İpoteka kreditini vaxtından əvvəl necə ödəmək olar: müddəti və ya ödənişi azaldın

2024 Müəllif: Malcolm Clapton | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 03:47

Həyat haker hansı kreditin ödənilməsi strategiyasının daha sərfəli olduğunu anlamaq üçün bütün variantları hesablayır.

Hesablamalar üçün, 8 il (96 ay) müddətinə illik 10% ilə 1,2 milyon rubl məbləğində ipoteka krediti alacağıq. Tutaq ki, hər ay erkən ödəmə üçün istifadə etmək istədiyiniz pulsuz 5 min rublunuz var.

Konseptual olaraq, bu hesablamalar sizin vəziyyətinizə də uyğun olacaq, lakin dəqiq rəqəmlər üçün hesablamaları özünüz etməli olacaqsınız.

Annuitet ödənişləri ilə ipotekanı necə ödəmək daha sərfəlidir

Annuitet ödənişləri ilə siz banka krediti ödəmək üçün hər ay eyni məbləği verirsiniz. Eyni zamanda, müxtəlif aylarda ödəniş strukturu eyni deyil. Adətən bunun ən azı yarısı əvvəlcə faizdir - dəqiq nisbətlər üçün ödəniş cədvəlinizə baxın.

Bizim nümunəmizdə aylıq ödəniş 18 209 rubl təşkil edir. Ümumilikdə, banka 547.546 rubl artıq ödəmə ilə 1.747.546 rubl verməli olacaqsınız.

Daha qısa müddətə erkən ödəmə

Ayda əlavə 5 min rubl ödəsəniz və kredit müddətini qısaldsanız, o zaman faizlərin ödənilməsinə 171 647 rubl qənaət edəcək və 5 il 8 ay ərzində banka tam ödəyəcəksiniz.

Ödənişdə azalma ilə erkən ödəmə

Ödənişi azaltsanız, 103 540 rubl qənaət edəcəksiniz, ipotekanı 7 il 8 ay ərzində ödəyəcəksiniz. Eyni zamanda, son aylarda ödənişiniz o qədər kiçik olacaq (5 min rubldan az) ki, siz bunu praktiki olaraq hiss etməyəcəksiniz.

Aylıq ödənişin azaldılması və erkən ödənişin artırılması ilə ödəniş

İpoteka müddətinin azaldılması ilə erkən ödəmə daha sərfəli görünür: siz daha çox qənaət edirsiniz, banka olan bütün borcları daha tez ödəyirsiniz. Ancaq azalan ödənişlə strategiya hesablayarkən, bir şey var: ilkin aylıq ödənişlə azalan ödəniş arasındakı fərq adətən diqqət mərkəzindən kənarda qalır.

Endirimli ödənişlər üçün 18.209 + 5.000 rubl və 23.209 rubl ilə hissə-hissə ödəməyə davam edirsiniz. Ödənişi azaltdığınız zaman eyni məbləğdən başlayırsınız və tədricən 1,874 + 5,000 = 6,874 rubla keçirsiniz.

Ancaq aylıq olaraq erkən ödəmə üçün ayrılmış məbləğə ilkin və cari ödənişlər arasındakı fərqi əlavə edə bilərsiniz.

Və bu vəziyyətdə, ipotekanı eyni tarixdə və müddətin azaldılması ilə erkən ödəmədə olduğu kimi eyni artıq ödəmə ilə sehrli şəkildə ödəyirsiniz.

Əgər bir gün maddi durumunuz pisləşərsə, istənilən vaxt erkən ödənişi təxirə sala və azalan məbləği aylıq ödəyə bilərsiniz. Daha qısa müddətə erkən ödəmə ilə siz bu lüksdən məhrum olursunuz.

