Onlayn ödənişlər haqqında hər şey: bu nədir, necə işləyir və kimin üçündür

2024 Müəllif: Malcolm Clapton | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 03:47

Sahibkarlara onlayn ödənişləri qəbul etmək üçün düzgün aləti seçməkdə kömək edəcək faydalı məlumatlar.

Onlayn ödənişlər nədir?

Onlayn ödəniş - əskinaslardan istifadə etmədən İnternetdə və ya mobil proqram vasitəsilə mal və ya xidmətlər üçün ödəniş etmək imkanı. Adətən birbaşa internet saytında və ya satıcının mobil proqramında həyata keçirilir.

Tipik olaraq, onlayn ödəmə alqoritmi belə görünür:

• Alıcı məhsul və ya xidməti seçir.
• Satıcı alışları yekunlaşdırır və faktura verir.
• Alıcı hesabı ödəməyə razıdır və bunu bank və ya digər ödəniş məlumatlarını daxil etməklə təsdiqləyir.
• Bank və ya ödəniş provayderi alıcının şəxsiyyətini və alış üçün ödəniş etmək üçün hesabda vəsaitin olmasını təsdiq edir.
• Satıcı alışı təsdiqləyir, bank və ya ödəniş provayderi isə vəsaiti satıcının hesabına köçürür.

Hansı onlayn ödəniş növləri var?

İnternet əldə etmək

Bu, onlayn ödəmələrin ən populyar üsuludur. Bu, bankın və prosessinq şirkətinin iştirakı ilə alıcının bank kartından satıcının hesabına vəsaitin köçürülməsidir. Prosessinq şirkəti onlayn alış-veriş etmək üçün interfeys təqdim edir və pulun debet və ya kreditləşdirilməsi prosedurunu həyata keçirir. O, bir banka məxsus ola bilər və ya müstəqil biznes ola bilər.

Ödəniş məlumatları alıcıya, məsələn, telefona SMS göndərməklə autentifikasiya etməyə imkan verən 3D-Secure mühafizə texnologiyasından istifadə etməklə təsdiqlənir.

Elektron pul kisələri

Onlar satıcıdan və alıcıdan elektron pul köçürmək üçün pul kisəsinin olmasını tələb edirlər. Məsələn, bunlar Yandex. Money, QIWI və WebMoneydir. Şirkətlər hesablamaların asanlığı üçün satıcıların vebsaytları üçün plaginlər təqdim edirlər.

WebMoney hər ödəniş üçün 1, 8-dən 5, 75%-ə qədər komissiya alır və 5 dollara saytda yerləşdirilə bilən düymə və ya vidcet yaratmağı təklif edir. QIWI üçün komissiyanı yalnız müqavilə imzaladıqdan sonra öyrənə bilərsiniz. Yandex. Money xidmətində köçürmə zamanı göndərəndən ödəniş məbləğinin 0,5%-i, lakin 1 qəpikdən az olmayaraq komissiya tutulur. Ödəniş məlumatları SSL və ya TLS kriptoqrafik protokollarından istifadə etməklə ötürülür.

SMS ödənişi

Bu, alış və ya xidmətlər üçün mobil telefon hesabından pulun çıxarılmasıdır. Məsələn, oyunlarda məzmunun ödənilməsi. Kiçik bir çeklə çoxlu ödənişlərin olduğu müəssisələr üçün uyğundur.

Bu üsul yüksək qiymətə və istifadəçilərin mobil hesablarında kiçik məbləğlərə görə olduqca nadir hallarda istifadə olunur. SMS aqreqatorunun komissiyası ödəniş kateqoriyasından və operatordan asılı olaraq 14-27% arasında dəyişir.

Apple Pay, Android Pay və ya Samsung Pay vasitəsilə ödəyin

Bu mobil ödəniş sistemləri kart ödəniş məlumatlarının tokenizasiyasından istifadə edir. Smartfonda alıcının kartının məlumatlarına çıxış olan, pul vəsaitlərinin silindiyi bir işarə var. Alışınızı Touch ID, Face ID və ya parol ilə təsdiqləyə bilərsiniz.

