Bank sığorta tətbiq etsə nə etməli

2024 Müəllif: Malcolm Clapton | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 03:47

Əgər siz nə vaxtsa kredit götürməli olmusunuzsa, o zaman bilirsiniz ki, tətbiq olunan sığorta xidmətindən çıxmaq çətin olacaq. Bu gün sizə həddindən artıq ödəməmək üçün necə hərəkət edəcəyinizi söyləyəcəyik.

Hansı sığorta tələb olunur və nə tələb olunmur

Bu gün sığorta xidməti tətbiq etməyən bank tapmaq çətindir. Sığorta yalnız bir neçə halda məcburidir, çünki tətbiq etmək dəqiqdir.

İpoteka götürsəniz, evinizi sığortalamalısınız.
Əgər siz avtomobil kimi əmlakla təminatla başqa kredit götürsəniz. Onda bu əmlakın özünün də sığortalanması lazımdır.
Əgər dövlət dəstəyi proqramı çərçivəsində ipoteka götürsəniz, həyatınızı sığortalamalısınız.

Digər hallarda isə həyat sığortası, iş itkisindən sığorta və s. bankın pul qazanmaq istəyidir.

Təbii ki, sığorta bank zəmanəti verir. Lakin bu cür xidmətlərin qiymətləri bütün rekordları qırır. İpoteka üçün müraciət edəndə bank mənə 12.000 rubl üçün həyat sığortası təklif etdi (və imtinanın səbəbləri yazılı şəkildə əsaslandırılmalı idi). Bank tərəfindən akkreditə olunmuş sığorta şirkəti 4000 rubldan az sığorta aldı.

Belə ki, əgər bank sığorta təklif edirsə və siz də buna ehtiyacla razısınızsa, ilk növbədə sığorta şirkətlərindəki qiymətlərə baxın.

Borcalan öz həyatını, sağlamlığını və ya digər sığortaolunanını müstəqil şəkildə sığortaladığı halda, borc verən borcalana eyni (məbləğ, istehlak kreditinin (kreditinin) ödəmə müddəti və faiz dərəcəsi) şərtlərlə istehlak krediti (kredit) verməyə borcludur. Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinin tələblərinə uyğun olaraq kreditor tərəfindən müəyyən edilmiş meyarlara cavab verən sığortaçı ilə borc verənin xeyrinə faiz.

"İstehlak krediti (kredit) haqqında" № 353-ФЗ Federal Qanunu

Yəni sığortaya ehtiyacınız varsa, onu bankın köməyi ilə deyil, özünüz təşkil edin. Etkileyici bir məbləğə qənaət edin. Bank "xarici" siyasəti qəbul etməkdən imtina edərsə, iki arqumentdən istifadə edin: Rusiya Federasiyasının hökuməti 386 saylı və 135-FZ "Rəqabətin qorunması haqqında". Deyirlər ki, sığorta şirkəti seçmək hüququnuz var.

Burada bir tələ də var. Sığorta şirkəti bank tərəfindən akkreditasiyadan keçməlidir, əks halda siz onun bankın sığorta şirkətləri üçün tələblərinə cavab verdiyini sübut etməli olacaqsınız. Belə təşkilatların siyahısını bankın nümayəndələrindən əldə etmək olar.

Bəs sığortaya ehtiyacınız yoxdursa nə etməli?

Oxuyun, oxuyun və yenidən oxuyun

Banki.ru portalındakı rəylər və şikayətlər lentinə baxın: orada hər 10-15 dəqiqədən bir tətbiq edilən sığorta ilə bağlı şikayət gəlir. Bu rəyləri oxusanız vəziyyət daha acınacaqlı görünür. Lazımsız sığorta haqqını ödəyənlərin böyük əksəriyyəti bunu sənədlərin imzalanması zamanı artıq evdə aşkarlayır. Müqaviləni oxumurlar, dərhal imzalayırlar.

Bunun nə ilə dolu olduğu haqqında bir neçə kəlmə.

Bəzi bank işçiləri kreditə daxil olan sığorta ilə bağlı heç bir söz demirlər. Sadəcə olaraq müqavilənin çap olunmuş formasının üzərinə “Filan proqram üzrə könüllü sığortaya razıyam” bəndinə özləri işarə qoyurlar. Bu kobud pozuntudur, lakin sənədləri imzalayanda nəyisə sübut etmək çox çətin olacaq.
Operatorlar bütün məlumatları təqdim etməyə bilər. Məsələn, kreditin vaxtından əvvəl ödənilməsindən sonra və ya ərizə verdikdən sonra sığortanı qaytarmağa söz verəcəklər, lakin müqavilədə sığortanın geri qaytarılmayacağı göstəriləcək. Variantlar müxtəlifdir, lakin iddialara cavab eynidir: “Müqaviləni imzaladınız, deməli, şərtlərlə tanış olmusunuz”.
Sığorta kredit məbləğinə daxil edilə və artıq ödənişi 10%-dən çox artıra bilər.

