Şəxsi maliyyənizi necə təmizləmək olar

2024 Müəllif: Malcolm Clapton | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 03:47

Biznesin maliyyəsinin idarə edilməsi prinsipləri ailə büdcəsinə də şamil edilir. Və çox təsirli.

Bu gün şəxsi maliyyə vəziyyətimi qaydasına salmağın bir yolunu paylaşıram, bu mənə kömək etdi. Mən kiçik bizneslərin maliyyə qarışıqlığını aradan qaldıran konsaltinq bürosunda işləyirəm. Və onun üsullarını ev ehtiyaclarına uyğunlaşdırmaq qərarına gəldim. Birinci aydan sonra anladım - yanılmadım.

Mən demək olar ki, kortəbii xərcləri istisna etdim. İstənilən xərcləri daha diqqətlə ölçməyə başladı. Əvvəllər nə qədər qazansam da, ən yaxşı halda bir ayda hər şeyi xərcləyirdim. Hərdən düşünürdüm ki, növbəti maaşa necə çatım. İndi də eyni gəlirlə nəinki yeni kreditlər götürmürəm, həm də əvvəllər götürülmüş kreditlər üzrə borcumu aktiv şəkildə azaldıram. Və hələ də əmanətə qoyduğum pulsuz pul var.

1. Qarışıqlıqla məşğul olmaq üçün öz yolunuzu tapın

İstifadə etdiyim üsul gəlir və xərclərin təhlili və planlaşdırılması üçün əlverişli alətlər təklif edir. Onları bir cədvəldə birləşdirməyə, əhəmiyyətinə görə çeşidləməyə, müəyyən tarixlərə bağlamağa imkan verir. Nəticə mənim öz ailə büdcəm haqqında məlumatlı və əsaslandırılmış qərarlar verdiyim məlumatdır. Və bu gün verdiyim bu qərarların sabah hansı nəticəyə gətirib çıxaracağını görürəm.

Bir Pandora qutusundan mənim maliyyə vəziyyətim şəffaf, proqnozlaşdırıla bilən və idarə olunan bir prosesə çevrildi.

Əvvəllər mən maliyyə işlərimi idarə etmirdim, lakin stereotiplərin və həmişə faydalı olmayan maliyyə vərdişlərinin əsiri idim. Və o, təsadüfi qərarlar qəbul edərkən onları rəhbər tuturdu. İndi isə öz büdcəmi idarə edirəm.

2. Fəaliyyət planı hazırlayın

Şəxsi maliyyə işlərimi qaydasına salmağa başlayanda aşağıdakı ardıcıllıqla hərəkət etdim:

1. Keçən ayın bütün gəlir və xərclərimi konkret rəqəmlər şəklində təqdim etdim və növbəti ayın gəlir və xərclər planı üçün əsas götürdüm.
2. Bütün gəliri xərcləmək üçün məqsəd qoyun.
3. Gündəlik olaraq mədaxil və məsrəfləri qeyd etməyə, ayın sonunda təhlil etməyə və növbəti üçün plan qurmağa başladı.
4. Bir ay üçün ödəniş təqvimi tərtib etdi.

Bütün bunlar üçün "Google Sheets"dəki fayl mənim üçün kifayət idi. Excel və ya onun ekvivalentini Open Office-də istədiyiniz kimi istifadə edə bilərsiniz.

3. Gəlir və xərcləri hesablayın

İlk dəfə ailənin ümumi xərclərini hesablamağa səbəb isə həyat yoldaşı ilə pul üstündə növbəti mübahisə olub. Hər kəsin ümumi xərclərdə iştirakı ilə bağlı sürtüşmələr zaman-zaman başımıza gəlib. Mənə elə gəldi ki, həyat yoldaşım bütün məcburi xərcləri mənim üzərimə qoyur. Və pulunu ancaq özünə xərcləyir. O, məni ailəmin mənafeyinə xələl gətirərək öz əyləncələrimə çox pul xərcləməkdə ittiham etdi.

Ona görə də bütün gəlir və xərcləri bir cədvəldə toplamaq və əslində nə baş verdiyini görmək qərarına gəldim. Oturduq, ailənin ümumi xərcləri çərçivəsində bir ayda kimin nə qədər, nəyə xərclədiyini saydıq. Biz isə əmin olduq - hər ikisi ittihamlarla həyəcanlandılar.

İndi başa düşürəm: bizim qarşılıqlı iddialarımızın səbəbi şıltaqlıqla maliyyə vəziyyətini qiymətləndirmək olub. İnsan belə işləyir - başqasının cüzdanında həmişə daha çox pul olur və xərcləriniz daha nəzərə çarpır.

Əsl mənzərəni rəqəmlərlə görəndə vəziyyətin ideyası başdan ayağa qalxdı.

