Avtomobil krediti götürməzdən əvvəl nələri bilməlisiniz

2024 Müəllif: Malcolm Clapton | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 03:47

Xüsusi təşviqat və ya dövlət dəstəyi proqramına daxil olsanız, avtomobil krediti uyğun olmayan istehlak kreditindən daha sərfəli ola bilər.

Avtomobil krediti nədir

Bu, məqsədyönlü kreditdir, pulu yalnız nəqliyyat vasitəsinin alınmasına sərf etmək olar. Həm təzə, həm də işlənmiş maşın ala bilərsiniz. Ancaq fərdi satıcıdan bir avtomobil almaq üçün kredit çox istəkli deyil və hər yerdən uzaqdır, buna görə də burada istifadə edilmiş nəqliyyat vasitələrini satan bir avtosalon seçmək daha yaxşıdır.

Avtomobil kreditləri bir neçə xarakterik xüsusiyyətləri ilə seçilir.

Girov

Kredit ödənilənə qədər avtomobil banka girovda qalacaq. O vaxta qədər nəqliyyat vasitəsinin pasportu (PTS) ən çox kredit təşkilatında saxlanılır.

Bahalı sığorta

Qanuna görə, girov qoyulmuş əmlak itmə və zədələnmə risklərindən sığortalanmalıdır. Əksər hallarda banklar OSAGO siyasəti ilə kifayətlənmir - onlar KASKO verməli olacaqlar.

Bu, orta hesabla kreditin məbləğini 10% artırır. Digər tərəfdən, əgər avtomobil sığortalanmayıbsa və oğurlanıbsa, borcalan yenə də krediti tam ödəyəcək.

Dmitri Molkov, AutoSpecCentre Şirkətlər Qrupunun Maliyyə Xidmətləri Departamentinin direktoru

Orta faiz dərəcəsi

Statistikaya əsaslansaq, ümumilikdə qlobal fərqdən danışmağa ehtiyac yoxdur. 2019-cu ilin birinci rübündə avtomobil krediti üzrə orta faiz dərəcəsi 17,1%, nağd pul krediti üzrə isə 17,62% təşkil edib. Mərkəzi Bankın məlumatına görə, 2019-cu ilin fevral ayında üç ildən artıq müddətə verilən kreditlər üzrə orta çəkili dərəcə 12,76%, avtomobil kreditləri nəzərə alınmaqla isə artıq 14,13% təşkil edir.

Ancaq vəziyyətinizə uyğun olan xüsusi bank təkliflərinə baxmağa başlayanda fərq görünəcək. Əksər hallarda, avtomobil krediti üzrə faiz dərəcəsi uyğun olmayan istehlak kreditindən daha aşağı olacaq, çünki bank öz risklərini girovla sığortalayır və daha əlverişli şərtlər təklif edə bilər.

Kim avtomobil krediti verir

Kredit üçün birbaşa avtosalonda müraciət etsəniz belə, qarşı tərəfdə müqavilə bağladığınız bank hələ də sizi gözləyir.

Kredit təşkilatı öz nümayəndəsini bilavasitə avtosalonda yerləşdirə və ya birləşdirici halqa rolunu oynayan vasitəçi broker vasitəsilə fəaliyyət göstərə bilər. Brokerlər tez-tez bir anda bir neçə banka ərizə göndərir və sizi kredit verməyə hazır olan bankla əlaqələndirirlər. Amma bu o demək deyil ki, onlar müştəri üçün ən əlverişli şərtləri seçirlər. Ancaq çox güman ki, kömək üçün pul ödəməli olacaqsınız.

Avtomobil kreditləri nədir

Avtomobil kreditinin bir neçə növü var. Seçərkən, yalnız istədiyiniz xüsusiyyətlərə deyil, həm də sizə təklif etməyə hazır olan şərtlərə diqqət yetirməli olacaqsınız.

1. Klassik

Qeydiyyat standart sxemə uyğun olaraq aparılır. Siz banka müraciət edirsiniz. Qurum ödəmə qabiliyyətinizi, kredit tarixçənizi yoxlayır və sizə kredit verib-verməməyə qərar verir. Müştəri kimi vicdanlılığınız təsdiqləndiyi üçün burada faizlər bir qədər aşağı olacaq.

2. Ekspres kredit

Qeydiyyat üçün 2-3 sənəd kifayətdir, təsdiq haqqında qərar tez verilir. Bu halda risklər bir qədər yüksək faizlərlə kompensasiya edilir.

