Kredit tarixçənizi necə düzəltmək olar

2024 Müəllif: Malcolm Clapton | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 03:47

Lifehacker-in mütəxəssisləri ödəmə qabiliyyətinə malik borcalan kimi reputasiyanızı bərpa etməyə kömək edəcək.

Yaş, əmək haqqı və ailə vəziyyəti kredit vermə şərtlərinə və kredit tarixçəsinə - pul verib-verməməyə qərar verərkən təsir göstərir.

Yaxşı kredit tarixçəsi təkcə banklarla münasibətlərdə vacib deyil. Bu məlumatlar hüquq-mühafizə orqanları, sığorta şirkətləri, işəgötürənlər tərəfindən istifadə olunur. Pis kredit maliyyə çatışmazlığının əlamətidir. Belə bir şəxsə pulla işləmək etibar edilməyəcək və sığortaçılar çətin ki, daha aşağı tarif təklif etsinlər.

Kredit tarixçəsi necə formalaşır

Əvvəllər hər bir bank kreditlərin və borcalanların öz reyestrlərini aparırdı. İndi bütün məlumatlar bank hesabatları əsasında kredit büroları (BCH) tərəfindən toplanır. Bu gün Rusiyada 13 belə büro var. Onlar banklara riskləri azaltmağa və kredit müraciətlərini tez bir zamanda emal etməyə kömək edir.

Kredit tarixçəsinə təkcə banklara olan borclar deyil, həm də ödənilməmiş cərimələr, alimentlər, vergilər, kommunal ödənişlər təsir göstərir. Bir şərtlə ki, onların bərpası məhkəməyə çatsın. Bu cür borclar haqqında məlumat Federal Məhkəmə İcraçıları Xidməti, provayderlər, kommunal xidmətlər tərəfindən BCH-yə verilir. Həmçinin, kredit tarixçəsində fiziki şəxslərin müflis olması barədə məlumatlar var.

BCI-da məlumatlar 10 il saxlanılır. Beləliklə, kredit tarixçəsi bu dəfə gözləməklə sıfırlana bilər.

Əgər gözləmək imkanı yoxdursa və ya kredit tarixçəsi yoxdursa (bu pisdir, çünki banklar ilk növbədə özlərini sübut etmiş borcalanlarla əməkdaşlıq edirlər), maliyyə reputasiyası yaxşılaşdırıla bilər.

Bank səhvi halında kredit tarixçənizi necə düzəltmək olar

Texniki nasazlıq və ya bədnam insan faktoru səbəbindən özünüzü borclu tapa bilərsiniz.

Məsələn, ilk gündə gözlənildiyi kimi ödəniş etdiniz, lakin terminal xarab oldu və ya kassir səhv düyməni basdı. Nəticədə kredit hesabına pulu yalnız üçüncü şəxs alıb. İki gün gecikdi.

İlk addım kredit tarixçənizi aydınlaşdırmaqdır. Ola bilsin ki, bank gecikmə barədə BCH-yə məlumat verməyib.

Kredit tarixçənizi necə yoxlamaq olar →

Əgər borclu kimi kredit verilə bilmisinizsə, əvvəlcə kreditorla əlaqə saxlayın. Təqsiri üzündən xətanın baş verdiyi bank BCH-yə ötürülən məlumatları yeniləməlidir.

Kredit təşkilatı sorğunuza cavab vermirsə, səhvi düzəltmək üçün birbaşa yanlış məlumatların saxlandığı büroya ərizə təqdim edin. Bunu etmək hüququ “Kredit tarixçəsi haqqında” qanunda təsbit olunub və siz ondan kredit tarixçənizin bütün saxlanma müddəti ərzində, yəni bütün 10 il ərzində istifadə edə bilərsiniz. Ərizə poçtla göndərilə və ya büronun ofisində şəxsən təqdim edilə bilər.