Terminallar vasitəsilə onlayn ödəniş

Bu, müştəri ilə terminal arasında müstəqil qarşılıqlı əlaqəni nəzərdə tutur. QIWI, "Svyaznoy" və ya "Euroset" ödəniş terminalları bunun üçün uyğundur. Satıcı əvvəlcə biznes xidmətləri üçün ödənişi birləşdirəcək terminal operatoru ilə müqavilə bağlamalıdır.

İnternet ekvayrinqlə necə işləmək olar?

Müqavilə imzalandıqdan və inteqrasiya prosedurundan keçdikdən sonra bankla birbaşa əlaqə saxlamalı olacaqsınız. Bir qayda olaraq, bu üsul kiçik və orta biznes üçün sərfəli deyil, çünki banklar iri şirkətlərlə işləməyə üstünlük verirlər.

İnternet ekvayrinq xidmətləri Sberbank, VTB, Qazprombank, Alfa-Bank, Rusiya Standart Bankı, Promsvyazbank və Raiffeisenbank tərəfindən təqdim olunur.

Ödəniş şlüzləri İnternet əldə etmək üçün provayder kimi çıxış edir. Onlar alıcıları, satıcıları və bankları birləşdirir və bir növ ödəniş terminalı kimi çıxış edirlər. Ödəniş məlumatları SSL (Secure Socket Layer) vasitəsilə ötürülür.

Ödəniş şlüzlərinin üstünlüyü, onlayn mağazanın şlüzlə vahid sadələşdirilmiş inteqrasiyadan istifadə edərək, eyni vaxtda bir neçə bank vasitəsilə kart ödənişlərini qəbul etmək imkanıdır.

Bu qarşılıqlı əlaqə ödənişlərin konvertasiyasını yaxşılaşdırır və bankın prosessinqində nasazlıq və ya müntəzəm texniki xidmət zamanı dərhal bir bankdan digərinə keçməyə imkan verir. Digər üstünlük daha əlverişli maliyyə şərtləri və xidmət keyfiyyəti əldə etmək imkanıdır: mühasibat uçotu üçün maliyyə hesabatlarının əldə edilməsi, qəbul edilmiş ödənişlər üzrə analitika, konvertasiya haqqında məlumat və onun təkmilləşdirilməsi yolları, gecə-gündüz dəstək.

Ödəniş şlüzlərinə Fondy, ASSIST, PayOnline, ChronoPay, CyberPlat, Uniteller, UCS (United Card Services) daxildir.

Ödəniş aqreqatorları müxtəlif ödəniş sistemləri arasında vasitəçilərdir. Onlar tacirə bir müqavilə əsasında ödənişlərin qəbulunun müxtəlif üsullarını təqdim edirlər. Ödəniş aqreqatorlarına Robokassa, PayU, Yandex. Kassa daxildir.

İnternet ekvayrinqə qoşulmaq nə qədər başa gəlir?

Bankla birbaşa müqavilədə hər bir əməliyyat üçün komissiya nəzərdə tutulur ki, bu da əksər hallarda biznesin dövriyyəsindən asılıdır. Məsələn, dövriyyə ayda bir milyon rubldan az olarsa, Sberbank 2% komissiya təklif edir. Ayda 7 milyon rubl dövriyyə ilə, 1, 8% və daha aşağı bir komissiyaya arxalana bilərsiniz. RosEvroBank üçün ayda 100.000 rubldan az dövriyyə göstərən mağazalar üçün komissiya 3%, dövriyyəsi 10 milyon rubldan çox olan mağazalar üçün 2% təşkil edir.

Ödəniş şlüzləri də həyata keçirdikləri əməliyyatlara görə komissiya alırlar. ASSIST vəziyyətində, əlaqə üçün 2950 rubl ödəməli və əməliyyat üçün əlavə komissiya ödəməli olacaqsınız. ChronoPay-də pulsuz əlaqə var, lakin 0,5% komissiya var. Fondy ayda bir milyon rubldan az dövriyyə üçün 3%, ayda 3 milyona qədər 2,9% və 3 milyondan çox dövriyyə üçün fərdi tarifə malikdir.

Ödəniş aqreqatorları şirkətin dövriyyəsindən asılı olaraq müxtəlif komissiyalar təklif edirlər. Məsələn, Yandex. Kassa ayda bir milyon rubldan az dövriyyə ilə 3, 5-dən 6% -ə qədər və bir milyondan çox dövriyyə ilə 2, 8-dən 5% -ə qədər alacaq.

