Maliyyənizi idarə etməyə kömək edəcək 7 Excel funksiyası

2024 Müəllif: Malcolm Clapton | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 03:47

Google Sənədlər üçün bu düsturlar da işləyir.

1. PMT (PMT) - borclar üzrə aylıq ödənişlərin məbləğini hesablayır

Bu, müxtəlif banklardan bir neçə kredit təklifi olduqda vaxta qənaət edəcək və siz ətraflı məlumat üçün hər biri ilə əlaqə saxlamaq istəmirsiniz.

Tutaq ki, bir adam yeni mənzilə köçüb və onu indi təmir etmək qərarına gəlib. Boş pul qalmayıb, bankdan kredit götürməyə hazırlaşır.

Hansı məlumatlar lazımdır

Birincisi, formulanı düzgün yazmalısınız - hər hansı bir pulsuz hüceyrədə.

= PMT (dərəcə; nper; ps)

Mötərizədə üç tələb olunan arqument var, onsuz heç nə hesablaya bilməyəcəksiniz:

1. Faiz dərəcəsi - bankın təklif etdiyi kredit üzrə faiz. 9,5% olsun.
2. Nper - kredit ödənişlərinin sayı. Təmir bahalıdır, lakin ölümcül deyil, buna görə də bir il yarım götürək: bu, 18 aylıq ödənişdir.
3. Ps - mənzilin təmiri üçün lazım olan məbləğ. Gəlin bu işi 300.000 rubl dəyərində qiymətləndirək.

Hər şeyi necə hesablamaq olar

Məlum məlumatları cədvələ daxil etmək və sonra "=" işarəsi vasitəsilə düsturu çap etmək lazımdır. Arqumentlərin hər biri üçün məlumatlarımızı əvəz edirik.

Fərqli faiz dərəcələri və kredit şərtləri ilə cədvələ eyni vaxtda bir neçə təklif daxil etməyə və şərtləri müqayisə etməyə heç nə mane olmur. Düsturu hər dəfə yenidən yazmaq lazım deyil, sadəcə onu küncün ətrafında uzatmaq olar.

2. EFFEKT - mürəkkəb faizləri hesablamağa imkan verir

Funksiya portfeli üçün istiqrazlar seçən və əslində hansı illik gəlirin əldə ediləcəyini anlamaq istəyən investor üçün uyğundur.

Rusiya bir çox federal kredit istiqrazları (OFZs) vasitəsilə pul borc alır. Bu cür qiymətli kağızların hər buraxılışı nominal gəlirə malikdir və bu, investorun illik investisiya məbləğinin neçə faizini alacağını müəyyən edir. Məsələn, OFZ 26209 üçün SU26209RMFS5 / Moskva Birjası federal kredit istiqrazlarının Parametrlərinə 7,6% və OFZ 26207 üçün daha çox SU26207RMFS9 / Moskva Birjası federal kredit istiqrazlarının Parametrlərinə - 8,15% vəd edirlər.

Ancaq yaxın gələcəkdə bir insanın pula ehtiyacı yoxdursa, o zaman istiqrazlardan qazanc götürməz. Və çox güman ki, onu eyni qiymətli kağızlara yatıracaq, yəni yenidən investisiya edəcək. Və sonra istiqrazların effektiv gəlirliliyi yüksələcək. Bu, mürəkkəb faiz mexanizmi sayəsində baş verəcək: mənfəət yalnız ilkin investisiyalara deyil, həm də sonrakılara hesablanır.

Hansı məlumatlar lazımdır

Hesablama düsturu olduqca sadədir:

= EFFEKT (nominal_dərəcə; hər_sayı)

Orada yalnız iki dəyişən var:

1. Nominal_dərəcə buraxılış zamanı istiqrazın vəd etdiyi gəlirdir. Bunlar bizim nümunəmizdə 7,6% və 8,15% təşkil edir.
2. Say_per - investorun mənfəət əldə etdiyi il ərzində dövrlərin sayı (istiqrazlarda buna kupon deyilir).

Hər şeyi necə hesablamaq olar

Prinsip qorunur: ilkin məlumatları cədvələ daxil edirik. Nominal gəlir və kupon ödənişlərinin tezliyi Moskva Birjasında Alət Parametrləri bölməsində hər bir istiqraz üçün dərc edilməlidir. İndi hər şeyi hesablamaq asandır:

Sadəcə qeyd edək ki, istiqrazlar çox ağıllıdır, investor gəlirliliyə təsir edən digər amilləri də nəzərə almalıdır. Məsələn, qiymətli kağızın nominal dəyəri 1000 rubl təşkil edir və o, 996-a satılır - real gəlir daha yüksək olacaq. Digər tərəfdən, investor yığılmış kupon gəlirini - istiqrazın əvvəlki sahibinə avtomatik hesablanmış kompensasiyanı da ödəməli olacaq. Bu məbləğ 20-30 rubla bərabər ola bilər, buna görə də gəlirlilik yenidən düşəcək. Burada bir formula kifayət deyil.

