Qızıla investisiya: zəngin olmaq üçün nə etməli

2024 Müəllif: Malcolm Clapton | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 03:47

Gəlin qiymətli metala investisiya etməyin altı yolunun müsbət və mənfi tərəflərinə baxaq.

Qızıla investisiya qoymağa dəyərmi?

Qızıla sərmayə qoymaq mühafizəkar pul yatırmaq üsuludur. Uzunmüddətli perspektivdə bu qiymətli metal adətən dəyər qazanır. Bunu Mərkəzi Bankın 2008-2020-ci illər üzrə məlumatlarına əsasən tərtib edilən təmizlənmiş qızılın bir qramının maya dəyərinin dəyişmə qrafikində görmək olar.

Bununla belə, nəzərə almaq lazımdır ki, qrafik rublla dinamikanı əks etdirir, dollarda isə şəkil bir qədər fərqli olacaq. Çünki qızılın rublla qiyməti qalxa bilər, lakin məzənnənin eyni vaxtda dəyişməsi həm gəliri artırmaqla, həm də onu heçə endirməklə vəziyyəti kökündən dəyişə bilər.

Həm də başa düşmək lazımdır ki, qızıla sərmayə qoyulması vəziyyətində söhbət beş-yeddi ildən deyil, onilliklərdən gedir. Xüsusilə qısamüddətli perspektivdə partlayıcı artım adətən hesablana bilməz.

Qızıl ümumi portfel dəyişkənliyini azaltmaq məqsədi daşıyan müdafiə aktivi hesab olunur. Ancaq zəmanətli gəlir gözləməyin. Qızıl mənfəət gətirməyən aktivdir, ona görə də yalnız qiymət dəyişdikdə ondan pul qazana bilərsiniz. Beləliklə, kotirovkaların azalması riski var və bir neçə il ərzində bu mövqedə itki görməli olacaqsınız.

Evgeni Marchenko E. M. FINANCE-in direktoru

“Home Credit Bank”ın analitiki Stanislav Dujinskinin fikrincə, qızıl ənənəvi olaraq müdafiə təyinatlı aktivdir, bazarın təlatümlü olduğu dövrlərdə tələbi və dəyəri artır. Qalan vaxtda investorlar digər alətlərə üstünlük verirlər.

Məsələn, 2020-ci ilin fevral ayında bir troy unsiyası (31,1 qram) təxminən 1600 dollara başa gəlib. Bundan sonra, koronavirus pandemiyası və onun yaratdığı qlobal maliyyə bazarının qeyri-sabitliyi fonunda qızılın qiyməti avqustda pik həddinə - unsiya üçün 2070 dollara çatana qədər bir neçə ay artıb.

Odur ki, “aşağı al, baha sat” qaydasını rəhbər tutaraq, qeyri-sabit vaxtlarda qızılı satmaq üçün bazarların nisbətən sakit olduğu dövrlərdə ona investisiya qoymağın mənası var.

Stanislav Dujinski

Yaxın gələcəkdə, ekspertin qeyd etdiyi kimi, qlobal iqtisadiyyatın bərpası ilə qızılın dəyərinin daha da aşağı düşməsini gözləmək olar, ona görə də indi belə bir investisiya üçün ən yaxşı vaxt deyil.

Buna baxmayaraq, qızılın alınması investisiya portfelini uzun müddətə quranlar üçün balanslaşdırmaq üçün mükəmməl bir seçimdir. Bu, portfelin 5-15%-nin bir hissəsi ola bilər.

Qızıla investisiyalar nə ola bilər

Qızıl külçələr

Qızıla sərmayə qoymağa gəldikdə bu, ən bariz yoldur. Siz sözün əsl mənasında külçələr - macəra filmlərindən çoxlarına tanış olan sarı kərpiclər alırsınız.

