Banka əmanət qoymazdan əvvəl nələri bilməlisiniz

2024 Müəllif: Malcolm Clapton | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 03:47

Bəzən yüksək faizin arxasınca getməyin mənası yoxdur və hamısı hədəflərinizdən asılıdır.

Bank depoziti necə işləyir

Ən ümumi formada mexanizm belədir: müştəri pulu banka saxlamağa verir. O, bu vəsaitləri dövriyyəyə buraxır, pul qazanır. Və əmanətçinin müvəqqəti olaraq vəsait verdiyinə görə mükafat olaraq ona faizlər ödənilir.

Əmanət qoymaqdan əldə edilən pul rəsmi olaraq gəlir hesab edilir. Müəyyən bir məbləği keçərsə, ondan fərdi gəlir vergisi ödənilməlidir.

Başa düşmək lazımdır ki, bank əmanətlərini yalnız qısa müddətdə pul qazanmaq üçün alət adlandırmaq olar. Mərkəzi Bankın məlumatına görə, orta dərəcələr 2,35%-dən 4,26%-ə qədərdir. 2021-ci ilin mart ayında inflyasiya 5,8% səviyyəsində qiymətləndirilir.

Odur ki, əmanət pulunu sadə, tanış və nisbətən təhlükəsiz şəkildə saxlamaq və eyni zamanda inflyasiyaya görə ucuzlaşma prosesini ləngitmək istəyənlər üçün daha münasibdir. Və sonra onları eyni sadə şəkildə və demək olar ki, istənilən vaxt götürün. Kapitalı çoxaltmaq istəyənlər üçün səhmlər və istiqrazlar kimi digər investisiya variantlarını nəzərdən keçirmək daha yaxşıdır.

Uyğun depoziti necə seçmək olar

Xüsusi şərtlərə və pulunuzu götürəcəyiniz banka qərar verməzdən əvvəl hansı əmanətin sizə daha uyğun olduğunu müəyyənləşdirməlisiniz.

İndi bir çox bank müştərilərə əmanət hesabı açmağı təklif edir. Formal olaraq, bu töhfə deyil, lakin çox vaxt bu cür məhsullar haqqında məlumat töhfələr haqqında məlumatla eyni bölmədə yerləşir. Əmanət hesabları kiçik gəlir əldə etmək üçün istifadə edilə bilər. Sizin üçün hansı əmanəti açacağınıza qərar verərkən bunları nəzərə alın.

Töhfələrin özləri bir neçə cəhətdən fərqlənə bilər.

Müddət

Depozitlər müddətli və qeyri-müəyyəndir. Birinci halda, müəyyən bir müddətə pul verirsiniz: altı ay, bir il, üç və s. Adətən, müddətli əmanətlər (depozitlər də adlanır) üzrə faizlər müddətsiz olanlardan daha yüksəkdir. Müqavilə bağladığınız müddət ərzində pulu geri götürməmək istəyinizə görə bank sizi belə mükafatlandırır.

Təbii ki, pul istənilən vaxt, siz tələb edən kimi sizə qaytarılacaq. Ancaq bunu vaxtından əvvəl etsəniz, o zaman müddətli əmanət üzrə faiz almayacaqsınız.

Bəzən müqavilənin güzəştli ləğvi mümkündür. Bu vəziyyətdə sizə faiz veriləcək, amma hamısı deyil.

Müddətsiz əmanətlərə "tələb olunan" da deyilir. Onlar üçün tariflər daha aşağıdır, lakin pulu nə vaxt çıxara biləcəyinizlə bağlı heç bir məhdudiyyət yoxdur. Eyni şey əmanət hesablarına da aiddir.

Nə yaxşıdır

Faiz dərəcəsi yüksək olan variantı seçmək daha sərfəli görünür. Amma bu həmişə işləmir. Məsələn, hər hansı bir gözlənilməz anda pula ehtiyacınız olarsa, bütün marağı itirmək riskiniz var. Amma bankın təklif etdiyi ayları və ya illəri gözləməyə mütləq hazırsınızsa, depozit sizin seçiminizdir.