Bundan əlavə, bəzi banklar yalnız ödənişin azalması ilə ipotekanı onlayn olaraq qismən ödəməyə icazə verir və müddəti qısaltmaq üçün filiala getməli olacaqsınız. Kredit təşkilatının işçiləri ilə üzbəüz görüş sizin üçün deyilsə, bu ödəmə variantı mükəmməldir.

nəticələr

1. İlkin əsas ödəniş üçün həmişə pulunuz olacağına və erkən ödəmə üçün 5 minə sahib olacağına əminsinizsə, necə ödəməyiniz sizin üçün fərq etmir: müddətin azaldılması və ya üçüncü seçimə uyğun olaraq ödənişin azalması ilə., hər ay eyni məbləği versəniz …
2. Əgər bir neçə ildən sonra maliyyə vəziyyətinin pisləşə biləcəyini təxmin edirsinizsə, ödənişdə azalma ilə və ilkin ödənişlə indiki ödəniş arasındakı fərqi nəzərə alaraq erkən ödəniş seçin. Problemlər olacaq - siz cədvələ uyğun ödənişlərə keçəcəksiniz və ipotekanın başlanğıcından əhəmiyyətli dərəcədə az aylıq ödəniş etməli olacaqsınız. Heç bir problem olmayacaq - ipotekanı vaxtından əvvəl və müddətin azaldılması ilə qaytaranlar kimi tez və eyni fayda ilə ödəyin.
3. İpoteka sizin üçün hələ də ağır bir yükdürsə, ancaq bir şəkildə ayda 5 min rubl kəsməyə hazırsınızsa, ödənişi azaltmaqla gedin. Beləliklə, siz eyni 8 il üçün krediti ödəyəcəksiniz, lakin tədricən sizin üçün daha asan və asan olacaq. Və bir az qənaət edə bilərsiniz.

İpoteka kreditini fərqli ödənişlərlə ödəmək necə daha sərfəlidir

Banklar nadir hallarda differensial ödənişlər təklif edirlər, lakin hələ də belə şərtlərlə ipoteka krediti götürmək mümkündür. Bu zaman əsas borcun məbləği bərabər hissələrə bölünür, borcun qalığına hər ay faiz hesablanır. Ona görə də ödənişin məbləği getdikcə azalır.

Belə bir vəziyyətdə nümunəmizdən ipoteka üçün artıq ödəniş 484.958 rubl, ilk ayda ödəniş - 22.500 rubl, son ayda - 12.604 rubl olacaq. Faydanı hesablamaq üçün, məsələn, kredit kalkulyatorları olan saytlardan birini istifadə edək.

Daha qısa müddətə erkən ödəmə

Ayda yalnız 5 min, siz 137.121 rubl faiz artıq ödənişi azaldacaq və 5 il 8 ay ərzində ipotekanı ödəyəcəksiniz. Eyni zamanda, differensial ödənişlər hesabına hər ay daha az və daha az məbləğ ödəməli olursunuz.

Nəzərə alın ki, kalkulyatora ilk ödəniş üzrə erkən ödəniş daxil deyil. Halbuki, mümkün olsaydı, rəqəmlər bir qədər dəyişərdi.

Ödənişdə azalma ilə erkən ödəmə

Ödənişin ölçüsü azaldıqda proses o qədər də tez olmasa da, hər iki parametrin azalmasına doğru gedir. Bu, hər ay əsas borcun ödənilməsinə gedən payın azalması ilə əlaqədardır.

Belə çıxır ki, bu yanaşma ilə 94 196 rubl qənaət ediləcək, ipotekanı 7 il 1 ay ərzində ödəyəcəksiniz.

Aylıq ödənişin azaldılması və erkən ödənişin artırılması ilə ödəniş

İlkin ödənişlə indiki ödəniş arasındakı fərqi hesablamaq mənasızdır: o, əsasən faizlərin azalması hesabına formalaşır. Ödəniş isə əsas borcunuzu hansı həvəslə ödəyəcəyinizdən asılı olaraq bu qədər azalacaq.

nəticələr

1. Əgər ödəniş strukturunda əsas borcun payının ölçüsü sizi qane edirsə, kredit müddətini qısaldın. Hər halda, əsas borcun qalığının azalması səbəbindən aylıq ödənişin məbləği ilkin ödənişdən daha tez azalacaq.
2. Ödənişin azaldılması bankla münasibətinizi əhəmiyyətli dərəcədə gecikdirir - bu konkret halda 1 il 7 ay. Eyni zamanda, ilk dəfə aylıq ödəniş istədiyimiz qədər tez azalmır: bir illik ipotekadan sonra erkən ödənişlər olmadan ödənişlər üçün onun ölçüsü 21 405 rubl, ödənişin azalması ilə erkən ödənişlər üçün - 20 345 olacaq. rubl.