata başlamağa kömək etmək üçün nəzərdə tutulub: borc dəliyindən çıxmaq və kollektorların təqibindən xilas olmaq. Fiziki şəxslər üçün iflas prosedurunun xüsusiyyətlərini başa düşməyə çalışacağıq və borclarını "silmək" istəyənləri hansı tələlərin gözlədiyini öyrənəcəyik.

Mənzillər, maşınlar, soyuducular, telefonlar - insanlar kredit bataqlığında qalıb. 15 milyondan çox rusiyalının iki və ya daha çox krediti var. Birləşmiş Kredit Bürosunun məlumatına görə, 2015-ci ilin birinci rübündə vaxtı keçmiş borcların səviyyəsində rekord artım qeydə alınıb - 17,62%. Bunlar nağd kreditlər, kredit kartları, avtomobil kreditləri və ipoteka kreditlərində gecikmələrdir. Onun üzrə vaxtı keçmiş ödənişlərin məbləği demək olar ki, 35 milyard rubl təşkil edir.

Daha yaxşı yaşamaq istəyi bəzən çökməyə çevrilir: gəlir kredit öhdəliklərini ödəmir, cərimələr tutulur, cərimələr yığılır - borclar qartopu kimi böyüyür. Böhran fonunda kredit tələsikliyi azalmağa başlasa da (insanlar yeni kreditlər almağı dayandırır, mövcud borclarını tez bir zamanda ödəməyə çalışırlar), maliyyələrinə nəzarəti itirənlərin sayı artıq həddən artıq çoxdur.

Buna görə də Almaniya, Fransa, Finlandiya və bir ildən artıqdır ki, fiziki şəxslərin müflisləşməsinin tətbiq olunduğu digər ölkələrin yolu ilə getmək qərara alınıb. Uzun müzakirələrdən sonra “Müflisləşmə (iflas) haqqında” qanunda yeni fəsil – “X fəsil. Vətəndaşın müflisləşməsi” yaranıb.

Bu gün təqribən 580 min rus iflas qanununa tabedir ki, bu da açıq hesabları olan borcalanların ümumi sayının təxminən 1,5%-ni təşkil edir. Həmçinin, hazırda 90 gündən çox müddətə kreditlərini ödəməyən daha 6,5 milyon Rusiya borcalan bu hüquqdan maliyyə vəziyyətlərini yüngülləşdirmək üçün istifadə edə biləcəklər. Birləşmiş Kredit Bürosu

2015-ci il oktyabrın 1-dən qüvvəyə minən qanunvericilik dəyişiklikləri çox sayda insanı əhatə edir. İflasın necə elan ediləcəyini və bunun nə ilə dolu olduğunu öyrənməyə qərar verdik.

İflasın başlanması üçün şərtlər

Kreditlər, vergilər, mənzil-kommunal xidmətlər və digər öhdəliklər üzrə borclarının məbləği 500.000 rubldan çox olduqda və ödənişlər üç aydan çox gecikdirilirsə, bir vətəndaş müflis elan edilə bilər və iflas proseduruna başlamağa borcludur.

Əgər borclar yarım milyondan azdırsa, vətəndaşın müflis olmaq hüququ var. Ancaq müflis olduğunuzu sübut etməli olacaqsınız - bu, aylıq ödənişləri etdikdən sonra, yaşayış dəyərindən daha azının əlində qaldıqda.

Borcluya əlavə olaraq, kreditorların iflas proseduruna başlamaq imkanı var. Mütəxəssislərin fikrincə, kredit təşkilatları bir şəxsin ödəyə biləcəyindən şübhələnsələr, lakin ödəmək istəməsələr, buna müraciət edəcəklər.

Hətta vəfat etmiş vətəndaşa münasibətdə də şəxsin müflis elan edilməsi üçün ərizə vermək olar. Yalnız borclar qohumdan miras qaldıqda bu vacibdir.

İflas prosedurları

Ümumi alqoritm aşağıdakı kimidir.