Faizlərin hesablanması

Faiz kapitallaşması olan və olmayan hesablar var. Kapitallaşdırma o deməkdir ki, sizdən hər dəfə faiz hesablandıqda - ayda və ya rübdə bir dəfə depozitdəki pula əlavə olunur. Gələcəkdə isə yeni məbləğə faiz tutulur.

Məsələn, bir il ərzində banka 5% dərəcəsi ilə 50 min rubl qoyursunuz. Kapitallaşdırma olmadan 12 ay ərzində 52,5 min, kapitallaşma ilə - 52 558,09 213,20 rubl alacaqsınız, bu, əvvəlki ödənişlər səbəbindən hesabınızda formalaşan 50 205,48-in 5% -ni təşkil edir. Məbləğ hər ay artır, fayda da artır.

Təbii ki, daha təsirli məbləğlər və daha yüksək faizlərlə fərq daha aydın olacaq.

Nə yaxşıdır

Kapitallaşdırılmış investisiya həmişə daha sərfəlidir. Əmanət hesablarında faiz adətən hesabın minimum qalığına hər ay hesablanır. Bu, son 30 gündə orada olan ən kiçik məbləğdir. Yəni belə hesablar kapitallaşdırılır.

Doldurma

Elə əmanətlər var ki, onları pulla doldurmaq olar, amma mümkün deyil. Əmanətləri artırmaq baxımından birinci variant daha sərfəlidir. Hesaba vəsait əlavə etsəniz, kapitallaşma ilə eyni proses baş verir - faizlərin tutulduğu məbləğ daha böyük olur.

Nə yaxşıdır

Adətən banklar ümumiyyətlə doldurula bilməyən və ya ola biləcək əmanətlər üzrə daha yüksək faiz təklif edirlər, lakin kifayət qədər sərt şərtlərlə. Tutaq ki, əmanətin mövcud olduğu ilk və son iki ayda deyil, yalnız 15-ci gündə. Və belə görünür ki, aşağı faizlə də olsa, daha çevik şərtlərə malik məhsul seçmək daha sərfəlidir.

Ancaq burada bir kalkulyatorla oturmağa və konkret vəziyyətiniz üçün müxtəlif variantları hesablamağa dəyər. Məsələn, pulsuz pulunuz olacağına əmin deyilsinizsə, ciddi şərtlər və əlverişli faiz seçmək daha yaxşıdır. Əlavə gəlir həmişə əmanət hesabına və ya tələb olunan depozitə əlavə edilə bilər. Bu yolla heç nə itirməyəcəksiniz.

Qismən geri çəkilmə

Bəzi əmanətlərə vaxtaşırı kiçik məbləğləri, həmçinin əmanət hesablarından götürməyə icazə verilir. Amma bu bonus daha aşağı faiz dərəcəsi ilə paketdə ola bilər.

Nə yaxşıdır

Yaxın gələcəkdə depozitdən pula ehtiyacınız olub-olmamasından asılıdır. Əgər belədirsə, bu seçim artıq olmaz.

Valyuta

Depozitlər tez-tez rubl, dollar və ya avro ilə açılır. Bununla belə, düzgün axtarış aparsanız, ekzotik valyutalarda təkliflər tapa bilərsiniz.

Xarici valyutada depozitlər üzrə faiz dərəcələri rubl əmanətlərindən bir neçə dəfə aşağıdır. Beləliklə, faizdən böyük gəlir əldə etməyə dəyməz. Buna baxmayaraq, bu, hələ də əmanətləri yastıq altında deyil, xarici valyutada saxlamağın yaxşı yollarından biridir.

Nə yaxşıdır

Bu, məqsədlərinizin nə olduğundan asılıdır. Əgər siz rublla alış-veriş üçün qənaət etsəniz və yaxın gələcəkdə bunu etmək niyyətindəsinizsə, rublun töhfəsi optimal olacaqdır. Uzunmüddətli, sizin seçiminiz əsasdır.