3. Faktorinq

Bu təsirli ilkin ödənişlə faizsiz kreditdir. Avtomobilin dəyərinin 50% və ya daha çoxunu ödəsəniz, qalan məbləği hissə-hissə ödəmək olar.

4. Geri satınalma ilə kredit (Geri Alma)

Aylıq ödənişlər elə hesablanır ki, son ödənişdə siz banka məbləğin başqa bir hissəsini - adətən 20-40%-ni borcunuz olacaq. Krediti ödəmək üçün qalan məbləği özünüz yatıra və ya avtomobili balansı ödəyəcək dilerə sata bilərsiniz. Sxem daha çox statuslu bahalı avtomobillər üçün istifadə olunur.

Avtomobil kreditinin üstünlükləri nələrdir

Avtomobil kreditinin müsbət və mənfi tərəflərini nəzərdən keçirmək üçün onu bir şeylə müqayisə etmək lazımdır. Kreditsiz bir alışla, bu yarışda lider göz qabağındadır: kreditin olmaması həmişə mövcudluğundan daha yaxşıdır (lakin aşağıda müzakirə olunan bir nüans var). Ona görə də gəlin onu adi istehlak krediti ilə müqayisə edək və mühüm üstünlükləri qeyd edək.

1. Xüsusi qiymət

Çox vaxt avtosalonlar avtomobil krediti götürənlər üçün xüsusi qiymətlər təklif edirlər.

Bankın müştərisi avtomobilin alıcısına çevrilir və dilerlər çox vaxt banklara çox yaxşı endirimlər edirlər. Endirim 10%-ə qədər ola bilər.

Suren Hayrapetyan Rebridge Capital-ın İdarəedici Partnyoru

Mənfəət dalınca əlavə xərclər haqqında unutmayın, buna görə də faktiki xərclər arta bilər. Bundan əlavə, promosyonlar adətən müəyyən konfiqurasiyalı avtomobillərə şamil edilir və ya opsionların alınmasını nəzərdə tutur ki, bu da sonda sizi razılaşdığınızdan daha çox xərcləməyə məcbur edə bilər.

Amma burada da eyni nüans var. Bahalı avtomobil alsanız, onu hər zaman endirimlə kreditlə alıb krediti bir ay sonra, artıq faiz ödəmədən tam ödəyə bilərsiniz. Bu, yalnız qiymət fərqi KASKO-nun dəyərini və digər əlaqədar xərcləri üstələyəndə işləyəcək.

2. Dövlətdən yardım almaq imkanı

Güzəştli avtomobil krediti proqramının müddəti uzadılıb. Siz dövlətdən avtomobilin qiymətinin 10%-ni ilkin ödənişə qədər, Uzaq Şərq bölgəsində yaşayırsınızsa - 25%-ni ala bilərsiniz. Proqrama uyğun olmaq üçün siz iki meyardan birinə cavab verməlisiniz:

• bu sizin ilk avtomobilinizdir;
• iki və ya daha çox uşağınız varsa;

Almaq fikrində olduğunuz avtomobil üçün də tələblər var. Maşın olmalıdır:

• yeni;
• rus məclisi;
• 3,5 tona qədər çəki;
• 1 milyon rubla qədər dəyər.

Dövlət dəstəyi almaq üçün birbaşa banka avtomobil krediti üçün müraciət etməlisiniz, ancaq proqrama qoşulmuş şəxsə.

3. Daha böyük məbləğin təsdiqi

Uyğun olmayan istehlak kreditlərinin arxasında heç nə yoxdur. Avtomobil kreditlərinin girovu bank üçün pulun qaytarılmaması riskini azaldır: bu halda o, sadəcə olaraq maşını götürüb satacaq. Buna görə də, təşkilat girov olmadan kredit üçün təsdiqlədiyindən əhəmiyyətli dərəcədə daha böyük məbləğlər verə bilər.

4. Daha uzun ödəmə müddəti

Orta hesabla avtomobil krediti üç ildən beş ilədək müddətə verilir. Banklar çox vaxt məqsədyönlü istehlak krediti çərçivəsində verilən pulu daha əvvəl almaq istəyirlər.

5. Faiz dərəcəsi aşağıdır

Sizin üçün istehlak krediti və avtomobil krediti hesablamaq tələbi ilə banka müraciət etsəniz, ikincisi üçün şərtlər çox güman ki, daha əlverişli olacaq - səbəb girovdadır. Ancaq istisnalar burada mümkündür və göründüyündən daha tez-tez.