Belə bir şey bilmədiyinizi sübut edə bilərsiniz, amma razılığın altındakı imza hər şeydir. Təyin olunmuş xidmətə vaxt və pul verməkdənsə, sənədləri yenidən oxumağa bir saat sərf etmək daha yaxşıdır.

Operatorun və ya başqa bank işçisinin sığortanın tarifə təsir etmədiyi, onun məbləğinin sizə qaytarılacağı və ya yalnız bir şirkətin sığortalana biləcəyi barədə sözlərinə heç vaxt etibar etməyin.

Bank imtina edə bilər

Əgər bank əvvəllər krediti təsdiqləyibsə, onda çox vaxt sığorta artıq ona daxil edilir. Buna görə də, pul almağı təklif etdiyinə dair bir mesaj alsanız, əvvəlcə operatorla danışın və sığorta olmadan krediti yenidən hesablamağı xahiş edin.

Sığortasız kreditin mümkünsüz olduğu deyilsə, əlaqə saxlayın (link ilə - 26.04.2016-cı il tarixdə düzəliş edilmiş sənəd).

Kreditor borc alana məcburi sığorta müqaviləsi bağlamadan müqayisəli (istehlak kreditinin (kreditinin) istehlak kreditinin (kreditinin) ödənilməsinin məbləği və müddəti) şərtləri ilə istehlak krediti (krediti) üçün alternativ variant təklif etməyə borcludur.

"İstehlak krediti (kredit) haqqında" № 353-ФЗ Federal Qanunu

Yəni, ondan sığorta istisna olmaqla, krediti və artıq ödənişin məbləğini yenidən hesablamalısınız. Praktikada nə baş verir? Çox vaxt belə bir hesablamadan sonra bank sadəcə vəsait verməkdən imtina edir. Bununla məşğul olmaq çətindir, çünki bank kimə və hansı səbəbdən ödənişdən imtina edəcəyinə qərar verməkdə sərbəstdir.

Bu vəziyyətdə bir neçə addımı sınayın.

Başqa operatora və ya bankın başqa filialına gedin. Yaxud bu məsələni daha səlahiyyətli bir şəxslə müzakirə edin. Bəzən "yerində" operatorlar ciddi şəkildə daxili təlimatlara uyğun işləyirlər və ondan yayınmaqdan qorxurlar. Dedilər ki, sığorta edin - edirlər. Və daha çox səlahiyyəti olan daha fəal işçilər fərqli qərar qəbul edirlər.
Banka iddia yazın. Qanuna istinadlarla vəziyyəti bildirin, imtina üçün yazılı əsaslandırma tələb edin. Bütün sənədləri iki nüsxədə hazırlayın ki, müraciətin nömrəsi və onu qəbul edən işçinin imzası olsun. Banka zəng edin və iddianı nəzərə alaraq işçiləri tələsin, İnternetdə rəylər buraxın: bu yolla bank öz imicindən narahatdırsa, müsbət qərarın şansını artırarsınız.
Əlinizdə bankın cavabı olduqda, yuxarıda - Federal Antiinhisar Xidmətinə və ya Rospotrebnadzor-a şikayət edə bilərsiniz. Başqa bir vasitə Rusiya Bankıdır, burada elektron şəkildə şikayət göndərə bilərsiniz.
Düşünün ki, ümumiyyətlə vicdansız davranan bir bankla müqavilə bağlamaq lazımdırmı? Digər kredit təşkilatlarını axtarın.

Fakt budur ki, sığortasız bankla müqavilə çox vaxt cəlbediciliyini itirir: məsələn, faiz dərəcəsi kəskin yüksəlir, kredit sığorta ilə müqayisədə daha bahadır. Bəzən daha çox sənəd toplamağa dəyər, amma şəffaf şərtləri olan bir bank tapmağa dəyər.

Sığorta artıq tətbiq edilibsə nə etməli

Sığortanın tətbiqi istehlakçıların hüquqlarının müdafiəsi qanununun pozulmasıdır.