Büro kreditorla əlaqə saxlayacaq və ona iddia göndərəcək. Bank nəzarəti və ya texniki problemin olması vacibdir. Əgər borc borcalanın diqqətsizliyi nəticəsində yaranıbsa, kredit tarixçənizi düzəltmək üçün başqa üsullara müraciət etməli olacaqsınız.

Kredit tarixçəsinə dəyişikliklərin edilməsi üçün ərizə ilə bağlı qərar bir ay müddətində qəbul edilir.

Texniki gecikmə halında kredit tarixçənizi necə düzəltmək olar

Bir çox borcalanlar maliyyə intizamının olmamasından əziyyət çəkirlər. Ödəniş qrafikinə əməl etmirlər, hər şeyi son günə təxirə salırlar, kredit üçün pul qoymağı unudurlar və s. Nəticədə - cərimələr və kredit karma üçün mənfi. Bu vəziyyətdə həlledici rolu gecikmənin əhəmiyyəti oynayır.

1-2 günlük gecikmə adətən hesabatlarda əks olunmur və texniki gecikmə adlanır. Axı, bir insan xəstələnə bilər, tətilə gedə bilər və ya sadəcə unuda bilər.

Texniki gecikmə halında, heç bir halda bankdan gələn zənglərə məhəl qoymamalısınız. Gecikmədən sonra onunla ünsiyyət qurmağınız onun sədaqətinə təsir edir. Gecikmənin səbəbləri obyektiv olarsa, bank BCH-yə hesabatı təxirə sala bilər. Və əksinə. Müştəri ünsiyyətdən yayınarsa və ya aqressiv olarsa, məlumat dərhal kredit bürosuna göndəriləcəkdir.

David Melkonyan "Vektor" Moskva Hüquq Mərkəzinin baş direktoru

Bir qayda olaraq, 5-7 gün gecikmədən sonra bank müştəri ilə əlaqə saxlamağa çalışır. Birincisi, kredit təşkilatının borc şöbəsi özü işləyir. Eyni zamanda, müştərinin əlaqə saxlayıb-yaxmaması, zənglərə cavab verib-verməməsi, operatorla necə danışması, gecikmənin nə ilə izah edilməsi vacibdir. Belə çağırışlara məhəl qoymamaq pis bir taktikadır. Müştəri söhbətdən yayınırsa, bu, kredit təşkilatının kollektorlara müraciət etməsi üçün bir səbəbdir. Amma borcu köçürərkən, adətən, ödənilməmə müddəti deyil, məbləğ nəzərə alınır. Borc 50-70 min rubldan çox olarsa, kollektorlar götürürlər.

Kollektorlar kimlərdir və onlarla görüşməkdən necə çəkinmək olar →

Gecikməni mümkün qədər tez ödəməyə çalışın və kredit cədvəlinə ciddi şəkildə riayət etməyə davam edin. Krediti vaxtından əvvəl ödəməyə çalışmayın: banklar bütün kredit müddəti ərzində onlarla birlikdə olan müştərilərə daha sadiqdirlər.

Ancaq əsas odur ki, hətta texniki gecikmələrdən qaçın! Tövsiyə olunan ödəniş tarixindən 2-3 gün əvvəl pul yatırın.

Xəyanət əhəmiyyətli olarsa, kredit tarixçənizi necə düzəltmək olar

Bəzi banklar bir aydan çox gecikməni müqavilənin kobud şəkildə pozulması hesab edir, digərləri isə yalnız 90 gün və daha çox gecikmələrə mənfi münasibət bəsləyirlər.

Kiçik banklar intizamsız borcalanlarla əməkdaşlığa daha çox meyllidirlər. Onların hər zaman müştərilərə ehtiyacı var və vətəndaşlara fərdi şərtlərlə kredit verməyə hazırdırlar.

İstənilən bankdan kredit almaq üçün nələri bilməlisiniz →

Uzun və ya təkrar gecikmələr halında, kredit tarixçənizi yeni, asan kreditlə bərpa etməyə çalışın.