Harada almaq

Qızıl külçələri bank filiallarında, ixtisaslaşmış şirkətlərdə və ya fərdi şəxslərdən almaq olar. Sonuncu son dərəcə ehtiyatla edilməlidir. Qərar versəniz, bir mütəxəssis qızılın həqiqiliyini yoxlamalıdır. Həm də külçənin mənşəyini təsdiq edən sertifikat və onun alınmasını təsdiq edən sənədlər almaq yaxşı olardı.

Qızıl külçələrin üstünlükləri

• Bu toxunma investisiya variantıdır. Broker hesabındakı qiymətli kağızlar virtualdır və siz qızıl külçəyə toxuna bilərsiniz ki, sizdə var.
• Giriş həddi olduqca aşağıdır. Küçələr bir qramdan ölçülərə malikdir, buna görə hər kəs qızıl almağa imkan verir.

Qızıl külçələrin mənfi cəhətləri

• Külçələr bir yerdə saxlanmalıdır. Siz, əlbəttə ki, onları evdə komodininizə yerləşdirə və unuda bilərsiniz. Ancaq nəzərə almaq lazımdır ki, qeyri-dəqiq saxlama qızılın dəyərini aşağı salmaq riski daşıyır. Odur ki, sonradan ucuz qiymətə satmaq üçün bütün etiketləri və sənədləri saxlamaq daha yaxşıdır. Buna görə də, bir çox insanlar qiymətli metalları seyfdə saxlayır və bu, pula başa gəlir.
• Qızıl alarkən, 20% əlavə dəyər vergisi ödəməli olacaqsınız - sözün həqiqi mənasında bu pulu real qiymətdən artıq ödəmək.
• Külçələr oğurlana bilər.
• Alqı-satqı xərcləri arasında fərq kifayət qədər böyükdür. Məsələn, burada Sberbank tərəfindən təklif edilən 2021-ci ilin mart ayının əvvəli üçün məzənnə.

İnvestisiya etməyə dəyərmi?

Şəxsi maliyyə və investisiyaların idarə edilməsi üzrə ekspert İqor Fainmanın sözlərinə görə, ƏDV və qızıl külçələrinin alınması və saxlanması ilə bağlı əlavə xərclərə görə bu, ən sərfəli variant deyil.

Gözləntilərinizi qarşılamaq üçün qızıl nə qədər bahalaşmalıdır? Əsasən çox varlı insanlar fiziki külçəyə sərmayə qoyurlar, onlar gəlirliliklərini hesablamağa imkan vermirlər, ancaq milyardlarla qənaətlə məşğul olurlar.

İqor Faynman

Şəxsiləşdirilməmiş metal hesabı (OMS)

Bu, bank hesabının bir variantıdır, yalnız onun üzərində rubl və ya dollar deyil, satın aldığınız virtual qızıl var. Müvafiq olaraq, gəliriniz qiymət dalğalanmalarından asılı olacaq.

Harada açmaq olar

Bununla banklar məşğul olur və bütövlükdə bütün prosedur adi hesabın açılmasından az fərqlənir.

İcbari tibbi sığortanın üstünlükləri

• ƏDV yoxdur.
• Qızılın saxlanmasından narahat olmaq lazım deyil.
• Sadə hesab açma proseduru.
• Külçə üçün alıcı axtarmaq lazım deyil - sadəcə olaraq virtual qızılı banka satır və pulu məzənnə ilə yığırsınız.

İcbari tibbi sığortanın mənfi cəhətləri

• Bu, fiziki qızılla dəstəklənməyən virtual qızıldır. Bir şey olarsa, barmaqlıqlarınızı götürüb gedə bilməzsiniz.
• Şəxsiləşdirilən metal hesablar Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi tərəfindən qorunmur. Bankın problemi varsa, pul itirəcəksiniz.
• OMS-də bank komissiyası var, onu istənilən halda ödəməli olacaqsınız - gəlir əldə edib etməməyiniz fərq etmir.
• Alış və satış qiymətləri arasında ciddi fərq var. Məsələn, Sberbankın 9 mart 2021-ci ildə təklif etdiyi budur.