3. XNPV (CHESTNZ) - investorun ümumi mənfəətini hesablayır

Bəzən insanlar hər biri nizamsız olaraq pul gətirən çoxlu aktivlər toplayır: depozitlər üzrə faizlər, istiqrazlar üzrə kupon ödənişləri, səhmlərdən dividendlər. Bütün alətlərin fərqli mənfəətləri var, buna görə də cəmi nə qədər çıxdığını başa düşmək faydalıdır.

Funksiya müəyyən bir müddətdən sonra, məsələn, dörd ildən sonra nə qədər pulun qaytarılacağını hesablamağa imkan verir. Beləliklə, aktivlərin sahibi gəliri yenidən investisiya edə biləcəyini və ya bahalı bir şey ala biləcəyini başa düşəcəkdir.

Hansı məlumatlar lazımdır

Formula üç komponentdən ibarətdir:

= NET (dərəcə, dəyərlər, tarixlər)

İkinci və üçüncü kifayət qədər aydındır:

2. Dəyərlər - investisiyaya nə qədər pul xərclənir və nə qədər geri qaytarılır.

3. Tarixlər - vəsaitlərin dəqiq nə vaxt gəlib və ya getməsi.

Düsturun birinci komponenti diskont dərəcəsidir. Adətən pul zaman keçdikcə dəyərsizləşir və gələcəkdə eyni məbləğ indi olduğundan daha az ala bilər. Bu o deməkdir ki, indiki 100 rubl, məsələn, 2025-ci ildə 120 rubla bərabərdir.

İnvestor təkcə pula qənaət etmək deyil, həm də qazanmaq istəyirsə, o, valyutanın tədricən ucuzlaşmasını nəzərə almalıdır. Bunu etmək üçün bir çox yol var, lakin ən sadəsi təhlükəsiz istiqrazların gəlirliliyinə baxmaqdır: məsələn, SU26234RMFS3 / Moskva Birjası, OFZ 26234 federal kredit istiqrazının Parametrləri - 4,5%. Məsələ burasındadır ki, investora gələcəkdə bu cür qazanc əldə etmək üçün demək olar ki, zəmanət verilir, bu “risksiz dərəcə”dir. Bu faiz üçün düzəlişlə investisiya potensialını qiymətləndirmək məntiqlidir.

Hər şeyi necə hesablamaq olar

Minus işarəsi ilə xərcləri əlavə etməlisiniz - bizim vəziyyətimizdə qiymətli kağızlara xərclənən pul. Bundan sonra, fərdi investisiyalar üçün mövcud olan gəliri əvvəlcədən göstərəcəyik.

Aşağı xətt, uçot dərəcəsi nəzərə alınmaqla dörd ildən sonra investorun faktiki mənfəətidir. 92 min investisiyaya baxmayaraq, çox kiçikdir: böyük gəlir üçün daha riskli, lakin gəlirli alətlər seçmək lazımdır.

4. XIRR (ŞƏBƏKƏ) - pul daxilolmaları ilə investisiyanın gəlirliliyini qiymətləndirir

Adətən, hər hansı bir investor müxtəlif maliyyə alətləri arasında seçim hüququna malikdir. Hər kəs bir növ qazanc vəd edir, lakin hansının daha sərfəli olduğu həmişə aydın deyil.

Əgər illik faizi əvvəlcədən bilməsək, funksiya gəlirliliyi müqayisə etməyə kömək edir. Məsələn, bank əmanəti üzrə faiz dərəcəsi 6% təşkil edir. Oraya pul yatıra bilərsiniz və ya uğurdan asılı olaraq rübdə bir dəfə üzən məbləğ ödəməyi vəd edən bir dostunuzun biznesinə investisiya edə bilərsiniz.

Hansı məlumatlar lazımdır

Daha sərfəli təklifi müəyyən etmək üçün formula tətbiq edirik:

= NET (dəyərlər, tarixlər)

Yalnız iki dəyişəni bilmək kifayətdir:

1. Dəyərlər - investorun nə qədər pul qoyacağı və ona nə qədər qaytaracağı vəd edilir.
2. Tarixlər - mənfəətin ödəniləcəyi ödənişlər cədvəli.

Hər şeyi necə hesablamaq olar

Tutaq ki, bir şəxs 100.000 rubl sərmayə qoydu və dörddə bir ödəniş aldı. İlin sonunda investor onların ölçüsünü bilir və gəliri hesablaya bilər - 40% -dən çox. Bu, daha riskli olsa da, bank depozitindən 37% daha sərfəlidir.