Depoziti necə seçmək olar

Yanaşma ən çox bəyəndiyiniz şeydən asılıdır. Ola bilsin ki, siz müəyyən bir bankın uzun müddətdir müştərisiysiniz və onu rəqiblərlə “aldatmaq” istəmirsiniz. Sonra onun məhsulları arasından sizin meyarlarınıza digərlərindən daha yaxşı cavab verəni seçmək məntiqlidir.

Və müxtəlif variantları nəzərdən keçirməyə hazırsınızsa, bildiyiniz bankların saytlarına daxil olub oradakı təklifləri öyrənə və ya aqreqatordan istifadə edə bilərsiniz.

Compare.ru

Burada sizin üçün vacib olan parametrləri göstərərək depozit və ya əmanət hesabı (seçim zamanı belə məhsullar da nəzərə alınır) seçə bilərsiniz.

Banks.ru

Depozit seçməyə kömək edən oxşar xidmət.

Bankı necə seçmək olar

Bəzən ən yaxşı sövdələşmələr kiçik və ya az tanınan banklarda olur. Və burada sual yaranır, bu və ya digər maliyyə institutunun sizin üçün uyğun olub olmadığını necə yoxlamaq olar.

Siz, əlbəttə ki, eyni aqreqatorların "Compare.ru" və ya "Banks.ru" banklarının reytinqlərinə müraciət edə, hesabatlara və maliyyə göstəricilərinə baxa bilərsiniz. Amma bəzən heç kimin bunu gözləmədiyi banklar lisenziyadan məhrum olur, kiçik qurumlar isə əksinə, heç də həmişə etibarsız olmur.

Buna görə də, bütün mövcud göstəricilərə diqqət yetirmək lazımdır. Onların bir neçəsi xüsusilə vacibdir.

Əmanət sığortası

Bankı seçərkən etməli olduğunuz ilk şey onu müvafiq agentliyin saytında əmanətlərin sığortalanması sisteminin iştirakçıları siyahısında tapmaqdır. Əgər bank orada deyilsə, onda mütləq onunla əlaqə saxlamağa ehtiyac yoxdur.

Sığorta ideyası ondan ibarətdir ki, quruma nəsə olarsa, əmanətçilərə pulları geri qaytarılacaq. Düzdür, bu, yalnız 1,4 milyona qədər olan məbləğlərə aiddir. Əmanətləriniz daha böyükdürsə, ən etibarlısını seçmək üçün onları müxtəlif banklara paylamaq və ya onların sabitliyinin analitikasına diqqət yetirmək məntiqlidir.

Narahat xəbərlər

Əmanətlər sığortalansa da, banka nəsə olanda əsəbiləşirsən. Ona görə də pul daşımazdan əvvəl yaxşı olar ki, bank haqqında nə yazdılar. Kütləvi informasiya vasitələri və xüsusən də ixtisaslaşmış media qurumun daxilində və bütövlükdə ətrafdakı narahatedici proseslərdən xəbər verirsə, tənəzzül əhval-ruhiyyəsi yaranırsa, bir daha narahat olmamaq üçün başqa bank seçin.

Çox sərfəli təkliflər

Mühüm investisiya qaydası odur ki, gəlirlilik nə qədər yüksək olarsa, risklər də bir o qədər yüksək olar. Əgər kimsə qızıl dağları vəd edirsə, bəlkə də problemi var və bütün gücü ilə hər vasitə ilə yeni müştəriləri cəlb etməyə çalışır.

Üstəlik, bank mütləq tezliklə yox olmayacaq. Maliyyə piramidasında olduğu kimi bir ssenari də mümkündür: ilk investorların pullarını almağa vaxtı olacaq, qalanları isə olmayacaq. Ancaq bu cür sxemlərə qarışmamağınız daha yaxşıdır.