İnvestisiya etməyə dəyərmi?

Müsbət və mənfi cəhətləri ölçsək, məlum olur ki, bu qızıla investisiya etmək üçün ən asan seçimdir, lakin ən sərfəli nəticədən uzaqdır.

Qızıl sikkələr

Burada hər şey adından aydındır - bunlar qızıldan hazırlanmış sikkələrdir. Onlar investisiya və yaddaqalandır. Birincisi külçənin belə bir ekvivalentidir və bu halda çəki vacibdir. Sonuncu artıq kolleksiya dəyərinə malik ola bilər, yəni bəzi hallarda çəkiyə görə daha baha qiymətə satıla bilər. Ancaq prosedur bir qədər daha mürəkkəb olacaq - sikkələrlə maraqlanan numizmatları axtarmaq lazımdır.

Harada almaq

Banklarda, ixtisaslaşmış təşkilatlarda və ya əllərlə. Fırıldaqçıların qurbanı olmamaq üçün ayrı-ayrı şəxslərlə iş apararkən mütəxəssis cəlb etmək daha yaxşıdır.

Qızıl sikkələrin üstünlükləri

• Külçə kimi onlara toxunub pulun nəyə xərcləndiyini başa düşə bilərsiniz.
• Onilliklər ərzində onları satmağı planlaşdırırsınızsa, investisiyalarınızı əhəmiyyətli dərəcədə artıra bilərsiniz.
• İnvestisiya sikkələri alarkən ƏDV ödəməyə ehtiyac yoxdur.

Qızıl sikkələrin mənfi cəhətləri

• Kolleksiya sikkələri alarkən ƏDV ödəməlisiniz.
• Kolleksiya sikkələrini satmaq asan deyil.
• Sikkələr təhlükəsiz yerdə və çox diqqətlə saxlanılmalıdır. Zərər onların dəyərini əhəmiyyətli dərəcədə azalda bilər.

İnvestisiya etməyə dəyərmi?

Sikkələrə sərmayə qoymaq yalnız çox uzun müddət bunu etməyə hazır olduğunuz halda investisiya etməyə dəyər. İnvestisiya sikkələrinə investisiya qoymaq daha asandır, lakin kolleksiya sikkələri potensial olaraq daha çox qazanc gətirə bilər. Ancaq eyni zamanda, onilliklər ərzində numizmatlar tərəfindən tələb olunanları dəqiq almaq lazımdır. Beləliklə, mövzuya dalmağa hazır olmalısınız.

Qızıl ETF

ETF, birjada satın alına bilən birjada satılan investisiya fondudur. ETF portfeli sizin iştirakınız olmadan formalaşır, lakin siz özünüzə bir parça alıb onun ortaq sahibi ola bilərsiniz. Qızıl fondlarında portfel fiziki qiymətli metaldan istifadə etməklə formalaşır. Müvafiq olaraq, səhm qiyməti qızıl qiymətindəki dəyişiklikləri təkrarlayır.

Hardan ala bilərəm

ETF səhmləri birjada alınır. Bunun üçün broker və ya fərdi investisiya hesabı tələb olunacaq.

Ən məşhur qlobal fondlar SPDR Gold Shares (GLD) və iShares Gold Trust (IAU)-dur. Hər ikisi fiziki olaraq həqiqi qızıla sahibdirlər. Rusiyada, məsələn, FinEx Physically Gold ETF (FXGD) var. 2021-ci ilin yanvar ayından qızıl külçələrdə saxlanılır. VTB - Qızıl Fondu da var. Mübadilə”(VTBG). Son vaxtlara qədər əsas aktiv artıq tanış olan SPDR Qızıl Səhmləri idi və 2020-ci ilin noyabr ayından bu, fiziki saxlama ilə qızıldır.