SMS ödənişini özüm qura bilərəmmi?

SMS ödənişini özünüz qura bilməyəcəksiniz. Operatorlar kiçik və orta bizneslə işləmir, buna görə də vasitəçilərlə əlaqə saxlamalısınız. Üçüncü tərəf ödəniş etmək üçün qısa nömrə və kod sözünü təqdim edən SMS toplayıcısıdır. Belə şirkətlərə nümunələr: SMSCoin, SMSZamok, Russian Billing, SMSOnline.

Alıcı müəyyən bir sözlə qısa nömrəyə SMS göndərir. Alış məbləği mobil telefonun balansından silinir. Xidmətlərin göstərilməsi üçün SMS toplayıcısı 35% -dən çox ola biləcək bir komissiya alır.

Apple Pay, Samsung Pay və ya Android Pay ilə işləməyin xüsusiyyətləri hansılardır?

Apple Pay və ya Samsung Pay ilə işləmək üçün sizə ödənişi vebsayt və ya proqrama inteqrasiya edən tərtibatçı üçün proqramlar toplusu olan SDK və ya bu texnologiyalarla işləyən ödəniş aqreqatoru/şluz lazımdır. Məsələn, Sberbank onlayn mağaza və ya proqram vasitəsilə ödənişləri birləşdirərkən dəstək təklif edir.

Xidmətlərinə görə banklar ödənişin 3%-ə qədər ekvayinq dərəcəsi alırlar.

Tinkoff, Sberbank, ASSIST, PayOnline, Yandex. Kassa, Uniteller Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay ilə işləyə bilər.

Ödəniş terminallarından istifadə edərək onlayn ödənişlə necə işləmək olar?

Rusiya bazarında üç böyük oyunçu var - QIWI, Euroset və Svyaznoy. İctimai sahədə tariflər haqqında məlumat yoxdur. Bu xidmət təminatçıları kommersiya təklifi göndərməyi təklif edirlər, onu nəzərə alaraq müəyyən bir şirkətlə əməkdaşlıq etmək qərarına gəlirlər.

Yalnız əməkdaşlıq haqqında qərar qəbul edildikdən sonra tarif cədvəli işlənir. Sorğudan sonra cavab gözləmək 3 günə qədər ola bilər.

Onlayn ödənişləri birləşdirmək istəsəm nə etməli?

İnternet ekvayrinqə qoşulmaq üçün bank təşkilatına müraciət etməli olacaqsınız. Birincisi, ərizə seçilmiş bankın saytında aparılır. Sonra menecerlər əlaqəni təsdiqləmək üçün əlaqə saxlayır, bundan sonra şöbəyə dəvət olunur və ya elektron imzadan istifadə edərək müqavilə bağlayır.

Elektron müqavilə eToken imzasından istifadə etməklə və ya SMS təsdiqi vasitəsilə bankın internet saytındakı “Elektron sənəd dövriyyəsi” bölməsi vasitəsilə tərtib edilir. Elektron imza Rusiya Federasiyasının Telekommunikasiya və Kütləvi Rabitə Nazirliyi tərəfindən akkreditə olunmuş mərkəzdə əldə edilə bilər. Onu aldıqdan sonra doldurulmuş müqaviləni skan etmək və elektron imza ilə birlikdə banka göndərmək lazımdır. Sonra, yoxlama və biznes inteqrasiyası proseduru başlayır.

İnternet ekvayrinqə qoşulma proseduru bankdan asılı olaraq bir neçə həftə çəkə bilər.

Ödəniş şlüzləri ilə işləmək üçün seçilmiş provayder şirkətin saytında ərizə doldurulur. Təsdiq edildikdən sonra biznes sahibi müştərilərdən ödəniş almaq üçün sayta daxil edilmiş kod alır. İstifadəçi müəyyən alış qiyməti ilə ödəniş formasını görəcək. Ödəniş toplayıcıları da oxşar şəkildə işləyir.

Ödəniş təminatçıları əlavə funksiyalar təklif edə bilər. Məsələn, ödənişlər üçün analitika və ya CMS sistemləri üçün modulların geniş seçimini təmin edin. Tipik olaraq, bu xüsusiyyətlər sahibkarlar üçün pulsuzdur. Banklar üçün proqram təminatı üçüncü tərəf satıcısı tərəfindən iri müəssisələrin ehtiyacları və tapşırıqları üçün yaradılmışdır.