Bank israrla sizə müəyyən limitlə kredit kartı təklif edə bilər və daha kiçik məbləğə avtomobil kreditini təsdiq etməyəcək. Sadəcə buna dözün, çünki bunu başa düşmək mümkün deyil - kredit təşkilatları müştərilərin qiymətləndirilməsi meyarlarını açıqlamır ki, fırıldaqçılar bu məlumatlardan istifadə etməsinlər.

Avtomobil kreditinin mənfi cəhətləri nələrdir

Gəlin hər şeyi eyni uyğunsuz istehlak krediti ilə müqayisə edək.

1. Girov qoyulmuş əmlak

Krediti ödəyib TCP almayana qədər avtomobili sata bilməyəcəksiniz.

2. Bahalı sığorta

Artıq aşkar etdiyimiz kimi, KASKO olmadan edə bilməzsiniz. Amma bəzən banklar əlavə sığorta xidmətləri tətbiq edirlər. Əlbəttə ki, imtina edə bilərsiniz, amma sonra sizə sadəcə kredit verilməyəcək.

Kreditin təsdiqlənməsi üçün "qoyma" sığorta xidmətləri göstərmək və pulu aldıqdan sonra iki həftə ərzində sığorta şirkətinə sığortadan imtina barədə ərizə yazmaq olar. On gün ərzində pul geri qaytarılmalıdır.

Orest Matsala Avropa Hüquq Xidmətinin aparıcı hüquqşünası

3. İlkin ödəniş var

Avtomobil krediti üçün müraciət edərkən bu, həmişə ilkin şərt deyil, lakin bir çox bank sizdən avtomobilin dəyərinin müəyyən hissəsini ödəməyi tələb edir. Uyğun olmayan istehlak krediti aldığınız zaman bunu etməyə ehtiyac yoxdur.

4. Avtomobilə tələblər var

Bank avtomobili girov götürdüyü üçün avtomobilin hansı kriteriyalara cavab verməli olduğunu müəyyən edir - pulu qaytarmasanız, sonradan satmaq üçün. İstehlak krediti ilə hər şeyi ala bilərsiniz.

Avtomobil krediti götürərkən nələrə diqqət etməlisiniz

Bir neçə bankın təkliflərini nəzərdən keçirin

Natiq satıcı müəyyən bir bankdan kredit götürməyi şiddətlə tövsiyə edir və bu, sizi xəbərdar etməlidir: yüksək ehtimalla bu, sizin üçün deyil, onun üçün faydalıdır. Ən yaxşısını seçmək üçün daha çox variantları nəzərdən keçirin. Həm də qeyri-məqsədli istehlak kreditinin şərtlərini müəyyənləşdirin.

Kampaniyanın bütün şərtləri ilə tanış olun

Bannerdə gördüyünüz məlumatlar, əlbəttə ki, həqiqətdir, amma hamısı deyil. Satınalmanın həqiqətən sərfəli olması üçün bütün şərtləri oxumalısınız. Əks halda, səhvən planlaşdırdığınızdan çox xərcləyə və şişirdilmiş məbləğə faiz ödəyə bilərsiniz.

Gizli müştərək ödənişləri və sığortaları yoxlayın

Müqaviləni diqqətlə oxuyun və onun hər sətirini başa düşdüyünüzə əmin olun. Bu, sadəcə baxmadığınız müqavilənin şərtlərini pozarsanız, sizi əlavə xərclərdən və bankla bağlı problemlərdən xilas edəcək.

Xərcləri və gəlirləri ağılla qiymətləndirin

Avtomobil krediti ilə yalnız aylıq ödənişi deyil, həm də bununla bağlı xərcləri - sığortanın yenilənməsi, nəqliyyat vergisi, yanacaq və s. Nəticədə, xərclər əhəmiyyətli dərəcədə arta bilər və ağır bir yükə çevrilə bilər.

Alt xətt nədir

1. Avtomobil krediti düzgün istifadə etsəniz yaxşı maliyyə alətidir.
2. Avtomobil krediti (və ümumiyyətlə hər hansı bir kredit) götürsəniz, müqaviləni diqqətlə oxuyun və bütün şərtləri aydınlaşdırın.
3. Əgər ümumi dəyəri avtomobil kreditinin ümumi dəyərindən aşağı olan istehlak krediti tapsanız və bank sizə lazım olan məbləği təsdiqləsə, onu seçin. Gövdə sığortasına qənaət edin və avtomobili istədiyiniz kimi sərəncam verə bilərsiniz.