Müəyyən malların (işlərin, xidmətlərin) alınmasının digər malların (işlərin, xidmətlərin) məcburi alınması şərtinin qoyulması qadağandır. İstehlakçının malı (işi, xidməti) azad seçmək hüququnun pozulması nəticəsində ona dəymiş zərər satıcı (icraçı) tərəfindən tam həcmdə ödənilir.

Rusiya Federasiyasının N 2300-1 "İstehlakçı hüquqlarının müdafiəsi haqqında" Qanunu

Əgər siz artıq müqavilə tərtib etmisinizsə və sonra təsdiqlənmiş pulun bir hissəsinin sığortaya getdiyini görmüsünüzsə, sığorta müqaviləsini ləğv etməyə hələ vaxtınız ola bilər. Sizə görə, sığorta müqaviləsinə xitam vermək və ödənilmiş sığorta haqqını özünüzə qaytarmaq üçün onun bağlandığı gündən beş gününüz var. Düzdür, geri qaytarma şərtləri müqavilənin xüsusiyyətlərindən asılıdır.

Əgər siz birbaşa sığorta şirkəti ilə müqavilə bağlamamısınızsa, bankın kollektiv sığorta proqramına qoşulmusunuzsa, problemlər yarana bilər. Bu halda siz bu proqramda iştirak etmək imkanı üçün banka təkcə sığorta haqqını deyil, həm də komissiya ödəyirsiniz. Komissiya sığorta ödənişinizin 50%-i qədər ola bilər və müqavilənin şərtlərinə görə bank onu geri qaytarmaya bilər. Bu, qayıtdıqdan sonra komissiyanın olduğunu söyləmək deyil.

Dmitri Jukov Banki.ru portalının baş sığorta analitiki. Kredit müqaviləsinin müxtəlif sığorta növləri ilə əlavə edilməsi təcrübəsi müxtəlif banklar tərəfindən geniş istifadə olunur. Çox vaxt onlar borcalana xəbər vermədən və ya kreditin verilməsini şərtləndirmədən belə xidmətləri müqaviləyə daxil etməyə çalışırlar. Beləliklə, banklar bir daşla iki quş öldürürlər: risklərini azaldır və əlavə gəlir əldə edirlər (sığorta mükafatının 50-70% -i məbləğində mükafat əslində standart bazar praktikasıdır və bəzi hallarda 97% -ə çatır). Üstəlik, belə sığorta müqavilələrinin şərtlərinə əsasən, xitam verildikdə mükafatın qaytarılması təmin edilmir və ya onun əhəmiyyətli faizi tutulur.

Nə qədər bayağı səslənsə də, yalnız imzalamağınız təklif olunan sənədləri diqqətlə oxumaqla özünüzü qoruya bilərsiniz. Təbii ki, şikayət etmək, hüquqlarını müdafiə etmək lazımdır. Üstəlik, tez-tez problem sizə xidmət edən menecerin rəhbəri ilə dialoqda həll olunur. Ancaq şikayətlər həmişə təsirli olmur, hüquqlarınızı müdafiə etmək çox vaxt aparacaq və kreditə çox vaxt “bu gün” ehtiyac duyulur.

Mayın ortalarından etibarən sığortaçılardan müqavilələrinə “soyutma dövrü” bəndini daxil etmələri tələb olunacaq ki, bu da əksər sığorta müqavilələri üzrə sığorta haqlarının faktiki olaraq itkisiz qaytarılmasına imkan verəcək. Əsas odur ki, beş gün ərzində belə bir müqavilənin bağlandığını başa düşək.

Heç bir şey kömək etmədikdə və bank yarı yolda görüşməkdən imtina etdikdə, Rospotrebnadzor-a şikayətlərlə təsir etməyə çalışın. Müraciətdə vəziyyəti ətraflı təsvir etməli və bankı Rusiya Federasiyasının İnzibati Xətalar Məcəlləsinə uyğun olaraq məsuliyyətə cəlb etməyi xahiş etməlisiniz. Bu cür şikayətlər əlinizdə olan maksimum sayda sənədlərlə müşayiət olunmalıdır: müqavilələrin surətləri, siyasətlər və s.

Prokurorluğa, sonra isə məhkəməyə də müraciət edə bilərsiniz. Amma bu müraciətin müsbət qərar verəcəyinə heç kim zəmanət verə bilməz. Artıq dedik ki, imzalanmış müqavilə bütün şikayətlərdən qat-qat təsirli arqumentdir.

Buna görə də, müqavilə bağlamaq mərhələsində diqqətlə düşünmək daha yaxşıdır ki, məqsədsiz şəkildə verilən pula dözülməz zərər verməsin.