Biznes üçün bank və tarifi necə seçmək olar

2024 Müəllif: Malcolm Clapton | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 03:47

"Abunə haqqı - 0 rubl" həmişə heç bir şey ödəməli olmayacağınızı ifadə etmir və işçiləriniz varsa, əmək haqqı layihəsi ilə bir seçim axtarmalısınız.

Hesablaşma və kassa xidmətləri üçün artıq ödəniş etməmək üçün maliyyə institutunun təklif etdiyi xüsusi tarif və şərtlərin təsvirini diqqətlə öyrənməlisiniz. Bank müştərilərinin üzləşdiyi tipik vəziyyətlərdə nələrə diqqət yetirməli olduğunuzu sizə xəbər verəcəyik.

Tarif seçməklə başlamaq daha yaxşıdır: bütün mövcud olanları izləyin və özünüz üçün uyğun olanların siyahısını tərtib edin. Əvvəlcə bank seçsəniz, avtomatik olaraq tariflərdə özünüzü məhdudlaşdırın: başqa bir qurumun şərtlərinin daha əlverişli olduğu ortaya çıxa bilər.

Tarifi təxmin edirik

1. "Abunə haqqı 0 rubl" demək deyil ki, bir rubl ödəməyəcəksiniz

Müştəri pulsuz xidmətlə hesab açdı. Ay ərzində 300.000 rubl aldı - komissiya 3000 idi.

Bu, müştərinin tarifin şərtlərini oxumaması səbəbindən baş verib, burada komissiya hər qəbzin 1%-ni təşkil edir. Onun vəziyyətində bu, sərfəli deyil: ayda 1000 rubl abunə haqqı olan və qəbul komissiyası olmayan bir tarifdə üç dəfə az ödəyəcəkdi.

Nə etməli

1. Müəyyən bir nisbətdə qəbzlər üçün komissiyanı yoxlayın.
2. Təxmini aylıq gəliri hesablayın və bu məbləğ üçün komissiya hesablayın. Digər tariflər üzrə düz abunələrlə müqayisə edin.

2. Hesab balansının faizini həmişə əldə etmək olmur

Müştəri bankın internet saytında “Balansda 7%-ə qədər yığırıq” görüb və bu bankda ən aşağı aylıq komissiya ilə minimum tarifi seçib. Ayın sonunda onun hesabında 500 000 rubl qalıb və o, 2900 faiz alacağını gözləyirdi. Amma başa düşmədim. Məsələ burasındadır ki, bank yalnız maksimum dərəcə ilə və orta gündəlik balans üzrə faiz hesablayırdı.

Nə etməli

1. Seçilmiş tarif üçün balansın faizini yoxlayın. Çox vaxt banklar ən bahalı tariflərə maksimum faiz qoyurlar, ilkin tariflərdə isə 1-2% və ya heç təklif etmirlər.
2. Hansı limitlərin faiz verdiyini öyrənin. Bəzi banklar daha aşağı həddi təyin edirlər: məsələn, 30.000 rubldan. Digərləri də yüksəkdir: məsələn, 300.000 rubla qədər. Əgər balansınız daha böyükdürsə, faiz artıq məbləğdən tutulmayacaq.
3. Tarifinizdə bank tərəfindən hansı balansın nəzərə alındığını yoxlayın - hesabat dövründə orta gündəlik və ya minimum məbləğ.

3. Nağd pul çıxarma: tarifin şərtlərini oxumasanız, komissiya ödəməli olacaqsınız

Bu bölmədəki məlumatlar yalnız fərdi sahibkarlara aiddir. MMC-nin təsisçisi və ya direktoru sadəcə olaraq şirkətin hesabından pul çıxarıb öz ehtiyaclarına xərcləyə bilməz.

Fərdi sahibkarlar cari hesabdan pul vəsaitlərini üç yolla nağdlaşdıra bilərlər: fiziki şəxsin şəxsi kartına köçürmə, korporativ kartdan və ya kassada nağdlaşdırma.

