Kredit üçün ödəyəcək heç bir şeyiniz yoxdursa nə etməli

2024 Müəllif: Malcolm Clapton | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 03:47

Əgər özünüzü maliyyə çuxurunda görsəniz, daha dərinə getməməlisiniz. Bankla əlaqə saxlayın və müflis olmağa tələsməyin.

Ehtiyat fondu üçün əvvəlcədən vəsait toplaya bilərsiniz, hər şeyi hesablaya bilərsiniz, amma kredit olanda problemlə üzləşə bilərsiniz, amma onu qaytarmağa pul yoxdur.

Aylıq ödəniş kiçikdirsə və kredit kiçikdirsə, ödəniş üçün pul yığmaq və ya faizlərə qənaət edərək krediti vaxtından əvvəl ödəmək üçün tez pul qazanmağı düşünün.

Əhəmiyyətli məbləğdə borcu olanlar üçün daha çətin olacaq. Bir qayda olaraq, aylıq ödənişin həcmi böyükdür, bu da vəziyyəti daha da ağırlaşdırır. Ancaq bu vəziyyətdə problemi həll etməyin bir neçə yolu var.

Borcla məşğul olmaq

Bankla əlaqə saxlayın və kömək istəyin

Bank sizin əsas müttəfiqinizdir. Maliyyə qurumu pulu onlara qaytarmağınızda maraqlıdır, ona görə də onlar yarı yolda görüşməyə və maliyyə yükünü yüngülləşdirmək üçün variantlar təklif etməyə hazırdırlar.

Çətin vəziyyətin daha yaxşı şərtlər üçün sövdələşmə istəyi ilə deyil, ciddi vəziyyətlərdən qaynaqlandığını sənədlərlə təsdiqləsəniz, bank işçiləri daha mülayim olacaqlar.

Borcların restrukturizasiyası

Kreditin qaytarılması üçün sizə yeni şərtlər təklif olunacaq. Bir qayda olaraq, söhbət kredit müddətinin artırılmasından gedir. Eyni zamanda, aylıq ödənişin həcmi azalacaq və bankla hesablaşmalarınız daha asan olacaq.

Uzunmüddətli perspektivdə bu, sizin üçün ən sərfəli strategiya deyil, çünki siz kredit üçün əvvəlcədən planlaşdırdığınızdan artıq ödəyəcəksiniz. Ancaq digər tərəfdən, siz hələ də gec-tez krediti qaytara biləcəksiniz.

Bir gün maliyyə vəziyyəti yaxşılaşarsa, artıq ödənişi azaltmaq üçün krediti vaxtından əvvəl ödəyin.

Yenidənqurma üçün başqa variantlar da var. Məsələn, xarici valyutada olan kredit cari məzənnə ilə rubla çevrilə bilər.

Kreditin yenidən maliyyələşdirilməsi

Bank daha yaxşı şərtlərlə yeni kredit verəcək ki, siz əvvəlki borcunuzu ödəyə biləsiniz. Yenidən maliyyələşdirmə üçün siz artıq kredit götürdüyünüz birinə deyil, digər maliyyə institutlarına müraciət edə bilərsiniz.

Ancaq bu, vaxtında edilməlidir: əgər siz artıq ödənişləri gecikdirmisinizsə, bu, kredit tarixçənizə təsir edəcək. Bu halda siz artıq üçüncü tərəf bankı üçün arzuolunan müştəri olmayacaqsınız, çünki o, pulu qaytaracağınıza şübhə edə bilər.

Əgər çoxlu kreditləriniz varsa və restrukturizasiya edərkən və yenidən maliyyələşdirərkən onları birinə birləşdirməyə çalışın - maliyyə intizamını qorumaq daha asan olacaq.

Girov qoyulmuş əmlakın satışı

Həm mənzil, həm də girovda olan avtomobil satıla bilər, ancaq bankın icazəsi ilə. Yüklü əmlak üçün alıcı tapmaq həmişə asan olmur, ona görə də qiyməti bazar qiymətindən bir qədər aşağı təyin etməli ola bilərsiniz. Bununla belə, alqı-satqı əməliyyatı ən az itki ilə vəziyyətdən çıxmağa imkan verəcək: banka olan borcunuzu bağlayacaqsınız, pulun qalan hissəsini özünüz üçün götürəcəksiniz.

Girov qoyulmuş əmlakın icarəsi

Söhbət ilk növbədə ipoteka götürülən mənzildən gedir. Əmlakınız prestijli yerdə yerləşirsə və ya çoxlu otaqlar varsa, onu icarəyə verib daha ucuz bir şey icarəyə götürə bilərsiniz. Ödənişlərdəki fərq borcun ödənilməsinə yönəldiləcək.

İpoteka mənzilini bankın icazəsi ilə və rəsmi olaraq icarəyə vermək daha yaxşıdır. Adətən kredit müqaviləsində maliyyə qurumunun xəbəri olmadan belə hərəkətlərə qadağa qoyulur və pozuntu halında o, sizdən borcun bütün məbləğini tam həcmdə tələb edə bilər.

