Özünüzü rahat bir qocalıqla təmin etmək üçün bir artıda yaşamağı necə öyrənmək olar

2024 Müəllif: Malcolm Clapton | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 03:47

Pensiya əmanətlərini toplamaq üçün çox gənc ola bilməzsiniz. Bununla birlikdə, hər kəsin niyə ehtiyac duyduğunu və optimal strategiyanı necə seçəcəyini anlayırıq.

Hər şeyə kifayət qədərim var, əmanət nəyə lazımdır?

Yığım prosesinin özü mənasızdır. Onun verdiyi imkanlar vacibdir. Biz isə zavod, qəzet və gəmi almaqdan getmirik.

Rahat yaşayış səviyyəsini qorumaq üçün qənaət lazım olduğu bir neçə hal var. Onlardan bəzilərini təqdim edirik:

1. Uşağın doğulması. Bunny və qazon nəzəriyyəsi yalnız atalar sözlərində işləyir. Əslində, analıq məzuniyyətində valideynlərdən biri gəlirinin bir hissəsini itirir və ailənin xərcləri artır.
2. İş itkisi. Qənaət sizə gələn ilk təkliflə çaxnaşma içində razılaşmamağa, sadəcə büdcədəki boşluqları düzəltməyə, yaxşı şəraiti olan əla şirkət seçməyə imkan verəcək. Nadir mütəxəssislər və ya top menecerlər üçün axtarış aylar çəkə bilər.
3. Həyat yoldaşının itirilməsi. Qalanlar çiyinlərində təkcə kədəri deyil, həm də bütün ailəni dolandırmaq yükünü daşımalıdırlar. Kapital kədəri azaltmayacaq, amma həyatı bir az da asanlaşdıracaq.
4. Təqaüd … Rusiyada fərdi gəlir vergisi çıxıldıqdan sonra orta əmək haqqı 37 057 rubl, orta pensiya 15 414 rubl təşkil edir. Müvafiq olaraq, bir şəxs pensiyaya çıxanda gəlirinin yarıdan çoxunu itirir və əlavə maliyyə daxilolmaları artıq olmaz.

İlk üç halda vəziyyəti real vaxtda dəyişə bilərsiniz: əlavə gəlir mənbələri tapın, daha yüksək maaşlı iş üçün iş dəyişdirin, karyera nərdivanını yüksəldin və ümumiyyətlə, qarşınızda bütün həyatınız var. Amma gərək əvvəlcədən pensiyaya baxasan.

Pensiyanı dövlət verməli deyilmi?

Artıq dediyimiz kimi, 2019-cu il indeksasiyasından sonra Rusiyada orta pensiya 15 414 rubl təşkil edir. Üstəlik, hesablamalarda hakimlərə, vəzifəli şəxslərə, deputatlara artan pensiya ödənişləri nəzərə alınır ki, bu da statistikanı yaxşılaşdırır, lakin bu kateqoriyalara daxil olmayan ahıl insanların həyatını yox.

Rusiyalı pensiyaçının yaşayış minimumu 8615 rubl olaraq qiymətləndirilir. Bu məbləği qida, məişət kimyəvi maddələrin alınması, xidmətlərin ödənişi ilə qarşılasanız belə, qalan pul rahat qocalığı təmin etmək üçün kifayət deyil.

Bundan əlavə, pensiya yaşının artması ilə əlaqədar olaraq, ruslar beş ildən sonra bu az miqdarda pulu belə almağa başlayacaqlar. Pensiya yaşına çatmış şəxslərin işdən çıxarılmasına görə cinayət məsuliyyəti işəgötürənlərin sadəcə onları işə götürməməsinə səbəb ola bilər. Nəticə etibarı ilə dövlətdən ödənişlər edilməmişdən çox əvvəl işinizi itirmək və ümumiyyətlə gəlir mənbəyiniz olmadan qalmaq riski var.

Təqaüdə çıxmağa hələ çox var, niyə indi bunun qayğısına qalmaq lazımdır?

Qocalıqda özünü təmin etmək üçün təkcə pul yığmaq kifayət deyil. Əgər əskinasları hər ay bir qutuya və ya döşəyin altına qoysanız, onlar inflyasiya sürəti ilə dəyərsizləşəcək və uzun müddətdə istənilən effekti verməyəcək.

Onları işlətdiyiniz zaman qənaət artır. Bunu etmək üçün, investisiya üçün müxtəlif variantları nəzərə alaraq, onları investisiya etməlisiniz. Burada yaş önəmlidir: anbarda nə qədər çox vaxtınız olarsa, müxtəlif investisiya variantlarını sınamaq və əmanətlərinizi artırmaq üçün bir o qədər çox imkanınız olur.

Deyək ki, pensiya yığımının vacibliyini dərk etdim. Haradan başlamaq lazımdır?

Maliyyə məqsədinizi müəyyənləşdirin: hər ay nə qədər pul almaq və ya pensiya üçün nə qədər pul almaq istədiyiniz. Sonra başlanğıc şərtlərini qiymətləndirin: təqaüdə neçə il qaldınız, aylıq nə qədər qənaət etməyi planlaşdırırsınız, nə qədər artıq qənaət etmisiniz.

Potensial gəlirinizi öyrənmək üçün ITI Capital-dan istifadə edin. Bu, strategiya seçməyə və müxtəlif investisiya variantları üçün nəyə arxalana biləcəyinizi əvvəlcədən anlamağa kömək edəcək.

Pensiya nə qədər yaxın olsa, bir o qədər etibarlı üsulları seçməlisiniz. Əlindəki quş prinsipi burada işləyir: əmanət yavaş-yavaş, lakin davamlı olaraq artsın. Gənclər daha cəsarətli hərəkət edə bilərlər: əgər bir şey planlaşdırıldığı kimi getməsə, investisiya strategiyanızı tənzimləmək üçün hələ vaxtınız olacaq. Unutmayın ki, yüksək gəlirlər həmişə yüksək risklərdir.