İş adamı bankın saytında oxuyub: “Ayda 1 000 000 rubla qədər nağd pulu komissiyasız çıxarın”. Və bankda ona verilən korporativ kartdan pulu nağdlaşdırıb. 50.000 rubl məbləğində ilk iki əməliyyat komissiyasız idi. Üçüncü dəfə 50.000 çıxaranda bank 1000 rubl komissiya götürdü.

Bu, tarifin əlavə şərtləri olduğu üçün baş verib. Məsələn, bir müştəri komissiyasız 1.000.000 rubl nağdlaşdıra bilər, lakin:

• korporativ kartdan - cəmi 100.000;
• fərdi şəxsi kartınıza köçürmək - 500.000;
• şöbədəki kassadan çıxarmaq - 400.000.

Müştəri limiti keçib və artıq məbləğə görə bank komissiya götürüb.

Nə etməli

1. Komissiya olmadan yalnız ümumi çəkilmə limitinə etibar etməyin. Korporativ kartdan, kassadan və fiziki şəxsin kartına köçürmə ilə bağlı limitlərə baxın.
2. Fərdi sahibkarın hesabından pulu nağdlaşdırarkən, ilk növbədə, fiziki şəxsin kartına köçürün. Bu üsul həmişə digərlərinə nisbətən daha yüksək həddlərə malikdir. Sonra - korporativ kartdan çıxarın. Limit hələ də kifayət deyilsə, bank filialına getməli və ya komissiya ödəməli olacaqsınız.

4. Ekvayrinq: faizlər tarifdən və ödənişlərin alınması üsulundan asılıdır

Sahibkar bankın saytında oxuyub: “Ekvayinq komissiyası – 1,3%-dən”. Veb saytımda ekvayringə qoşuldum və terminalı mağazada quraşdırdım. Mağazada ödənişləri qəbul etmək üçün o, 1,3% komissiya ödəyir və sayt vasitəsilə ödənişlər üçün 2,8% olduğu ortaya çıxdı.

Nə etməli

Əvvəlcə müəyyən bir əldə etmə növü üçün komissiyanı yoxlayın:

• İnternet ekvayrinq - vebsaytda ödənişləri qəbul etmək üçün;
• ticarət - pərakəndə satış məntəqələrində terminallar üçün;
• mobil - smartfonla birlikdə işləyən portativ terminallar üçün.

İkincisi, müəyyən bir tarif üçün komissiyaları yoxlayın. Bəzi banklar bütün tariflər üçün eyni ekvayinq komissiyalarına malikdir, digərləri isə fərqlidir.

5. Hesabın doldurulması üçün komissiya yalnız nağd satış edənlər üçün vacibdir

Əgər siz ödənişi yalnız internet saytı və ya POS terminal vasitəsilə qəbul edirsinizsə, nağd pul əmanətinin şərtləri sizin üçün vacib deyil.

Əgər hesabınıza nağd pul qoyacaqsınızsa, iki parametri yoxlayın:

1. Fərqli yollarla doldurarkən faiz fərqlənirmi: xidmət bankının və digər bankların bankomatları vasitəsilə, tərəfdaşların ofislərində.
2. Müəyyən bir tarif üçün aylıq yükləmə limitləri nədir.

6. Podratçılar və təchizatçılarla işləyirsinizsə, hüquqi şəxslər və fərdi sahibkarlar üçün tərcümə komissiyası vacibdir

Məsələn, xammal və ya materialların çatdırılması üçün ödənişi MMC-nin hesabına köçürürsünüz. Nadir hallarda və ya şirkətlər və digər sahibkarlar üçün tərcümələr etmirsinizsə, bu parametrə baxmağa ehtiyac yoxdur.