Kredit tarixçəniz nə qədər pis olarsa, onu düzəltmək üçün bir o qədər kiçik kreditlər ödəməli olacaqsınız. Ancaq qızıl qaydanı xatırlayın.

Verə bildiyiniz qədər alın. Faizlərin artıq ödənilməsi də daxil olmaqla.

Eyni anda bir neçə ərizə təqdim etməyə dəyməz. Kredit təşkilatları üçün bu, pula çox ehtiyac duyulduğuna dair bir siqnal və imtina etmək üçün başqa bir səbəbdir.

Kredit hesabınızı bal ilə yoxlayın. Kredit skorinqi borcalanın statistikaya əsaslanaraq qiymətləndirilməsi sistemidir. Əgər anketi doldura bildiyinizdən daha tez rədd cavabı alsanız, bu, çox güman ki, xal toplamaqdır.

Əksər banklar hər bir cavab üçün bal verildikdə (cins, yaş, təhsil, digər kreditlər və s.) FICO tərəfindən hazırlanmış alqoritmdən istifadə edirlər. Onların sayı 600-dən azdırsa, imtina avtomatik olaraq gəlir.

Şəxsi kredit ballarını hesablamaq üçün onlayn xidmətlər var. Bir qayda olaraq, bu xidmət ödənişlidir.

Anastasiya Loktionova Rusmikrofinance Şirkətlər Qrupunun baş direktorunun müavini

Gecikmə çox uzun müddət əvvəl yaranıbsa, kredit məbləği cərimələr və cərimələr səbəbindən çox arta bilər. Borcların bu strukturu ilə kredit məsələləri üzrə ixtisaslaşmış hüquqşünasla məsləhətləşmək məqsədəuyğundur. O, vəziyyəti təhlil edəcək və bankın təyin etdiyi cəriməni qismən və ya tamamilə ləğv etməyə kömək edəcək.

Kredit tarixçənizi yaxşılaşdırmaq üçün başqa bir maliyyə aləti kredit kartıdır. Banklar kredit kartları buraxmağa hazırdırlar və gələcək sahiblərinin ödəmə qabiliyyətini qiymətləndirməkdə daha yumşaqdırlar.

Kiçik alış-veriş edib, xərclədiyinizi faizsiz müddətdə qaytarmalısınız. Amma müqaviləni çox diqqətlə oxumaq və riskləri hesablamaq lazımdır. Kredit kartı borcuna etinasızlıq real borc tələsinə səbəb ola bilər.

Kredit kartından necə istifadə etmək və borclanmamaq →

Faizsiz dövr adətən nağd pul vəsaitlərinin çıxarılması və köçürmələrinə şamil edilmir və güzəşt müddəti buraxılarsa, satınalma tarixindən bütün vaxt üçün sərf edilmiş bütün məbləğə faiz tutulur. Kartlar üzrə faiz dərəcəsi, bir qayda olaraq, adi kreditlərə nisbətən 2-3 dəfə yüksəkdir.

Gecikmə çox böyükdürsə, kredit tarixçənizi necə düzəltmək olar

Bir çox insan kredit tarixçəsi ilə maraqlanır.

Vəziyyəti təsəvvür edin: bir oğlan əsgərliyə çağırış aldı, mikro kredit götürdü, sonda dostları ilə əyləndi və xidmətə getdi. Kollektorlara və ya məhkəməyə gəldi. Valideynlər hadisədən xəbər tutdular, oğlunu danladılar, kredit qaytarıldı, amma oğlan kredit təşkilatlarının qara siyahısında qaldı. Bir neçə ildən sonra məskunlaşdı, evləndi və ipoteka götürmək istədi. Lakin bütün böyük banklardakı gənclik anticləri səbəbindən o, çox güman ki, rədd ediləcək.

Məktəbdə maliyyə savadlılığı öyrədilmir.

Borcalan kimi şərəfinizi pis şəkildə ləkələmisinizsə, bankın nümunəvi müştərisi olmağa cəhd edə, əmlakla təminatla kredit götürə və ya kredit brokerinə müraciət edə bilərsiniz.