1. Vətəndaş yaşadığı yer üzrə arbitraj məhkəməsinə onun müflis elan edilməsi xahişi ilə müraciət edir. Ərizə təsirli sənədlər paketi ilə dəstəklənməlidir: kreditorların siyahısı, borcların məbləği və gecikmələr haqqında məlumat, mövcud əmlakın siyahısı, bank hesablarının vəziyyəti, qiymətli kağızların və lüks malların mövcudluğu və digər məlumatlar. maliyyə vəziyyəti.
2. Məhkəmə vətəndaşın müflis olmaq istəyinin əsaslılığını yoxlayır. Ərizəçinin bu yaxınlarda böyük əməliyyatlar edib-etmədiyini, anası tərəfdə olan əmisi oğluna avtomobil və bağ evləri bağışlayıb-vermədiyini, hesablarını başqasına keçirib-ötürmədiyini mütləq öyrənəcəklər. Prosesin istənilən mərhələsində əmlakı gizlətməyə və məhkəməni aldatmağa cəhdlərə görə məsuliyyət, o cümlədən cinayət məsuliyyəti nəzərdə tutulur.
3. İş icraata qəbul olunarsa, məhkəmə borclunun əmlakına həbs qoyur və ona maliyyə meneceri təyin edir. Sonuncu hüquqi şəxslərin iflas menecerləri ilə eyni tələblərə tabedir. O, ərizəçinin maliyyə vəziyyətinə nəzarət edəcək, kreditorlarla əlaqə saxlayacaq, restrukturizasiya planını tərtib edəcək və iflas qaçınılmaz olarsa, əmlakı qiymətləndirəcək və satacaq.

Beləliklə, bir şəxsin müflisləşməsi halında iki nəticə ola bilər: restrukturizasiya (ödəməli bir şey var, lakin şərtlərə yenidən baxılmalıdır) və ya iflas (pul yoxdur və gözlənilmir). Onları daha ətraflı nəzərdən keçirək.

Borcların restrukturizasiyası

Maliyyə menecerinin əsas vəzifələrindən biri vətəndaşın borclarını təhlil etmək və kreditorlarla yeni, real, borcun ödənilməsi planını razılaşdırmaqdır.

Restrukturizasiyanın məqsədi ödəmə qabiliyyətini bərpa etməkdir. Yenidənqurma aylıq ödənişlərin məbləğinin azalması, kredit müddətinin artırılması, kredit tətilləri və vətəndaşa borclarını ödəməyə imkan verəcək digər tədbirləri əhatə edə bilər.

Amma əsas odur ki, restrukturizasiya planı məhkəmə tərəfindən təsdiq edildikdən sonra maliyyə öhdəliklərinin yerinə yetirilməməsinə və ya lazımınca yerinə yetirilməməsinə görə cərimələrin (cərimə və penya) hesablanması dayanır.

Planın icrası üç il çəkəcək. Bütün bu müddət ərzində borclunun hüquqları məhdudlaşdırılacaq.

• Siz öz əmlakınızı hüquqi şəxslərin nizamnamə kapitalına qoya, habelə onlarda pay ala bilməzsiniz.
• Siz təmənnasız əməliyyatlar edə bilməzsiniz və ödənişli və daha çox və ya daha az böyük olanlar maliyyə meneceri ilə razılaşdırılmalı olacaq.

Buna baxmayaraq, ekspertlərin fikrincə, restrukturizasiya həm borclular, həm də kreditorlar üçün sərfəlidir. Birincisi əmlakı qoruyub saxlamaqla borc yükünü yüngülləşdirə biləcək, ikincisi isə borcunun heç olmasa bir hissəsini alacaq.

Bununla belə, hər kəs restrukturizasiyaya arxalana bilməz. Belə ki, vətəndaşın iqtisadi sahədə qəsdən törətdiyi cinayətə görə ödənilməmiş məhkumluğu varsa və ya o, xırda oğurluğa, əmlakı qəsdən məhv etməyə və ya zədələməyə görə inzibati məsuliyyətə cəlb edilibsə və ya qondarma müflisləşibsə, məhkəmə borclara baxmaqdan imtina edir..

Əgər şəxs artıq buna müraciət edibsə və həmin andan səkkiz il keçməyibsə və ya beş ildən az müddət əvvəl müflis elan edilibsə, siz restrukturizasiyaya uyğun ola bilməzsiniz.

Restrukturizasiyanın mümkün olmadığı hallarda, habelə uğursuzluq halında vətəndaş müflis elan edilə bilər.

Sən müflissən

Vətəndaş yalnız məhkəmənin qərarı ilə müflis elan edilə bilər.

Müvafiq qərar qəbul edildikdən sonra vətəndaşın əmlakı altı ay müddətində kreditorların xeyrinə hərracda satılır, qalan borc isə ləğv edilir.

Hətta iflas etmiş şəxsin ümumi əmlakındakı paylar da satışa çıxarılır. Kreditorlar, məsələn, qanuni nikahda olan ər-arvadın əldə etdikləri mənzildən ərin və ya arvadın payının ayrılmasını və satılmasını tələb etmək hüququna malikdirlər.

Hərraca çıxarıla bilməz:

• yeganə mənzil, o cümlədən ipoteka (azyaşlı uşaqların olması şərti ilə);
• ümumi məişət əşyaları (dəyəri yüz min rubldan çox olan sənət əşyaları, zərgərlik və digər dəbdəbəli əşyalar satılır);
• şəxsi əşyalar (paltar, ayaqqabı və s.);
• peşəkar fəaliyyət üçün zəruri olan əmlak (məsələn, işlədiyiniz avtomobil);
• mülki və ailə qanunvericiliyinə görə inkassasiya tutula bilməyən digər əmlak.