7. Şirkətin hesabından fiziki şəxslərə köçürmələr üçün komissiya: əmək haqqı layihəsi daha sərfəlidir

Fərdi sahibkarın hesabından fiziki şəxsin kartınıza köçürmələri yuxarıda nəzərdən keçirdik. İndi gəlin işçilərə maaş verən sahibkarlar və hüquqi şəxslərdən danışaq - kartlarına pul köçürənlər. İki şirkətin nümunəsinə nəzər salın.

• A şirkəti maaş layihəsindən xəbərsizdir və 20 işçiyə maaş verir. Ümumi məbləğ ayda 700.000 rubl təşkil edir.
• B şirkəti əmək haqqı layihəsinə qoşulub və həmçinin 20 işçiyə 700.000 rubl ödəyir.

Şirkət A RKO tarifini seçdi, burada komissiyasız fiziki şəxslərə ayda 300.000 rubl köçürə bilərsiniz. Qalan 400.000 rubl 2% komissiya ilə köçürülür, yəni başqa 8.000 rubl ödəyirlər.

B şirkəti maaşların köçürülməsi üçün sabit komissiyası olan layihədən yararlandı. Və sadə bir ödəniş tapşırığına görə bir əməliyyat üçün 50 rubl verir. 20 işçiyə əmək haqqının köçürülməsi üçün komissiya yalnız 1000 rubl təşkil edir.

Bəzi banklarda əmək haqqı layihəsi üzrə əməliyyatlar üçün komissiya bütün maaşların cəminin 0,5%-ni təşkil edir. Amma bu, həm də fiziki şəxslərin kartlarına köçürmələrdən qat-qat sərfəlidir.

Nə etməli

İşçilərin maaşlarını kartlara köçürən şirkətlər və fərdi sahibkarlar:

1. Əmək haqqı layihəsini istifadə edin - bu xidmət bir çox bank tərəfindən təklif olunur.
2. Müxtəlif banklarda və tariflərdə əmək haqqı layihəsi üzrə ödənişlər üçün komissiyanı müqayisə edin.

Biz bankın özünü qiymətləndiririk

Tutaq ki, siz artıq müxtəlif maliyyə institutlarında sizə uyğun olan 4-5 tarif tapmısınız. Hansında dayanmalı? Ən yaxşısını seçmək üçün bankla digər əməkdaşlıq şərtlərini də qiymətləndirmək lazımdır.

1. Bankın etibarlılığı

Ölkədə bankların vaxtaşırı bağlanması fonunda əmin olmaq istəyirəm ki, siz etibarlı birinə üz tutursunuz. Lakin maliyyə institutlarının etibarlılığının bütün reytinqləri subyektivdir. Bunu yoxlamaq üçün iki tanınmış saytın versiyalarına baxaq: "" və.

Göründüyü kimi ilk yerlərdə müxtəlif banklar olub. Çünki reytinqlər tərtib edilərkən müxtəlif etibarlılıq meyarlarından istifadə olunur.

Bundan əlavə, belə siyahılara bütün banklar, o cümlədən bizneslə işləməyən və ya əlverişsiz tariflər təklif edən banklar daxildir.

Nə etməli

Kiçik və mikro biznes nümayəndələri üçün bankların biznes üçün etibarlılıq reytinqinə baxmaq kifayətdir - tanışlıq üçün. Seçilmiş qurumun dövlət iştirak proqramına daxil olub-olmadığını da yoxlaya bilərsiniz - bu əlavə bir artıdır, lakin yüz faiz zəmanət deyil. Daha dərindən təhlil etməyə çalışmaq buna dəyməz, sadəcə çaşqın olacaqsınız. Bu, çox milyon və çox milyard dollarlıq dövriyyəsi olan müəssisələr üçün analitiklər tərəfindən edilir.

Hələ də təhlükəsiz oynamaq istəyirsinizsə, müxtəlif banklarda iki cari hesab açın. Problem yaranarsa, onlardan biri digərinə tez pul köçürə biləcək.