Pul yatırmağın bir yoluna qapılmayın: bu, risklidir.

Əmanətlər bölünməli və müxtəlif maliyyə alətlərinə yatırılmalıdır. Bu, pul itirmək riskini daha da azaldacaq.

Gəlin birlikdə saymağa çalışaq?

Gəlin. Tutaq ki, 35 yaşın var, ayda 3 min pul yığa bilərsən və 65 yaşında pensiyaya çıxmaq istəyirsən. Bundan əlavə, 100 minə qənaət edə bildiniz. Ayda 40 min rubldan çox olmayan pensiyaya pul xərcləməyi planlaşdırırsınız.

İllik 4% ilə depozitə pul qoysanız, 2,44 milyon rubl yığa biləcəksiniz. Bu, 5 illik pensiya həyatı üçün kifayətdir.

Nəticə sizə uyğun gəlmədi və siz əmanətinizin yalnız yarısını əmanətdə saxlamaq qərarına gəldiniz. Qalan 50% -ni illik 9% gəlirli istiqrazlara yatırırsınız.

4 milyonun nəticəsi daha xoşdur: bu məbləğ 11 il üçün kifayət edəcək.

Amma pensiya uzaqdır, ona görə də pulun bir hissəsini yüksək gəlirli səhmlərə yatıra bilərsiniz. Biz əmanətləri bölüşdürəcəyik və 20% depozitə qoyacağıq, 60% istiqrazlara, 20% isə təxmini gəliri 14% olan səhmlərə yatırılacaq.

Hər üç strategiya işləsə, bu qənaətlər uzun müddət davam edəcək.

Çox risk etməmək üçün hara investisiya etmək lazımdır?

Ən populyar variantları nəzərdən keçirək.

Depozit

Ənənəvi yığım vasitəsi. Mərkəzi Bankın məlumatına görə, üç ildən artıq müddətə əmanətlər üzrə orta çəkili faiz dərəcəsi 6,07% təşkil edir.

Əmanətlər dövlət tərəfindən sığortalanır, lakin yalnız 1,4 milyon rubla qədər.

Federal kredit istiqrazları

Bu qiymətli kağızlar dövlət tərəfindən buraxılır, ona görə də onları alarkən pul itirmək riski minimaldır.

OFZ-lərin illik gəliri indi orta hesabla 8% qiymətləndirilir - depozitlər üzrə daha yüksəkdir. Onları fərdi investisiya hesabı vasitəsilə satın alsanız, ildə 52 minə qədər gəlir vergisi geri qaytarılması sayəsində gəlirinizi artıra bilərsiniz. Lifehacker, ITI Capital ilə birlikdə bunun necə ediləcəyini ətraflı izah etdi.

ETF

ETF (Exchange Traded Funds) fond indekslərinə, əmtəələrə, xammallara və ya qiymətli kağızlara investisiya yatırılan birja ticarəti investisiya fondudur. ETF-lərə sərmayə qoymaqla siz fondun formalaşdırdığı qiymətli kağızlar paketinə investisiya edirsiniz. Hər hansı bir şirkətin səhmlərini almaqdan daha etibarlıdır.

ETF-lər adi qiymətli kağızlar kimi alına və satıla bilər. Eyni zamanda, ETF-lər ABŞ dolları ilə ifadə edilir və valyuta məzənnəsi artarsa, siz itirmək deyil, pul qazanacaqsınız.

ETF-lər bir çox çeşiddə olur, ona görə də əvvəlcə investisiya etmək istədiyiniz paketdə hansı aktivlərin olduğunu yoxlayın.

Burada aydın bir nümunə lazımdır, edə bilərəmmi?

Bacarmaq. Şirkət gəlirlilik və etibarlılıq nisbəti baxımından optimal səhm və istiqrazlar dəsti ilə müxtəlif yaşlar üçün investisiya portfelləri hazırlamışdır.

Artıq 50 illik yubileyini qeyd edənlər üçün “Hikmət” investisiya portfeli təklif olunur. Rusiya emitentlərinin avrobondları indeksi üzrə 75% ETF və ən gəlirli Rusiya şirkətlərinin səhmləri ilə RTS indeksi üzrə 25% ETF-dən ibarətdir. Birinci hissə nisbətən aşağı gəlirlə vəsaitə qənaət etməyə kömək edəcək, ikincisi isə uzun müddətə yüksək investisiya gəliri təmin edəcək.

30 yaşlılar üçün “Güvən” portfelinin tərkibi fərqlidir: onun tərkibində Rusiya emitentlərinin avrobondları indeksi üzrə 25% ETF və RTS indeksi üzrə 75% ETF var. Səhm qiymətinin yüksəlməsi və gələcəkdə mümkün dividendlər portfelə yaxşı gəlir gətirə bilər, baxmayaraq ki, burada risklər daha yüksəkdir. Ancaq investisiya səmərəliliyi sizə uyğun gəlmirsə, qazanc strategiyanızı tənzimləmək üçün hələ çox vaxtınız var.

Bəs mən bütün həyatımı xilas etsəm və pensiya yaşına çatmasam?

Aktivlər miras qalır. Beləliklə, qənaət ailənizə və ya vəsiyyətnamənizdə qeyd etdiyiniz insanlara gedəcək.

Bundan əlavə, əmanətləriniz, FIU-da qeyd olunanlardan fərqli olaraq, istənilən vaxt sərf edə bilərsiniz, müəyyən bir yaşı gözləmək lazım deyil.