4. Mənfəəti hesablayın

Maaşla yaşayan adamın qazancı nə ola bilər? Biznesdə olduğu kimi - gəlir və xərclər arasındakı fərq. Bir ayda aldığınızdan daha az pul xərclədiniz - bu sizin qazancınızdır. Və siz onu mənfəət kimi istifadə edə bilərsiniz. Gələn ay daha çox xərcləyin. Tətil və ya böyük bir alış-veriş üçün və ya sadəcə yağışlı bir gün üçün təxirə salın. Biznesə investisiya qoyun, faizlə borc verin, qiymətli kağızlar alın və s.

Ancaq əvvəlcə qazancın necə hesablanacağını öyrənək. Və bununla nə etmək lazımdır - özünüz qərar verin.

Öz mənfəətimi hesablamaq üçün mən mənfəət hesabatını (P&L) uyğunlaşdırdım. Orada mənə yanaşma çox xoşuma gəldi - gəlir və xərclərin bir sənəddə cəmlənməsi və növlərinə görə qruplaşdırılması. Həm də OP&U təkcə ex post-fakto təhlili deyil, eyni zamanda növbəti ay üçün maliyyə planıdır.

OP&U-nun ev versiyasında xərcləri necə bölüşmək olar

OP&U-nun ev versiyamda xərcləri belə qruplaşdırdım:

1. Ümumi məcburi- ailənin onsuz edə bilməyəcəyi şeylər: kirayə mənzil, kommunal xidmətlər, ümumi ehtiyaclar üçün yemək, təhsil (buraya oğlumun və qızım üçün məktəb naharı üçün aylıq ödənişlər daxildir), uşaqların inkişafı və təhsili, ümumi ehtiyaclar üçün götürülmüş kreditlər üzrə ödənişlər ailə…
2. Şəxsi məcburidir- müəyyən bir ailə üzvünün onsuz edə bilmədiyi xərclər: paltar, ayaqqabı, benzin və avtomobil istismarı (vəziyyətdən asılı olaraq bu xərclər ümumi məcburi xərclərə aid edilə bilər və ya onları faktiki daşıyan ailə üzvləri arasında bölüşdürülə bilər), ictimai nəqliyyat xərcləri, yeməklər, şəxsi məqsədlər üçün götürülmüş kreditlər üzrə məcburi ödənişlər və s.
3. Ümumi isteğe bağlıdır- burada mənim xərclərim, məsələn, bütün ailə ilə su parkına səyahət və ya həftə sonu, tətil və s.
4. Şəxsi isteğe bağlıdır - bura özümə xərclədiyim və edə bilmədiyim hər şeyi daxil edirəm: dostlarla restoran və ya gecə klubu, ailəsiz dağlarda gəzinti, hovuza abunəlik və s. Zərərli siqaret çəkənlərin bura siqaretin qiymətinə daxil olması məntiqlidir. Mən bu camaatın etirazlarını qabaqcadan görürəm və başa düşürəm (əfsuslar olsun ki, özüm də beləyəm). Ancaq yenə də bu pis vərdişlə vidalaşa bilərsiniz. Beləliklə, artıq bu tullantılar varsa, lazımsız xərclərdə daha yaxşı olsun - özünü təhsil üçün. Birdən işdən çıxmağa kömək edəcək.
5. Gözlənilməz … Qoy onlar hər ehtimala qarşı olsunlar.

Xərcləri qruplaşdırmaq üçün fərqli bir prinsipə üstünlük verirsinizsə - problem yoxdur.

İyul OPiU-nun mənim ev versiyası budur:

Ümumi gəlir	27 000
Darıxdırıcı deyil	3 000
Monika	5 000
Praqadakı muzey	7 000
Digər gəlirlər	12 000
Məcburi ailə xərcləri	–13 617
Ev kirayəsi	–2 600
Qaz	–200
İşıq	–150
Su	–67
İnternet	–150
mobil əlaqə	–200
Məhsullar	–8 000
Məişət xərcləri	–2 000
Kanalizasiya	–250
Məktəb yeməkləri	0
İnkişaf edən fəaliyyətlər	0
Məktəb üçün mallar	0
Uşaqlar üçün geyimlər	0
Uşaqlar üçün ayaqqabılar	0
Məcburi şəxsi xərclər	–2 200
Kreditlər	–2 000
Sağlamlıq	0
Nəqliyyat	–200
İsteğe bağlı ailə xərcləri	–2 000
Ailə əyləncəsi	0
Oyunlar	0
Şirniyyatlar	–2 000
Könüllü şəxsi xərclər	–3 600
Hovuz	–400
Velosipedə qulluq	–200
Şəxsi əyləncə	–2 000
Pis vərdişlər	–1 000
Digər	0
Gözlənilməz xərclər	0
Xalis gəlir	–5 583

İlk dəfə bütün xərcləri qarşılaya bilmədim. Ona görə də ən azı ilk üç ayda faktdan sonra mədaxil və xərcləri qeyd etmək artıq olmaz. Ay başa çatdı - OPiU-nun ev versiyası ilə faktiki xərcləri yoxlayın - nəyisə unutmusunuz. Unutdum - xətt əlavə edin.