5. RATE - kreditlər üzrə aylıq və ya illik faiz dərəcəsini hesablayır

Kreditin artıq mövcud olduğu hallar var, lakin faiz göstərilmir. Tutaq ki, bir şəxs dostundan 100.000 rubl borc götürdü və altı ay ərzində ayda 20.000 rubl qaytaracağını vəd etdi. Kreditor faizin nə qədər çıxdığını bilmək istəyə bilər.

Hansı məlumatlar lazımdır

Bu formula faydalı olacaq:

= RATE (nper; plt; ps)

Buradakı üç dəyişən aşağıdakıları ifadə edir:

1. Nper - ödənişlərin sayı. Bizim nümunəmizdə kredit altı aydır, yəni altı ay olacaq.
2. Plt - ödənişlərin məbləği. Həm əsas borc, həm də faiz hesablanır.
3. Ps - kreditin ümumi məbləği. Bizim nümunəmizdə bu 100.000 rubl təşkil edir.

Hər şeyi necə hesablamaq olar

Hər dəyişənin dəyərlərini öz xanasına daxil etməli və düsturu tətbiq etməlisiniz. Əsas odur ki, kredit məbləğinin qarşısına mənfi işarə qoymağı unutma, çünki bu, getmiş puldur.

6. PV (PS) - sizə nə qədər pul borc ala biləcəyinizi bildirir

İnsanlar bəzən böyük alışlar edirlər. Məsələn, maşın alırlar. Onlar bahadır və avtomobillər üçün avtomobil krediti götürürlər, onlara qulluq etmək də bahadır. Bir şəxs aylıq ödənişlər üçün bütün maaşını verməyə hazır deyilsə, o zaman hansı növ kreditin rahat olacağını əvvəlcədən təxmin edə bilər.

Hansı məlumatlar lazımdır

Cari dəyəri hesablamaq üçün düstur faydalıdır:

= PS (dərəcə; nper; plt)

Bunun üçün hər hansı bir bankın saytında mövcud olan məlumat tələb olunur:

1. Qiymət - alış üçün neçə faizlə pul götürməli olacaqsınız. Tutaq ki, illik 9% və ya ayda 0,75%.
2. Nper - kreditin qaytarılması nə qədər vaxt aparacaq. Məsələn, dörd illik kredit 48 aylıq pul köçürməsinə bərabərdir.
3. Plt - rahat ödənişin ölçüsü.

Hər şeyi necə hesablamaq olar

Tutaq ki, bir şəxs ayda 40-50 min rubl verə biləcək. Bu halda iki sütun lazımdır: dərəcə və müddət sabitdir, yalnız ödənişin dəyəri dəyişir. Nəticədə, avtomobilin 1, 6 və ya 2 milyon rubldan çox olmamalı olduğunu görəcəyik.

Belə qiymətə olan avtomobillər borca sürüklənməyəcək. Bu o deməkdir ki, seçim üçün yerinizi azalda və uyğun modelləri axtara bilərsiniz.

7. NPER (NPER) - yığılma vaxtını hesablamağa kömək edir

Adətən banklar adamın əmanətindən neçə faiz alacağını və nə qədər pul qazanacağını izah edir. Ancaq bəzən investorun fərqli məqsədi var - müəyyən bir tarixə qədər konkret məbləğ toplamaq. Funksiya bu dövrü hesablamağa kömək edəcək.

Hansı məlumatlar lazımdır

Pul toplamaq üçün nə qədər vaxt lazım olduğunu öyrənmək üçün dövrlərin sayı üçün düsturdan istifadə edirik:

= NPER (dərəcə / dövrlər_kapitallaşdırma; plt; ps; bs)

Dörd əsas dəyərdən və bir əlavədən ibarətdir:

1. Məzənnə əmanətçiyə təklif olunan illik faiz dərəcəsidir. Tutaq ki, 7%.
2. Kapitalizasiya_Dövrləri bankın ildə neçə dəfə faiz hesabladığıdır. Bu tez-tez aylıq edilir, ona görə də biz "12" yazırıq.
3. Pmt - aylıq ödəniş. Tutaq ki, töhfə doldurulmur, buna görə göstərici sıfıra bərabər olacaq.
4. Ps - əmanət üzrə ilkin məbləğ. Tutaq ki, 100.000 rubl.
5. Bs - əmanətçinin müddətin sonunda almaq niyyətində olduğu məbləğ. Məsələn, 200.000 rubl.

Hər şeyi necə hesablamaq olar

Bir şəxs 7% depozitə 100.000 rubl qoymaq niyyətindədir və bir gündə iki dəfə çox götürmək istəyir.

Bunun üçün iki ildən çox gözləməli olacaqsınız. Və ya müddəti qısaldan daha sərfəli investisiya axtarın.