2. Hesabın açılmasının rahatlığı

Bütün bankların filiala bir səfərdə hesab açmaq imkanı var. Ancaq ümumiyyətlə vaxtınız yoxdursa, sahə menecerinin xidməti ilə seçim edin. Mütəxəssis ilə görüş istənilən yerdə edilə bilər: o, razılaşdırılmış vaxtda gələcək və sənədləri imza üçün gətirəcək. Görüşdən sonra siz dərhal hesabdan istifadə edə bilərsiniz.

3. Mühasibat xidmətləri ilə inteqrasiya və mikrobiznes üçün pulsuz uçot

Üçüncü tərəf xidmətində, məsələn, Elba, Finguru və ya Mənim Biznesimdə mühasibat uçotu aparırsınızsa, bankın onunla inteqrasiyasına əmin olun.

İşçiləri olmayan 6% STS-də olan sahibkarlar qurumun pulsuz İnternet mühasibatlığı təklif edib-etmədiyini yoxlamalıdır. Bu, şəxsi mühasib deyil, mobil və onlayn bankçılıqda quraşdırılmış vergilərin və töhfələrin hesablanması funksiyası, habelə onların ödənilməsi üçün təqvimdir.

4. Korporativ kartlar

Kartlar bütün banklar tərəfindən verilir, lakin bəziləri - əlavə ödəniş üçün. Buraxılış pulsuzdursa, müqavilə bağlandıqdan sonra kartı heç bir əlavə ödəniş etmədən ala biləcəyinizə əmin olun. Bəzi bankların bir şərti var: kartın yalnız hesab açıldığı gün pulsuz verilməsi.

5. Promosyonlar

Bütün promosyonlar bərabər yaradılmır. Məsələn, sırf bank ilk iki ay pulsuz xidmət təklif edir deyə, siz tarif seçməməlisiniz. Bu, yalnız 1000-2000 rubla qənaət edəcəkdir. Tarif seçərkən nəzərə alınmalı olan yaxşı bir promosyon hədiyyə olaraq terminaldır. Cihazın qiyməti 10.000-20.000 rubl təşkil edir və siz onu pulsuz əldə edəcəksiniz.

Yoxlama siyahısı

1. Bir bankın tarifləri ilə məhdudlaşmayın, mövcud olanların hamısını araşdırın.
2. Müəyyən bir dərəcə üçün həmişə faizləri, limitləri və digər şərtləri yoxlayın.
3. Bankın pulsuz tariflə hesaba kreditlər üçün komissiya tutmadığından əmin olun - bu, sərfəli deyil.
4. Hesab balansına faiz almağı planlaşdırırsınızsa, bankın nə qədər faiz tutduğunu yoxlayın.
5. İndi və gələcəkdə mənfəət artdıqda nə qədər nağd pul çəkəcəyinizi düşünün.
6. Qoşulmaq istədiyiniz əldəetmə növünü seçin və bunun üçün komissiyanı yoxlayın.
7. Lazım gələrsə, hesabın doldurulması, hüquqi şəxslərə, fərdi sahibkarlara və fiziki şəxslərə köçürmələr üçün komissiyaları öyrənin.
8. Bankın sahə meneceri xidməti təklif edib-etmədiyini öyrənin.
9. İstifadə etdiyiniz mühasibat xidməti ilə inteqrasiyanın olub olmadığını yoxlayın. Əgər muzdlu işçilər olmadan 6% sadələşdirilmiş vergi sistemi üzrə fərdi sahibkarsınızsa, pulsuz daxili İnternet mühasibatlığı olan bir bank seçin.
10. Maliyyə institutunun korporativ kartı pulsuz verdiyinə əmin olun (əgər sizə lazım olarsa).
11. Bank seçərkən, yalnız sərfəli promosyonları, məsələn, hədiyyə olaraq terminalı nəzərə alın.