5. Pul sayın

Bütün faktiki daxilolmaların və məsrəflərin qeyd edilməsi təkcə O&P-nin ev versiyasını nə qədər tam tərtib etdiyinizi yoxlamaq üçün faydalı deyil. Kiçik xərclər də daxil olmaqla, bir ay ərzində bütün xərcləri nəzərə almaq qeyri-realdır. Xərclərinizi hər gün qeyd etsəniz, bir qəpik də itməz.

Maliyyə əməliyyatlarımı qeyd etmək üçün pul vəsaitlərinin hərəkəti haqqında hesabatdan (pul vəsaitlərinin hərəkəti haqqında hesabat) istifadə edirəm.

Pul kisəsi pulun saxlandığı yerdir. Bu mənada pul kisəsi təkcə nağd pul daşıdığınız pul kisəsi deyil, həm də bank kartları, hesablar və s. Yağışlı gündə bir döşəkdə valyuta saxlasanız, döşək də pul kisəsinə çevrilir.

DSS-nin ev versiyası üçün ən yaxşı fırıldaqçı vərəq hər gün bir kartda və ya hesabda pulun bütün hərəkətlərini əks etdirən İnternet bankçılıqdır. Çeklər nağd pulla məşğul olmağa kömək edir. Yalnız onları satıcıdan götürməyi unutmamaq və atmamaq qalır. Bəzi məhsulları bazarda kassa aparatı olmayan yerdə alıram. Bu cür xərclər köhnə qaydada dəftərçəyə yazılmalıdır.

DDS hesabatının ev versiyası mənim üçün üç funksiyanı yerinə yetirir:

1. Özünü yoxlama - hər hansı bir xərc maddəsini nəzərə almağı unutmayın.
2. Bütün daxilolmaların və xərclərin təyin edilməsinə zəmanət.
3. Özünütənzimləmə. Əvvəlcə bu planşetə hər gün nömrələr daxil etmək şəxsi maliyyə məsələlərində işləri qaydaya salmağın ən yorucu hissəsi idi. Sonra öyrəşdim. İndi isə bütün mədaxil və xərclərin uçota alınması zərurəti yaxşı vəziyyətdədir.

6. Ödəniş təqvimi yaradın

Faturalandırma təqvimi P&C-nin ev versiyası ilə aylıq təqvim arasında hibriddir. Gəlir və xərclər gün ərzində səpələnir. Biz hamımız bilirik ki, nə vaxt maaş almalıyıq, kirayə haqqını, kommunal xərcləri, uşaq bağçasını ödəməli, uşaqlar üçün əlavə tədbirlər görməliyik, başqa bir kredit ödənişi etməliyik və sairə. Bütün bunlar ödəniş təqvimində öz əksini tapıb.

Ödəniş təqvimi şablonu →

Ödəniş təqvimi kortəbii alışların qarşısını almaq üçün əla peyvənddir. İyulun sonunda mənə avqust ayında dənizdə yarı qiymətə dincəlmək təklifi ilə poçt siyahısı aldım. Bir həftə planlaşdırılmamış məzuniyyət almaq istəyi böyük idi. Amma ödəniş təqviminə baxdım, səfərlə bağlı bütün xərcləri əlavə etdim və başa düşdüm ki, endirimi də nəzərə alsaq, bunu ödəyə bilmirik. Buna görə də dəniz gözləyəcək.

nəticələr

Maliyyə vəziyyətimi qaydaya saldığım ilk beş ayda əldə etdiyim nailiyyətlər:

• O, həyat yoldaşı ilə pul üstündə mübahisəni dayandırıb. Axı, indi hər ikisi ümumi xərclərə hər birinin töhfəsini dəqiq bilir.
• Şəxsi xərclərin 20% azaldılması - əsasən əyləncə hesabına. Amma bu o demək deyil ki, o, onları tamamilə tərk edib.
• Məcburi ödənişlər üçün kifayət qədər pul olmadıqda vəziyyətləri proqnozlaşdırmağı öyrəndim. Bunun qarşısını almaq həmişə mümkün deyil, lakin onlar artıq sürpriz deyil. İyul ayında məzuniyyət zamanı büdcəyə uyğun gəlmədim, ayın sonunda kredit kartından istifadə etməli oldum. Mən pulu elə ilk qəbzdən qaytardım - sözün əsl mənasında iki gün sonra.
• Xərcləri azaltmaqla, aylıq kredit ödənişlərini artırdı. Əvvəllər o, əsasən faizləri əhatə edən minimum ödənişlə məhdudlaşırdı. İndi görürəm ki, kredit qurumu necə daralır və bununla da hər ay minimum ödəniş.
• Gəlir və xərclər arasındakı fərqi təxirə salmağa başladım. Depozitdə olarkən, amma daha sərfəli alətlərə baxıram.
• Özümə maliyyə məqsədləri qoymağı öyrəndim və onların əldə edilə biləcəyini gördüm.

Əminəm ki, siz də uğur qazanacaqsınız, başqası isə daha yaxşısını edəcək. Əsas odur ki, başlamaqdır.