Təxirə salınmış ödənişlər

Kredit məzuniyyətləri haqqında qanun layihəsi baxılmaq üçün Dövlət Dumasına təqdim edilib. Ancaq indi də bəzi banklar təxirə salınmış ödənişlər üçün müxtəlif variantlar təklif edir. Bu barədə sizə kreditin verildiyi maliyyə təşkilatında daha çox məlumat əldə edin. Məsələn, Sberbank-da kreditin qaytarılması üçün güzəşt müddəti borc üçün seçimlərdən biri kimi göstərilmişdir.

Vəziyyətinizdən və bankın siyasətindən asılı olaraq, sizə əsas borc və faiz və ya yalnız əsas borc üzrə ödənişlərin təxirə salınması təmin edilə bilər.

Maliyyə Ombudsmanı ilə əlaqə saxlayın

2018-ci ildə o, Rusiyada maliyyə xidmətləri istehlakçılarının hüquqları ilə bağlı ortaya çıxdı. Onun missiyası vətəndaşlara və banklara mübahisələri məhkəməyə qədər həll etməyə kömək etməkdir. Səlahiyyətli şəxslə əlaqə saxlamaq sizi kreditdən azad etməyəcək, lakin bu, bankı daha münasib edə bilər.

Əgər borcunuz 500 mini keçmirsə, ombudsmanın kömək istəməsinə icazə verilir. Həmçinin bankın bu tənzimləmə sisteminə qoşulub-qoşulmadığını öyrənin. 2021-ci ilə qədər o, bunu könüllü edə bilər.

Dövlətdən kömək istəyin

Qanuna görə, ipoteka götürənlərə dövlət tərəfindən yardım göstərilir. Lakin bu, hər kəsə şamil edilmir. Aylıq ödənişləri 30%-dən çox artmış borcalanlar belə dəstək üçün müraciət edə bilərlər - adətən bu, xarici valyutada ipoteka ilə bağlı belə olur.

Həm borcalanlar, həm də əmlak üçün başqa tələblər var. Beləliklə, bir otaqlı mənzilin sahəsi 45 kvadratmetrdən çox olmamalıdır. m, qəpik parça - 65 kv. m, və üç rubl və daha çox - 85 kv. m.

Bütün meyarlara uyğun gəlsəniz, o zaman ipoteka borcunun qalığının 30% -ə qədərini (lakin 1,5 milyondan çox olmayan) geri qaytara və ya xarici valyuta kreditini daha sərfəli şərtlərlə rubl krediti ilə əvəz edə bilərsiniz.

Müflis olduğunuzu elan etməlisiniz?

Əvvəlki üsulları sınayana qədər bu seçimi kənara qoyun. İflas təkcə borcdan qurtulmaq üsulu deyil. Zədələnmiş kredit tarixçəsi alacaqsınız, bütün qiymətli əmlakınızı və bir neçə il rəhbər vəzifələr tutmaq hüququnuzu itirəcəksiniz.

Bundan əlavə, sizə kredit meneceri təyin olunacaq, onun xidmətləri bir neçə ay ərzində ödənilməlidir.

Amma başqa çıxış yolu yoxdursa, özünüzü müflis elan etməli olacaqsınız. Bunu borcu 500 mini keçən vətəndaşlar edə bilər və ödənişlərin gecikməsi üç ay müddətindədir. Lifehacker bu vəziyyətdə necə davranacağını artıq yazıb.

Problem yaratmamaq üçün nə etməməli

Banka məhəl qoymayın

Borc öz-özünə getməyəcək. Bank hər halda pul almaq istəyəcək. Borcunuz həmişə qanun çərçivəsində hərəkət etməyən kollektorlara satıla bilər. Bu, sizə və ətrafınıza zəhlətökən zənglər, güclü kişilərlə şübhəli görüşlər və digər xoşagəlməz nəticələrlə doludur.

Bank da məhkəməyə gedib sizdən borc ala bilər. Nəticədə, əmlakın bir hissəsi ilə ayrılmalı olacaqsınız. Əgər mənzil bir maliyyə qurumu tərəfindən girov qoyulubsa, o zaman evdən çıxarılma qarşıda görünür. Nəzərə alın ki, əmlak bazar qiymətlərindən aşağı satılacaq və hüquqi xərclər sizin çiyninizdə olacaq.

Bunu ödəmək üçün başqa kreditlər götürün

Əgər restrukturizasiyadan danışmırıqsa, yeni kredit vəziyyəti daha da gərginləşdirəcək. Gələn ay bir əvəzinə iki kredit üzrə ödənişlərdə gecikə bilərsiniz. Üstəlik, borcunuz nə qədər dərinləşirsə, kredit tarixçəniz bir o qədər pisləşir.

Və bu, kreditlər üçün əlverişsiz şərtlər deməkdir, əgər onlar hələ də sizə veriləcəksə. Buna görə də, yalnız cari borclarla bağlı problemləri həll etmək üçün banka getməyə dəyər.