Stanislav Magera maliyyə məsləhətçisi

Qızıl ETF-nin üstünlükləri

• Sadəcə investisiya qoyun, saxlama barədə narahat olmağa ehtiyac yoxdur.
• ETF-lər adi qiymətli kağızlar kimi birjalarda alınıb-satılır, yəni onları təkcə almaq deyil, həm də satmaq asandır.

Qızıl ETF-nin mənfi cəhətləri

• Broker və ya fərdi investisiya hesabı açmaq tələb olunur. Broker bunun üçün komissiya alacaq.
• Fond həmçinin ETF-nin idarə edilməsi üçün komissiya alır.

İnvestisiya etməyə dəyərmi?

İqor Fainmanın fikrincə, belə investisiyalardan sabit gəlir əldə etmək olmaz. Amma qızılın qiyməti qalxanda əmanətlərini inflyasiyadan qorumaq, gəlir əldə etmək imkanı var.

Qızıl qarşılıqlı fond

Qarşılıqlı İnvestisiya Fondunun (MİF) mənası ETF ilə tam eynidir. İdarəetmə şirkəti orada qızıl almaqla portfel təşkil edir və siz pay fondunda pay alıb onun ortaq sahibi ola bilərsiniz.

Müsbət və mənfi cəhətləri ETF-lərə bənzəyir. Bir broker hesabı açmalı olmadıqda və komissiya idarəetmə şirkətinə ödənilməli olacaq.

Qızıl mədən ehtiyatları

Bu cür qiymətli kağızları almaqla siz birbaşa qızıla investisiya qoymursunuz. Əksinə, siz onun mədənçilərinin iqtisadi cəhətdən uğurlu olacağını gözləyirsiniz. Bununla belə, səhm qiyməti əsasən qızılın qiymətindən asılıdır.

Hardan ala bilərəm

Hər hansı digər səhmlər kimi, birjalarda. Ən böyük şirkətlər Polyus, Polymetal və Seligdardır. Onların səhmləri Moskva birjasında mövcuddur.

Qızıl Mədən Şirkətlərinin Səhmlərini Almağın Müsbət tərəfləri

• Pul yatırmaq asandır, mexanizmi aydındır.
• Əgər şirkət dividend ödəyirsə, siz onlara arxalana bilərsiniz.

Qızıl Mədən Şirkətlərinin Səhmlərini Almağın Eksiler

Siz broker və ya fərdi investisiya hesabı açmalısınız. Broker bunun üçün komissiya alacaq

İnvestisiya etməyə dəyərmi?

Stanislav Mageranın fikrincə, qızıl hasilatı biznesinə investisiyalar gəlir gətirə bilər. Lakin qızılın qiyməti yaxşı olsa belə, biznesin özünün problemlərindən qaynaqlanan səhmlər üçün əlavə mənfi risklər var.

Nə qızıla investisiya hesab edilə bilməz

Qızıl zinət əşyaları

Zinət əşyaları almaq heç də investisiya deyil.

Qiymətə bəzən məhsulun maya dəyərinin 80%-nə çatan zərgər işi daxildir. Onları da sizdən qramı baha qiymətə alacaqlar. Beləliklə, sırğalar və bilərziklər kapitalı qorumaq üçün deyil, ruh üçün alınmalıdır.

İqor Faynman

İstisna nadir kolleksiya zərgərlik ola bilər, ancaq onları adi zərgərlik mağazasında tapa bilməzsiniz.

Seçimlər və Futures

Bu törəmələrin qızıla sərmayə qoymaqla heç bir əlaqəsi yoxdur. Daha doğrusu, söhbət bu qiymətli metalın qiyməti ilə bağlı spekulyasiyalardan gedir. Bunun sayəsində onlar artan gəlir gətirə bilər, lakin risklər də artan risklərə səbəb olur.

Bu alətlər yalnız təcrübəli investorlar üçün uyğundur. Əgər siz yenicə sərmayə qoymağa başlayırsınızsa və kimsə sizə bu variantlardan birini təklif edirsə, o zaman razılaşmadan əvvəl məsələni mümkün qədər diqqətlə öyrənməlisiniz.