Elektron pul kisələri vəziyyətində satıcı və alıcının eyni pul kisələrinə sahib olması kifayətdir.

Onları saytda qeydiyyatdan keçirə bilərsiniz. Məsələn, Yandex. Money və QIWI pul kisəsi əlavə proqram təminatı tələb etmir. Ancaq WebMoney sizdən xüsusi proqram quraşdırmağı xahiş edəcək.

Satıcı birbaşa faktura yaza, ödəniş forması yarada və ya alıcı tərəfindən P2P ödənişini başlada bilər. Ancaq cüzdanlarda məhdudiyyətlər var. Məsələn, QIWI cüzdanının ilkin səviyyəsi hesabınızda yalnız 15.000 rubl saxlamağa imkan verir. Bundan əlavə, əmanətlərin qoyulması və çıxarılması üçün komissiya tutulur - 3% -ə qədər.

Biznes üçün hansı onlayn ödənişlər uyğundur?

Bankın İnternet ekvayrinq xidməti bütün sahibkarlar üçün uyğun deyil, çünki bank hər bir şirkətə fərdi yanaşır və onu zərərli hesab edərsə əməkdaşlıqdan imtina edə bilər.

Ödəniş şlüzləri banklardan daha geniş funksionallığa malikdir. Onlar təkcə bank hesabları ilə deyil, həm də müştərilərin istifadə etdiyi elektron pul kisələri ilə işləyirlər. Bundan əlavə, onlar məşhur CMS üçün hazır modullar təqdim edirlər, kiçik və orta biznes tərəfindən onlayn mağazalar və e-ticarət saytları üçün istifadə olunur: Joomla, WordPress, 1C-Bitrix.

Mikro-biznes üçün ödəniş aqreqatorları vasitəsilə onlayn ödənişləri emal etmək daha yaxşıdır.

Onlar sənəd axını qurmağın ən asan yoludur, çünki aqreqatorlar elektron valyutalar və SMS-lərdən istifadə edərək bank kartları ilə ödənişləri birləşdirir. Bütün hesabatlar məşhur CMS üçün nəzərdə tutulmuş tək modulda yaradılır.

Apple Pay, Android Pay və Samsung Pay xidmətləri vasitəsilə ödəniş onlayn mağazalar və ya tacirin mobil proqramları üçün istifadə olunur.

Hər bir müraciətə 3 günə qədər fərdi qaydada baxıldıqda, nə komissiyalar, nə də xidmət operatorlarının qeyri-şəffaf siyasətinə görə nə SMS aqreqatorları, nə də ödəniş terminalları istifadə üçün sərfəli deyil.

Onlayn ödənişlərlə işləyərkən hansı risklər və çətinliklər yarana bilər?

Ən çox rast gəlinən problem texniki səbəblərə görə ödənişi qəbul etməkdən imtina etməkdir. Yenə də onlayn ödənişlər rabitə kanalının keyfiyyətindən və serverlərin sabitliyindən asılıdır. Belə ki, sentyabrın 28-də və oktyabrın 9-da Tinkoff Bank-ın işində fasilələr yaranıb, 2017-ci ilin avqustunda isə FC Otkritie qeyri-sabit iş nümayiş etdirib. Buna görə də SLA (Service Level Agreement) - ödəniş xidmətinin icra səviyyəsinə zəmanət verən müqavilə bağlamağı təklif edən ödəniş şlüzünü və ya aqreqatoru seçmək məqsədəuyğundur.

Sahibkar onlayn ödənişlərin qəbulunu bütün mövcud üsullarla birləşdirə bilər: bank kartları, SMS, elektron pul. Mediascope-un araşdırması qeyd edir ki, insanlar ən çox bank kartlarından istifadə edirlər - respondentlərin 82, 8%-i ən azı ildə bir dəfə onlarla ödəniş edir. Elektron puldan respondentlərin 66,3%-i, təmassız ödəniş sistemlərindən isə cəmi 8,6%-i istifadə edir.

Ödəniş üsullarını seçərkən, onların alıcılar arasında populyarlığına etibar etməlisiniz. Müştərilərin tələbinə görə əlavə ödəniş üsulları qoşula bilər.