Əmlakın satışı proseduru başa çatana qədər vətəndaşa əlavə məhdudiyyətlər qoyula bilər. Məsələn, məhkəmə ölkədən çıxmağı qadağan edə bilər.

Əhəmiyyətli bir məqam. Düşünməyin ki, müflis olduqdan sonra bir insan tamamilə bütün maliyyə öhdəliklərindən xilas olur. Aliment, mənəvi zərər və ya həyat və sağlamlığa dəymiş ziyana görə cərimələr üzrə borclar, hələ də ödəməlisiniz.

İflasın elan edilməsinin nəticələri

Müflis statusu vətəndaşda beş il saxlanılır.

Bu müddət ərzində şəxsin bəzi hüquqları məhdudlaşdırılacaq. Məsələn, müflisin şirkətlərin idarəetmə orqanlarında vəzifə tutması və onlara rəhbərlik etməsi qadağandır.

Amma əsas odur ki, yenidən kredit götürmək qərarına gələn vətəndaş müflis olduğunu bildirməyə məcbur olacaq. Bununla belə, ekspertlərin fikrincə, bir dəfə bu etiketi sınamış bir şəxs, ümumiyyətlə, borc verməyə güvənməyə dəyməz. “Müflis” kredit tarixində ona son qoya biləcək qara ləkədir.

Bundan əlavə, işə müraciət edərkən çətinliklər yarana bilər. Əgər kadrlar şöbəsi ərizəçinin müflis olduğunu aşkar edərsə, o zaman iş tapmaq şansı kəskin şəkildə azalacaq. O qədər borca girən adam müflis olmağa məcbur olan məsuliyyətli işçi ola bilərmi?

Hüquq-mühafizə təcrübəsinin problemləri

Fiziki şəxslərin iflası haqqında qanunun qüvvəyə mindiyi ilk gündə ölkə üzrə arbitraj məhkəmələri yüzdən çox müflisləşmə iddiasını qəbul etdi. Aşağı və Çıxış problemi başladı. Mərkəzi Bankın məlumatına görə, təxminən 400-500 min rusiyalı iflas proseduruna müraciət edə bilər.

Baxmayaraq ki, məhkəmələr iflas haqqında qanuna dəyişikliklərin qüvvəyə minməsi üçün fəal şəkildə hazırlaşırdılar, problemlər qaçılmazdır və tezliklə üzə çıxmağa başlayacaq. Birincisi, arbitraj məhkəmələri ümumi yurisdiksiya məhkəmələrindən fərqli olaraq yalnız regional mərkəzlərdə yerləşir. Bu, Sibir və Uzaq Şərqin ucqar rayonlarının sakinləri üçün ədalətin mövcudluğunu sual altına qoyur.

İkincisi, vəkillərin fikrincə, adi bir vətəndaş üçün müəyyən edilmiş formada lazımi sənədlər paketini hazırlamaq bir yana, arbitraja ərizə tərtib etmək belə çətin olacaq.

Üçüncüsü və bəlkə də ən əsası, borclu maliyyə menecerinin xidmətlərini ödəməyə borcludur.

Maliyyə menecerinin xidmətlərinin sabit dəyəri - 10.000 rubl. Üstəlik restrukturizasiya planı çərçivəsində ödənilmiş borcun 2%-i və ya satılan əmlakın 2%-i.

Problem ondadır ki, 10 min rubla işləmək istəyən bir maliyyə meneceri tapmaq olduqca çətin olacaq. İnternetdə vətəndaşlara kredit buxovlarından qurtulmağa kömək etməyə hazır olan peşəkarlardan çoxlu təkliflər var. Budur, onların qiymət etiketləri bəzən sabit nisbəti aşır.

Maliyyə uçurumu bütün uçurumların ən dərinidir və siz bütün ömrünüz boyu ona düşə bilərsiniz. İlya İlf Yevgeni Petrov

“Fərdi iflas haqqında” qanun parlament dairələrində xeyli müzakirələrə səbəb olub. Təkcə son bir ildə 11 dəfə dəyişdirilib və ola bilsin ki, daha çox dəyişiklik olacaq. Qanun qüvvəyə mindikdən sonra müzakirələr ekspertlər səviyyəsinə keçdi - iqtisadçılar və hüquqşünaslar prosedurun müsbət və mənfi tərəflərini axtarırlar.

Sizi də danışmağa dəvət edirik. Vətəndaşların müflisləşməsi barədə nə düşünürsünüz?