Müəyyən bir bankda kredit verməkdə maraqlısınızsa və o, hələ əməkdaşlıq etmirsə, onun debet müştərisi olun. Maaşınızı bu bankın kartına köçürün, daha yaxşısı - əmanət açın.

Depozit və ya investisiya hesabı: hara pul yatırmaq daha sərfəlidir →

Bir çox banklar skorinq tətbiqləri ilə yanaşı, “davranış skorinqi” də həyata keçirirlər. Bu, müştərinin ödəmə qabiliyyətinin dəyişməsini proqnozlaşdırmağa imkan verən ehtimal olunan maliyyə hərəkətlərinin qiymətləndirilməsidir. Bank sizin hesablarınızdakı vəsaitlərin hərəkətinə nəzarət edəcək və ola bilsin ki, bir neçə aydan sonra sizə özü kredit xətti təklif edəcək.

Siz həmçinin təminatlı kredit götürməyə cəhd edə bilərsiniz. Bu, pulu əmlakla qaytarmaq vədinizi dəstəklədiyiniz bir kreditdir. Məsələn, torpaq, mənzil və ya avtomobil. Əsas odur ki, girov likviddir: təmirli mənzil, beş ildən çox olmayan avtomobil və s. Belə bir kreditin ölçüsü adətən girovun dəyərinin təxminən 80%-ni təşkil edir.

İndi kredit brokerlərinə müraciət etmək çox populyardır. Broker, kredit tarixçəsinə əsasən müştəri üçün kredit təşkilatı seçən mütəxəssisdir. Bir ödəniş üçün, əlbəttə.

Kredit brokerləri adətən bankın təhlükəsizlik xidmətinin dəyirman daşlarından heç bir şəkildə keçə bilməyən problemli müştərilərlə işləyirlər. Onları nəinki lazımi yerə yönəldirlər (bu həm bank, həm də mikromaliyyə təşkilatı ola bilər), həm də sənədlər paketinin formalaşdırılması, kreditləşmə şərtləri və məbləğləri ilə bağlı məsləhətlər verirlər. Bəzi hallarda broker evləri özləri kreditor kimi çıxış edirlər.

Andrey Petkov "Dürüst söz" xidmətinin baş direktoru

Kredit brokerinin xidmətləri hüquqi şəxslər üçün daha uyğundur, çünki biznesdə səhvlər çox baha ola bilər. Kifayət qədər maliyyə savadlılığı olan şəxslər asanlıqla təkbaşına əldə edə bilərlər. Sadəcə vaxt sərf etmək və müxtəlif kredit məhsullarının incəliklərini başa düşmək lazımdır.

Bu, göründüyü qədər çətin deyil. İnternetdə çoxlu məlumat və ixtisaslaşmış xidmətlər var. Məsələn, banki.ru-da “Kredit Seçmə Sihirbazı” var.

Kredit brokerini işə götürmək qərarına gəlsəniz, çox diqqətlə seçin. Bu sahədə çoxlu fırıldaqçılar var.

100% zəmanət verən və bankların qərarlarına birbaşa təsir etdiyini deyən şirkətlərə etibar etməyin və ya əksinə, heç birinin sizinlə işləməyəcəyi ilə qorxutmayın. Təsdiqlənmiş kreditinizin bir hissəsini istəyənlərdən atəş kimi qaçın.

Müflisləşmə halında kredit tarixçəsini necə düzəltmək olar

Mərkəzi Bankın məlumatına görə, ruslar 2017-ci ildə banklardan 12 trilyon rubl götürüblər. Eyni zamanda vaxtı keçmiş ödənişli kreditlərdə də artım qeydə alınıb. İnsan işini itirəndə, xəstələnəndə, çətinliyə düşəndə kredit yükü dözülməz olur.

Gücünüzü ayıq şəkildə qiymətləndirin: xidmət edə biləcəyinizdən daha çox kredit götürməyin. Ekspertlər gəlirin 20%-ə qədərinin kredit xidmətinə xərclənməsini caiz hesab edirlər.

Əgər qazancınızın yarısından çoxunu banka aparsanız, vəziyyət dalana dirənir. Bu halda bankdan restrukturizasiya tələb etmək məqsədəuyğundur.

Restrukturizasiya müştərinin ödəmə qabiliyyətinin bərpası prosedurudur. Bu, kredit müddətinin artması, faiz dərəcəsinin dəyişməsi, valyutanın dəyişməsi və ya ödənişlərin gecikməsi ilə ifadə edilə bilər. Maliyyə çətinlikləri yaranarsa, yenidən strukturlaşdırma tələbi ilə bankla əlaqə saxlamaq ilk işdir.

Kredit borclarını necə azaltmaq və ya silmək olar: 5 iş yolu →

Bank imtina etsə belə, problemi həll etməyə çalışdığınıza dair sənədli sübutunuz olacaq, yəni pis niyyətli borc verən deyil, şəraitin qurbanısınız. Kreditor məhkəməyə müraciət edərsə, bu sizin əlinizdə ola bilər.

Anastasiya Loktionova Rusmikrofinance Şirkətlər Qrupunun baş direktorunun müavini

Məhkəmədə borc yığarkən, məhkəmədən təxirə salınma və ya taksit planı tələb edə bilərsiniz. Rahat bir qrafikə uyğun olaraq və ya vaxt qazanmaqla borcu hissə-hissə ödəmək imkanı əldə etdikdən sonra kredit öhdəliklərinin öhdəsindən gəlmək daha asan olacaq.

Fırıldaqçılıq halında kredit tarixçənizi necə düzəltmək olar

Yaşayırsan, heç kəsi narahat etmirsən və birdən məktub alırsan: “Cərimələrdən yayınmaq üçün… №-li kredit müqaviləsi üzrə borcunu ödə” Nə kreditdir? Borclar haradan gəlir?

Heç kim bank sektorunda fırıldaqçılıqdan sığortalanmayıb. Məsələn, təcavüzkarlar pasportun surətindən istifadə edərək kredit üçün müraciət edə bilərlər. Nadir hallarda, demək olar ki, həmişə kredit təşkilatının işçiləri ilə sövdələşmə, lakin bu baş verir.

Pasportumun surətindən istifadə edərək kredit götürə bilərəmmi →

Kredit tarixçəsi tələb edin. Eyni anda bir neçə ofisdə işləmək daha yaxşıdır. Kibercinayətkarların hansı kredit təşkilatlarında kredit götürdüyünü müəyyən edərək, bu qurumla əlaqə saxlayın. Sizdən iddia və ya izahat yazısı yazmaq və yoxlamaq təklif olunacaq. Təhlükəsizlik xidməti sizin dələduzluqda iştirak etmədiyinizə əmin olan kimi bank BCI-dakı məlumatları yeniləyəcək.

Bank başa düşmək istəmirsə və başqalarının borclarını ödəməyə məcbur edirsə, hüquq-mühafizə orqanlarına müraciət edin.

Çıxış

Kredit tarixçəsi insanın maliyyə vəziyyətinin mühüm göstəricisidir. Buna görə də üç vacib qaydanı xatırlayın.

1. Kredit tarixçənizi mütəmadi olaraq yoxlayın.
2. Kredit tarixçənizdə, o cümlədən dələduzluq səbəbindən səhvlər aşkar etsəniz, məlumatları düzəltmək üçün kredit təşkilatı və ya BKI ilə əlaqə saxlayın.
3. Həmişə ciddi maliyyə intizamını qoruyun. Kredit tarixçənizi qarışdırmısınızsa, onu kiçik, sərfəli kreditlə düzəltməyə çalışın. Həddindən artıq hallarda, bir brokerlə əlaqə saxlaya və ya əmlakla təminatla kredit götürə bilərsiniz.